大学生国家助学贷款“河南模式”中的问题及建议

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1、大学生国家助学贷款“河南模式”中的问题及建议2011年度河南省教育厅人文社会科学研究计划规划项目《高等教育学生资助经费使用效益研究》阶段性成果（项目编号：2011-GH-172）　　：贫困大学生可以申请国家助学贷款是在国家财政无力承担高等教育大规模扩招情况下采取的有效措施。然而，由于出现了高违约率而使各大省份纷纷停贷，但与此同时，国家助学贷款中的“河南模式”却运行良好。本文根据河南模式的内容及运行情况，分析其中的问题，提出相关建议，以促进国家助学贷款的良好运行。　　关键词：助学贷款；河南模式；贫困生　　[]：F832.0[]：A　　[]：1002-2139(2011)-20

2、-0240-02　　1999年开始，随着我国高等教育规模的不断扩大，对于政府的财政来说，再实行免费教育，就无力承担。根据人力投资资本、教育公平和个人成本分担等理论，高校实行收费的政策就显得更为合理。但“谁受益谁付钱”政策，使很多贫困生因承担不起学费而无缘大学，从而违背了“教育机会均等”的原则。为了“解决教育机会均等”的问题，政府出台了一系列的资助政策帮助贫困大学生完成学业。2005年至2010年间累计发放助学贷款33亿元，资助70万人次。截至2010年11月底提前还款率超过79%，自付利息率降到4%。本文通过分析。本文根据河南模式的内容及运行情况，分析其中的问题，提出相关建

3、议，以促进大学生助学贷款的良好运行。同时，助学贷款的良好运行，对于构建社会主义和谐社会也有着重要的意义。　　一、“河南模式”的内容及运行情况　　(一)助学贷款“河南模式”的主要内容　　1、合理确定风险补偿金的比例。省教育厅学贷中心把风险补偿金定为14％，由省财政支付7％，另外7％由贷款的高校支付。　　2、高校全面参与国家助学贷款的管理。国家助学贷款工作成本高、业务繁琐、工作量大、审批时间长、后续管理与学生严重“脱节”等问题，使银行对助学贷款业务力不从心。由于学校的全面参与，使国家助学贷款的发放和管理、风险的防范和控制都有了明显改善。　　3、将风险补偿金与高校贷款管理的绩效挂

4、钩。风险补偿金每年按比例划入开行的专门账户，由双方共同管理。这样，高校既管理的压力，又有加强管理的动力。同时，省教育贷款管理中心也要承担超出14％风险补偿金部分的10％。这样使风险补偿金管理机制就具有了激励和约束的内涵。　　4、建立“两个管理平台”和“一家代理行”。即以省教育贷款管理中心为管理平台，统一管理全省助学贷款业务，以各个高校的助学贷款管理中心为操作平台，来具体管理学生贷款的受理、审核、汇总、合同签订、贷款本息催收、贷款信息管理与学生的诚信教育等，明确学校内部必须建立“三级工作体系”，即校助学贷款领导小组、校助学贷款管理中心以及院系助学贷款工作组。委托省农行代理，具

5、体负责办理学生卡、发放贷款、结算利息及本息的扣划等业务。开行按贷款发放金额的0.4％支付代理费。　　5、建立国家助学贷款计算机管理信息系统。由于国家助学贷款涉及的学生越来越多、时间跨度长、且业务量巨大，而开发银行没有现成的管理系统，省农行的管理系统也不能满足国家助学贷款管理模式的需要，所以需要建立国家助学贷款X络管理信息系统，为业务的持续顺利开展提供技术支撑。　　（二）管理方式及运行情况　　1、各高校以应贷尽贷为目标，以人为本为原则，采取多种方式，强化资助管理狠抓机构和队伍建设。在每年的资助工作考核中，都把机构队伍建设作为重要内容来考核。　　2、深入开展宣传教育。“诚信校园

6、行”的系列宣传由教育厅、开行和人民银行共同组织实施，以资助政策、金融知识和征信知识为主要内容，举办短信大赛，演讲大赛，辩论大赛，知识大赛，徽标征集大赛，校园短剧大赛，和诚信自强之星评选活动。　　3、重视信息化建设。为提高工作效率，我省建立了河南省学生助学贷款信息管理系统和高校资助信息管理系统，开发了河南学生资助X站、X上办公平台、X上答题系统，开辟X上咨询投诉专栏，制作了《高校学生资助政策及相关知识问答》电子手册，开通短信平台与群，引进电子签章技术。　　4、加强工作监督，省资助中心和各高校都设立了学生资助工作咨询与投诉热线，有专人值守，及时登记处理所有资助问题的来电，来信，

7、来访，答复咨询事宜，处理投诉问题.　　5、河南模式的运行情况。国家助学贷款河南模式自从2005年实施以来，运行状况良好。在2005—2010年间，发放助学贷款超过33亿元，资助贫困生70余万人。截至2009年8月底，提前还款率达66.4%，自付利息率降到4.94%，2010年11月底提前还款率超过79%，自付利息率降到4%。　　二、“河南模式”中的问题　　河南模式启动以来，取得了巨大的成就同时，也遇到了不少的问题。　　(一)助学贷款中的出现的诚信问题。　　由于大学生的诚信问题导致还款违约，造成还款违约的情况般分为两