金融机构信用管理期末复习内容

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1、注：红色字体部分要重点掌握，更正错别字Word文档版，为了方便大家打印复习，如有错漏，敬请批评指出。第一章名词解释：1．商业信用：是企业间在买卖商品时，以延期付款的形式，即赊销或预付货款等形式提供的信用。2．信用管理：是指授信方运用一定的方法或者专门技术对信用交易进行管理、识别、分析、评估信用风险，进而制定相关政策以控制风险，将其可能遭受的损失降低至最小的过程。3．出口信贷：是指出口国银行为了缓解本国出口企业资金周转的需要而对出口贸易提供的信贷。4．消费信用：是商业企业、银行以及其他授信机构向消

2、费者个人提供的信用。5．银行信用：是南银行以贷款的形式提供给借款人的信用。P4信用的定义：1．道德上，指的是诚实守信的行为规范。2．经济学上，信用行为实际上是一种借贷行为。P6商业信用的特点及作用？包含什么工具？局限性？特点：①参与主体是企业；②客体是商品资本；③与产业资本之间的变化是动态一致的。主要工具：商业本票、商业汇票局限性：①规模上的限制②方向上的限制③对象上的限制④期限上的错配P8银行新信用的特点？和商业信用的关系？特点：①提供银行信用的主体是专门的放贷机构，包括商业银行、信用合作社等

3、金融机构。②银行信用的客体是货币资本，而不是产业资本。放贷资金来自社会③银行可以提供不同期限的信用，如短期贷款，长期贷款等④银行信用是一种独立的借贷资本的运动，与产业资本运动并不一致。和商业信用的关系：①银行信用提供的资本来源于银行汇聚的社会各方的闲散资金，银行将其转化为借贷资本，并存社会范围内进行资源配置。克服了商业信用在规模上的局限。②银行可以向满足条件的任何企业、机构、个人提供信用，并且采用货币的形态。克服了商业信用在方向上的局限。③银行会计的资金期限长短不同，银行可以进行期限配置和管理以

4、满足不同期限的资金需求，克服商业信用在期限上的局限。④但银行信用不能完全取代商业信用，原因有二：其一，商业信用先于银行信用产生，是银行信用的基础。其二，商业信用是为了保持商品正常生产流通的需要而产生的，只要工商企业能够在商业信用的范畴内解决问题，就不必求助于银行。P12了解：什么是国际商业信用？什么是国际银行信用？国际商业信用是由出口围企业以赊销形式提供的信用；国际银行信用，即出口信贷，是出口国银行为了缓解本国出口企业资金周转的需要而对出口贸易提供的信贷。P17金融机构信用管理的含义、目标、特征

5、。含义：是指金融机构按照一定的信用管理政策，对信用风险进行识别、衡量和处理的一些活动的患和。目标：实现风险与收益的平衡。特征：①信用管理的专业性；②信用管理体系复杂；③金融机构的信用管理对于为何整个经济金融体系的稳定具有重要意义。第二章名词解释：1．道德风险：是指在签约时，当事人双方的信息量是对称的，但在签约后，银行只能观测到企业的行动结果，向-不能观测到行动本身，或者说只能观测到企业的行动而不能观测到企业行动的效果，或不能准确评价企业的行动效果，从而使企业有机会利用信息优势来损害银行的利益。2

6、．逆向选择：是指拥有信息的市场参与者会采取对不拥有信息的市场参与者不利的交易决策。3．信贷配给：狭义上的信贷配给是指银行贷款的需求大于银行贷款情况下，利率之外的其他因素（如借款人的还款记录和拥有的财产量等）影响贷款人对银行信用存大量借款人之间分配的现象。4．一级最优投资水平合约：是一种理想状态的信用合约，指的是借贷双方不存在任何形式非对称信息，接触金额仅对项目本身而言，是由项目的最大期望收益决定的。5．次级投资水平的信用合约：是指非对称信息结构下，同时满足激励相容条件和参与约束的，以某一合约的期

7、望函数最为期望目标函数的信用合约。P31信息不对称的三个表现是什么？①信息源占有不对称；②沟通目的不对称；③识别手段不对称。P33信用风险的事前防范需要做些什么？信用风险的事后防范需要做些什么？①有效收集和筛选信息；②信用配给制度；③项目评估和贷款审查制度；④抵押物和高净值．P35信贷配给的概念在广义和狭义上分别指的是什么？狭义上的信贷配给是指银行贷款的需求大于银行贷款情况下，利率之外的其他因素（如借款人的还款记录和拥有的财产量等）影响贷款人对银行信用在大量借款人之间分配的现象。广义上，信贷配给

8、是指利率在信用分配中地位下降，非利率因素在信用资源的配置中占主要地位。P36信贷配给的理论基础是什么？基于逆向选择效应和逆向激励效应，信贷配给的理论基础是借贷双方的信息不对称。P43了解概念：1．一级最有投资水平信用合约2．激励相容的信用合约3．次优投资水平的信用合约4．标准信用合约5．完全合约与不完全合约第六章名词解释：1．系统性风险：指与系统整体因素相关的无法分散的资产价值变化的风险，是市场参与者必须承担的风险。包括利率风险和购买力风险。2．中间业务：是指商业银行在资产业务和负债业务的基础上