基于博弈模型的银行保险组织模式案例分析

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1、基于博弈模型的银行保险组织模式案例分析一、中银保险简介　　中银保险有限公司是经中国保监会批准设立的全国性财产保险公司，公司成立于2005年1月5日，总部设在北京。公司主要经营财产损失保险；责任保险；信用保险和保证保险；短期健康保险和意外伤害保险；上述业务的再保险业务；国家法律、法规允许的保险资金运用业务；经中国保监会批准的其他业务。　　表1中银保险成长时间表　　资料：中银保险官方X站以及国研X等　　二、中银保险的特色　　2008年，中银保险实现保费收入16.33亿元，同比增长211.67%，公司市场份额由2007的0.24%、排名23位（全国42家财产险公司）提高至0.

2、65%、排名18位（全国47家财产险公司）。在中国财险市场上，中银保险起步不久，还算是个新兵，市场份额尚不大，但是，中银保险的若干特点，使其成为颇具先行者风范的国内银行保险发展案例之一。　　特点一：合理规避分业限制，实现组织模式的转变。中银保险的设立路径相当迂回，为了规避早期中国大陆严格的分业经营，分业监管体制，中银保险最初于1992年在中国香港注册，1996年以外资保险公司的身份在深圳成立代表处，直至2005年，中银保险获准改建成为中资独资的财产保险公司，这也是境内首家成功由外资公司进行身份变换成中资公司的例子。2006年，中银保险成功完成"外资转内资"的转变，并先后

3、获批开展交强险业务及保险资金运用等业务。而中国保监会同意将中银保险作为中资保险公司管理，并印发《关于确认中银保险有限公司性质的批复》，则已经是2007年3月了。中银保险的整个资本连结的转换，前后花费了14年有余，不可谓不长。中银保险的创立，相较于工商银行通过工银亚洲对太平保险的间接持股，在商业银行与保险公司的合作路上，中银保险显然是走得更深，走得更远了。中银保险的资本纽带连结的整个转变历程，是国内逐步放松分业限制，允许以股权方式进行银保融合的最好缩影之一。　　特点二：立足财产保险的银行保险业务发展。中银保险作为全国性财产保险公司，重点开拓财产险市场，而不是寿险市场。与许

4、多目前发展良好的银行保险不一样，中银保险是一个财险公司，立足于财险的银行保险业务发展，避开了银行保险寿险市场上激烈的同质化，低层次的恶性竞争。　　特点三：注重银行保险业务品类创新。中银保险成立伊始，就面向中国银行信用卡持卡客户开发了我国第一款通俗化汽车保险产品。2009年，《保险经理人》策划实施的评选中，中银保险荣获“2008中国保险业——年度创新机构奖”奖。2010年，中银保险北京分公司开发研制的国内首台可以进行车险自助投保的保险自助机在北京国际金融展上亮相。保险自助终端机的出现，将传统的银行保险业务对银行员工或者保险理财人员的依赖，转变为对银行X点资源的充分利用，是

5、中银保险充分借力中行优势的一个例证。中银保险已先期选择在中国银行北京分行的19家支行X点和公司本部进行设备试运行。在未作任何宣传的情况下，仅2010年1-8月，便实现自助出单738笔，保费收入210万元。　　三、一个讨价还价模型的博弈分析——以中银保险为例　　在这一节里，笔者试图根据鲁宾斯坦模型，对商业银行与保险公司合作，或者设立自有的全资保险子公司进行一个讨价还价的博弈分析。银行保险组织模式的探讨，离不开银行保险的相关参与方的利益划分方案。马克