zs银行客户授信风险管理

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1、ZS银行客户授信风险管理三、ZS银行授信风险管理的现状及存在问题(一）ZS银行股份有限公司的简介KZS银行概况“ZS银行”是浙江商人投资兴办的银行。浙江商人具有勤奋务实的创业精神，浙江商人的生意随处可见，浙江商人就像路驱一样刻苦耐劳，百折不烧，力.里行商，艰苦打拼；浙江商人具有敢为人先的思变精神。谈及浙江商人，有位经济学家曾这样说：当别人还在犹豫的时候，他们已经行动了；当别人开始行动的时候，他们巳经有成就了。浙江商人还具有恪守承诺的诚信精神，同时也具有永不满足的创新精神，这些都是浙江商人的优良品质。ZS银行的行徽代表着

2、浙江商人的精神和风格，象征着稳健与灵动、儒雅与严谨、明礼与诚信、雍容与节检的融合，彰显着传承历史、求实创新的理念。ZS银行于2004年开业，总行设在杭州，是全国性股份制商业银行，目前己在北京、天津、上海、江苏、山东、广东、重庆、四川、陕西、甘肃等10个省市设立（筹建）了近90家分支机构，其中包括13家分行及1家分行级专营机构。自2008年进入西北市场以来，ZS银行又于2010年在西北幵立第二家省会城市分支机构。目前己在西安、兰州设立省会城市分支行，同时在业务较发达地区已开设有一级支行。此外，在西部地区还成立有成都分行和

3、重庆分行，业务福射范围包括西北五省、四川、贵州、重庆等地。在众多股份制商业银行里，ZS银行率先进入西北市场，虽然起步较晚，但凭借刻苦耐劳、百折不烧、敢为人先的精祌也为它换得了行业的普遍称道。在国家西部大JT发的政策指引下，它为西部地区的经济发展带来了新的春风。目前，ZS银行虽然规模较小，但管理链条较短，人员普遍年轻，且都具有熟练的操作功底。各分行之间排斥较小，协作较多，产品和服务通过统一的技术可以得到快速地传播。全行执行的是“统一法人，授权经营，集约化管理”的管理制度。在内控管理上，严格按照流程银行建设目标，建立了符合

4、监管要求和经营管理需要的内控组织体系、制度体系、授权体系、岗位责任体系、业务流程和管理流程体系、监督检查体系、内控管理评价体系。在绩效管理上，从2006年7卩始，在同行业中率先全面实施经济资本管理，建立了以经济增加值和经济资本回报率为核心内容的绩效考核体系。在信息系统管理上，成功投产了恶于企业级SOA架构的新一代祀面业务集中处理系统，在国内第一家实现_于企业级SOA构建信息系统和阵造业务流程。在风险管理上，建立了全面、统一的风险管理组织体系，信用风险以垂直管理为市场风险和流动性风险以集屮管理为fe,合规风险、操作风险以

5、网状控制为主；同时实行风险监控官委派制度，风险监控官由总行委派，对总行负责，主管派驻分支行和部门的风险管理，行使授信否决权和风险监督权。ZS银行经过短短7年的发展，资产从103亿元增加到了3000亿元，各项存款从11亿元增加到了2000亿元以上，各项贷款从51亿元增加到了1500亿元以上，税前利润由原先-3500万元，增加到了30亿元以上。其不良贷款率却不超过0.5%,是国有商业银行不良贷款率的一半以下。取得如此骄人的成绩，与其iH确的市场足位是分>[、幵的，灵活发展特色更为其近年来地快速发展奠定了坚实的基础。2、ZS

6、银行市场定位ZS银行市场定位就是——务实灵活，高效率。在现实残酷的竞争环境中，ZS银行要生存、要发展就得给自己正确的定位，它没有眉毛胡子一把抓，而是有重点有步骤地开展工作。以公司业务为主体是求得生存，银行是规模化经营产生效益的企业，没有大企业，没有公司类客户，就像是没有主食的饭菜；以小企业银行和投资银行业务为两翼就是站稳脚跟，谋求发展。在银行林立、国有银行与国有企业强强联合的大环境下，中小型银行在缝隙中求得生存与发展只能依靠自身的市场定位，挖掘适合自己的客户和业务，提供差异化服务，扬长避短，；^<断创新，有效管理，内控

7、优先，传承文化，在学习中发展，在发展屮创新，在创新中领先，在领先中逐步做强。ZS银行成立初期制定了两个五年计划，第一个五年计划已经宛成并在逐步完善。其重点是以浙江省为主市场，.打好六个基础：以扬长避短为主导，发展传统业务，打好生存的规模基础；以创造优势为主导，探索创新，打好增强竞争力的特色业务基础；以虚实并举为主导，加快有形网点和网上银行建设，打好网络越础；以强化风险管理为主导，初步完成现代流程银行的控体系建设，打好有效管理的内控基础；以先进技术为主导，基本宪成以核心系统和数据仓库为主体的信息系统述设，打好技术支持的基

8、础；以科学激励机制与优秀企业文化为主导，广泛引进人才，大力培养人才，大胆使用人I，充分发挥人才作用，打好队伍基础。第二个丑年计划正在进行，重点以全国经济发达的区域为主市场，着力发挥和发展优势业务，逐步使优势业务成为主导，为实现我们的愿景，迈出艰实的步伐。3、ZS银行旳发展特色ZS银行是经国务院批准、国家银监会审核，第一大股东是国有