投资理财基础知识介绍

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1、股票基础知识1、定义股票是有价证券的一种主要形式。根据我国《公司法》的规定，股票是指股份有限公司签发的证明股东所持股份的凭证。股票一经认购，持有者不能以任何理由要求退换股票，只可以在证券市场上转让、出售。二、特征收益性--第一类来自股份公司的股息和红利；第二类来自股票买卖的差价收益。风险性--股票的收益是不确定的，认购了股票就必须承担一定的风险，从理论上讲，股票收益的大小与风险大小成正比例。流动性--股票持有人可按照自己的需要和市场情况，灵活的转让股票，因此股票是流动性很强的证券，在会计上称股票为流动资产。永久性--投资者购买了股票就不能退股，股票是一种无期限的法律凭证。股票的

2、有效期与股份公司的存续期间相联系，两者是并存的关系。股票代表着股东的永久性投资。但还应注意，股票持有者可出售股票而转让其股东身份；一旦股份公司不再存在，其发行的股票也就分文不值了。参与性--股票持有者是股份公司的股东，具有相应的权利和义务。比如股东可以参与公司的经营决策，但是这种权利的大小取决于其持有股票份额的多少。波动性--是指股票实际交易价格经常性变化或者说与股票票面价值经常不一致。它可能小幅升降也可能大起大落，形成涨跌波动的特征。三、类型根据股东权利的差异，可分为普通股票和优先股票；根据投资主体的不同，可分为国有股、法人股、公众股、外资股。四、优缺点优点：收益高、流通性强

3、缺点：风险大、不能退股[ 国债基础知识一、定义国家债券是中央政府根据信用原则，以还本付息责任为前提而筹措资金的债务凭证。通常国家债券简称为国债，或国库券。二、特征与股票投资比较，国债投资具有收益稳定、安全性高的特点。与存款储蓄比较，国债投资利率高于存款利率，而且具有很大的流动性优势。与证券投资基金、企业债券比较，国债风险小，相比企业债券变现性强。三、类型1、按国债的实物形态可分为无记名国债、凭证式国债、记帐式国债无记名国债采取实物券的形式发行，上市后可在全国范围流通交易、到期可在全国范围通兑。凭证式国债采取填制"国债收款凭"的形式，具有可记名挂失、可提前兑现等优点，但不能上市流

4、通，只能在原发柜台兑付。记帐式国债不印刷实物券面，而是通过证券交易所的电脑清算系统进行国债的发行、购买、交易及兑付的一种无纸化国债，可通过证券帐户买卖交易。2、按付息方式的不同可分为零息国债、附息国债零息国债是国债到期时和本金一起一次性付息、利随本清的国债。附息国债是每年定期支付一定数额的利息、到期一次偿还本金的国债。3、按国债偿还期限的长短可分为短期国债、中期国债、长期国债。短期国债为一年以下；中期国债为一年以上十年以下；长期国债为十年及十年以上。四、优缺点优点：安全性高、收益稳定缺点：收益较低 基金基础知识一、定义与种类投资基金的种类繁多，可按不同的方式进行分类。根据投资基

5、金的组织形式的不同，可分为公司型基金与契约型基金；根据基金受益单位能否随时认购或赎回及转让方式的不同，可分为开放型基金和封闭型基金；根据投资基金投资对象的不同，可分为货币基金、债券基金、股票基金等。目前国内已有的证券投资基金全部属于契约型基金。契约型基金又称为信托型基金，或称单位信托基金，它是由基金经理人（即基金管理公司）与代表受益人权益的信托人（托管人）之间订立信托契约而发行受益单位，由经理人依照信托契约从事对信托资产的管理，由托管人作为基金资产的名义持有人负责保管基金资产。契约型基金将受益权证券化，即通过发行受益单位，使投资者购买后成为基金受益人，分享基金经营成果。契约型基

6、金的设立法律性文件是信托契约，而没有基金章程。基金管理人、托管人、投资人三方当事人的行为通过信托契约来规范。开放型基金是指基金设立时，其基金的规模不固定，投资者可随时认购基金受益单位，也可随时向基金公司或银行等中介机构提出赎回基金单位的一种基金。封闭型基金则是指在设立基金时，规定基金的封闭期限及固定基金发行规模，在封闭期限内投资者不能向基金管理公司提出赎回，基金的受益单位只能在证券交易所或其它交易场所转让。从海外尤其是发达国家或地区的基金业发展来看，通常大多是先从封闭式基金起步，经过一段时间的探索，逐步转向发展开放型基金。我国的投资基金业也是先选择封闭型基金试点，逐步发展到开放

7、型基金，但开放型基金是我国今后发展的主流。二、优缺点优点：产品覆盖面广，可以满足不同风险偏好投资者的需求缺点：数量众多、需要专业知识进行选择] 保险基础知识一、定义保险是由面临同样风险的众多个人和单位提供资金，为其中实际遭受损失的少数人分担损失的一种制度。公民参加保险以后，平时交付一定的保险费，一旦发生意外损失，即可按照合同的规定，从保险公司那里获得相应的经济补偿。二、特征经济性：它具有使自己所承担的风险损失最低的特点，对经济单位和个人来讲，是经济核算的。科学性：风险得以分散，损失得以分摊，