j银行授信风险管理现状

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1、第3章J银行授信风险管理现状始建于1908年的J银行是中W主要金融服务供应商之一，业务范围涵盖了商业银行、信托、证券、金融租赁、基金管理、保险、等。近年来，由于国内外经济形势的不断好转，J银行发展势头良好。截止2012年底，J银行客户贷款总额为2947299百万元，其中公司贷款2345777百万元，比上年增长14.29%;客户存款3728412百万元，其中个人存款1199663百万元。资木充足率为14.07%,不良贷款率为0.92,较上年增加了0.06%（图3.1）。虽然J银行在资产规模、存贷款余额等方面有稳步的增

2、长，但是与四大大型商业银行相比，仍有一定的差距。J银行2012年具体业缋情况（表3.1）:■2012年■2011年图3.1J银行2012年财务状况摘要（单位：百万元）资料来源：2012年J银行年度报告表3.1C银行与四大行财务状况比较（2012年）发放贷款及垫款占金融机构客户存款占金融机构不良贷款率资本充足率核心资本充足率第3章J银行授信风险管理现状始建于1908年的J银行是中W主要金融服务供应商之一，业务范围涵盖了商业银行、信托、证券、金融租赁、基金管理、保险、等。近年来，由于国内外经济形势的不断好转，J银行发展

3、势头良好。截止2012年底，J银行客户贷款总额为2947299百万元，其中公司贷款2345777百万元，比上年增长14.29%;客户存款3728412百万元，其中个人存款1199663百万元。资木充足率为14.07%,不良贷款率为0.92,较上年增加了0.06%（图3.1）。虽然J银行在资产规模、存贷款余额等方面有稳步的增长，但是与四大大型商业银行相比，仍有一定的差距。J银行2012年具体业缋情况（表3.1）:■2012年■2011年图3.1J银行2012年财务状况摘要（单位：百万元）资料来源：2012年J银行年度

4、报告表3.1C银行与四大行财务状况比较（2012年）发放贷款及垫款占金融机构客户存款占金融机构不良贷款率资本充足率核心资本充足率贷款比率存款比率工商银行13.97%14,870.8513.6610.62农业银行9.77%11.831.3312.619.67中国银行10.99.980.9513.6310.54建设银行11.612.360.9914.3211.32J银行4.684.10.9214.0711.24资料來源：四大行2012年年度报告3.1J银行授信组织架构目前，J银行对授信进行统一管理，建立严格的授信风险垂

5、直管理体制，并完善信贷组织结构，坚持职责明确、分工合理、岗位之间相互制约的原则，同吋建立贷、审、放关键职能分离的约朿机制。资料来源：J银行信贷手册伞面风险管理委员会。作为全行风险管理决策机构，根据董事会制定的风险管理战略，通过集体审议和评估，确定全行的信用、市场（包括银行账户利率风险）、流动性、操作、合规、策略、声誉、国别、跨业、集中度等风险的各项政策及有关风险管理重大事项。全面风险管理委员会下设风险资产审查委员会以及贷款审查委员会。贷款审查委员会。主耍负责经J银行天津分行的授信管理部门复审后所提交审议的公司授信额

6、度及授信安排。贷审会原则上采取例会制，一般应每周召开,并根据工作需要进行增减调整。风险资产审查委员会。风险资产审查委员会（风审会）是风险资产保全和处置业务的审查机构，通过定期或不定期召开会议，集体审议风险资产的管理处罝等事项（不良贷款重组方案、不良贷款处置方案、抵债资产取得处置方案、资产损失核销），并向有权审批人提供审査意见。授信经营部门。它是授信业务的主要载体，其职责是：扩展银行信贷业务,对客户进行日常维护；核查授信申请人递交资料的合法性、合规性等；对所管辖的企业进行贷后实时追踪，有效识别授信风险以及相关预警信号

7、。授信管理部门。作为客户授信业务风险审查和授信管理的职能部门，主要职能是：制定J银行天津分行的授信管理政策；对J银行公司客户的授信额度和客户内部评级进行审核；审查客户经理递交的客户定期监控报告等。风险管理部。分行风险管理部是本级行落实全面风险管理的综合职能部门，牵头实施贷后管理工作，对贷后管理落实情况进行检查；实施三层风险过滤；管理抵质押品和审核外部评估公司的资质。资产保全部门。分行资产保全部门负责管理公司、小企业、个贷和非信贷不良资产及其他风险资产。3.2J银行授信政策根据“两化一行”的发展战略，加快创新客户策略

8、和市场定位，J银行先后多次发布红头文件加快推进中小企业客户发展。根据总行的《关于加快推进中型企业客户发展的意见》《关于继续深入开展中小企业限额以下授信业务信贷流程优化试点工作的通知》《22个行业中小客户价值提升指导意见》，天津分行进一步明确了大型企业和中小型企业的界定标准，优化中小企业价值客户群，分散贷款去向，同时积极配套发展措施，増强风险管理意识。3.3J