第二章 保险概述课件

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1、第二章保险概述第一节保险的本质一、保险是什么？保险是通过合同的形式，运用商业化的经营原则，由保险经营者向投保人收取保险费，建立保险基金，当发生保险责任范围内的事故时或保险条件实现时，保险人对财产的损失进行补偿、对人身伤亡或年老丧失劳动能力时给付的一种经济保障制度。从经济角度讲，保险是分摊灾害事故的一种经济方法，保险把具有同样危险威胁的人和单位组织起来，根据保险费率收取保险费，建立保险基金，以补偿财产损失或对人身事件给付保险金，因此保险对现实生活中面临的危险给予了经济保障。从法律角度讲，保险是一种合同行为，合同双方当事人的权利和义务按照合同或法律的规定履行，投保人向保险人

2、缴纳保险费，以取得损失是向保险人要求补偿的权利，保险人则承担按规定补偿被保险人的损失或给付保险金的责任。二、保险与类似经济行为的比较1.保险与赌博相似之处：都是基于偶然事件的发生区别：对付的风险不同运用的手段不同最终目的不同导致的结果不同2.保险与储蓄相似之处：都是为了保障生活的安定，以现在的剩余为将来做准备。区别：所得不同性质不同权利主张不同技术要求不同主要目的不同3.保险与救济相同之处：都是借助他人安定自身经济生活的方法区别：权利义务不同给付对象不同保障水平不同4.保险与自保相同之处：都是预先提留一定数量的货币或实物以备将来补偿损失区别：性质不同保障的稳定程度不同基

3、金的处理方式不同5.商业保险与社会保险社会保险是国家通过立法的形式，为依靠工资收入的劳动者及其家属提供基本生活条件、促进社会安定而举办的保险。区别：实施方式不同举办主体不同保费来源不同保险金额不同6.商业保险与政策保险政策保险是为实现某项政策而举办的保险，一般是关系国计民生比较重大的项目。区别：经营目标不同举办主体不同承保机制不同三、保险的分类（一）按照保险保障的范围分类1．财产保险这里是指狭义的财产保险，它是以有形的财产作为保险标的的保险，保险人承担保险标的因自然灾害和意外事故而受损失的经济赔偿责任。2．责任保险是以被保险人承担的民事损害赔偿责任作为保险标的的保险。3

4、．信用保证保险以信用关系为保险标的的一种保险。4．人身保险人身保险是以人的生命和身体作为保险标的的保险。（二）按照保险的实施方式划分1．自愿保险投保人或被保险人和保险人当事人双方在平等互利，协商一致的基础上，根据自愿的原则签订的保险合同。2．强制保险它是由国家政府通过法律或行政命令强制实行的保险，也称法定保险。（三）按照危险转移的方式划分1．原保险原保险是指投保人与保险人之间直接订立合同，确立双方的权利义务关系，保险人对被保险人因保险事故所致的损失承担直接的、原始的赔偿责任的保险。2．再保险是指保险人将所承保到的保险业务的一部分或全部，再向其他保险人进行投保，与之共担风

5、险的保险。3．共同保险共同保险又称共保，是由多个保险人联合起来共同承担同一标的的同一危险，发生保险责任时，赔偿是依照各保险人承担的金额比例分摊。4．重复保险投保人以同一标的、同一保险利益、同一保险事故同时向两个或两个以上的保险人进行投保就构成了重复保险。（四）按承保的客户分类1．个人保险以个人或家庭为保障主体，以个人的名义购买保险单的保险。2．团体保险以集体内的所有成员作为被保险人，与保险人签订一份合同的保险。3．商务保险以企业、事业、机关团体等单位的财产、责任作为保险标的的保险。（五）按经营目的分类1．盈利性保险以盈利为目的的保险2．非盈利性保险不以盈利为目的，而是以

6、保证经济的协调发展和安定社会经济生活为目的而实施的保险。（六）按保险金额的确定方式分类1．定值保险保险双方事先约定保险标的的价值，此约定的保险价值即作为保险金额，保险价值和保险金额均载于保险单内。2.不定值保险保险双方当事人对于保险标的事先并不约定保险价值(因而称“不定值”)，只列明保险金额作为赔付的最高责任限额。第二节保险的产生与发展一、保险产生与发展的条件自然基础自然灾害和意外事故的客观存在是保险产生的前提物质基础剩余产品的出现是保险产生的物质基础经济基础商品经济是现代保险产生和发展的经济基础数理基础概率论和大数法则是现代保险产生和发展的科学的数理基础二、保险的起源

7、与发展（一）人类保险思想的萌生1．中国古代的保险思想和保险形式2．外国古代的保险思想与原始形态保险（二）近、现代保险的产生和发展1．海上保险的形成和发展2．火灾保险的产生和发展3．人身保险的产生与发展4．责任保险的发展5．信用保证保险的发展三、当代世界保险的发展趋势世界保险市场朝着全球一体化的方向发展金融与保险业相互渗透与融合产寿险由分业经营走向兼营保险业兼并与收购进一步加剧保险业分工进一步细化保险公司更加重视资本运用，提高投资收益使用信息网络技术整合保险业务保险业务创新越来越重要追求更加有效的监管模式四、我国保险业发展历程旧中国的保险业