中信银行集团客户授信风险管理研究

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1、中信银行集团客户授信风险管理研究ResearchonCreditRiskManagementofGroupClientsofChinaCiticBank江苏大学2012年12月独创性声明本人郑重声明：所呈交的学位论文，是本人在导师的指导下，独立进行研究工作所取得的成果。除文中已注明引用的内容以外，本论文不包含任何其他个人或集体已经发表或撰写过的作品成果，也不包含为获得江苏大学或其他教育机构的学位或证书而使用过的材料。对本文的研究做出重要贡献的个人和集体，均己在文中以明确方式标明。本人完全意识到本声明的法律结果由本人承

2、担。学龇文储虢彩彳聊珥／2-月矽目学位论文版权使用授权书IIllllllIIIllIIIIIIIIY2270153江苏大学、中国科学技术信息研究所、国家图书馆、中国学术期刊(光盘版)电子杂志社有权保留本人所送交学位论文的复印件和电子文档，可以采用影印、缩印或其他复制手段保存论文。本人电子文档的内容和纸质论文的内容相一致，允许论文被查阅和借阅，同时授权中国科学技术信息研究所将本论文编入《中国学位论文全文数据库》并向社会提供查询，授权中国学术期刊(光盘版)电子杂志社将本论文编入《中国优秀博硕士学位论文全文数据库》并向社会

3、提供查询。论文的公布(包括刊登)授权江苏大学研究生处办理。本学位论文属于不保密西学位论文作者虢菇彩、尹指导教师签名J红年胆月．夕日沙陟年，a月／衫日江苏大学工商管理硕士(MBA)学位论文摘要集团客户作为商业银行特殊的客户群体，凭借其经营规模较大、资本实力雄厚、市场竞争力较强、资信等级较高等优势日益成为国内各家商业银行重点营销、积极介入的对象。然而，高收益总是与高风险并存，伴随着企业集团的迅猛发展，在给商业银行带来较大收益的同时，也隐藏着巨大的授信风险。如德隆、蓝田、农凯、华光、铁本等大型企业集团风险事件的爆发，涉及金

4、额之巨和牵扯债权银行居多，在金融界引起巨大震动，不仅给相关银行造成巨大损失，甚至影响到区域经济的稳定运行，因此加强对集团客户授信风险管理就成为商业银行亟须面对的一项重要课题。控制集团客户的授信风险是一项系统性的重大工程。本文以中信银行镇江分行作为分析对象，重点从集团客户偏离主业盲目扩张、多头授信过度融资、相互担保连环套贷、关联交易长期占款等方面分析其授信风险特征；从集团客户特殊组织形式及特征、银行监管、法律法规以及社会信用环境等方面分析其授信风险成因。在此基础上剖析中信银行集团客户授信风险管理现状，提出一系列完善集团

5、客户授信风险管理的对策，如健全集圈客户风险管理机制，优化风险管理流程：借鉴国外银行的“一个债务人原则”，力保债务主体的单一；加强关联交易和关联行为分析，提升辫别集团客户和关联企业的能力；科学设定集团风险限额，防止过度授信发生；严格控制企业集团担保效果的虚化，避免担保流于形式；加强集团客户风险预警和贷后管理、完善信息系统以实现信息共享等措施，从而尽可能为经营者、决策者等提供参考，进而进一步降低集团客户的授信风险。关键词：中信银行，集团客户，授信风险管理江苏大学工商管理硕士(MBA)学位论文ABSTRACTThegrou

6、pclientsasspecificclientsofcommercialbanks，byvirtueoftheoperationoflarge。scale，capitalstrengthandstrongmarketcompetitiveness，highercreditratinghasincreasinglybecomethefocuswhicharemarketedandactivelyinvolvedbythedomesticcommercialbanks．However,highyieldalwaysco

7、existwithhighrisk，withtherapiddevelopmentofenterprisegroups．theybringgreaterbenefitstocommercialbanksandalsohidecreditriskatthesametime．WiththeoutbreakoftheriskeventswhichhappenedtoDeLong，LamTin，Nongkai，HuaGuang，TieBenandotherlargeenterprisegroups，whichwasinvol

8、vedhugeamountandmanycreditorbanks，causedgreatshockinthefinancialsector,notonlycausinghugelossestotherelevantbank，andevenaffectspreadtothestableoperationoftheregionaleconomy．