保险学第二章 保险概述

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1、第二章保险概述第二章保险的性质、职能与作用教学要求：本章要求学生了解西方保险学说的不同流派，拓展学术视野，掌握本书关于保险的性质、保险职能、保险商品、保险的基本特征和作用。可引导学生对不同的学术观点展开讨论。重要内容：国外关于保险性质的若干学说保险的概念、保险与相关经济行为的比较、保险的本质保险的职能、作用保险的基本分类商业保险的定义与运作第二章保险的性质、职能与作用第一节　保险的性质第二节　保险的职能与作用第三节　保险的要素第四节　保险的分类第五节商业保险第一节保险的性质本节目录一、保险的概念及其含义；二、保险性质学说：损失说、非损失说、二元说1、保险的概念保险，是指投保人根据合同规定，

2、向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限时承担给付保险金责任的商业保险行为。第一节保险的性质2、保险的内涵集合多数单位和个人；约定的风险事故和约定的事件；科学的计算方法；建立专用基金；经济赔偿或给付；保险是一种经济行为3、关于保险性质的各种学说损失说：损失补偿说；损失分担说；危险转嫁说非损失说：技术说；欲望满足说；财产共同准备说；相互金融机构说二元说：否定人身保险说；择一说第一节保险的性质4、保险的本质保险的本质是指保险的社会属性保险的本质简单来说，就是指在参与平均分担风险补

3、偿损失的单位和个人之间形成的一种分配关系第二节保险的职能与作用本节目录保险职能说介绍保险的职能：基本职能、派生职能保险的作用：保险在微观经济中的作用、保险在宏观经济中的作用第二节保险的职能与作用1、保险职能学说介绍单一职能说；基本职能说；多元职能说；二元职能说单一职能说该学说认为保险只有经济补偿的唯一职能，保险就是通过经济补偿恢复生产力，解决风险对生产力的破坏与维护生产力的矛盾。该学说只强调了保险机制的目的和社会效应，却没有完整地说明保险运行机制的全过程，所以无法完整地表达保险的性质。第二节保险的职能与作用基本职能说该说认为保险具有分散风险和经济补偿两大职能，两个职能是相辅相成的。该说准确

4、地表述了保险机制运行过程中目的和手段的统一，完整地表达了保险的性质。但保险是否具有派生职能呢？随着社会经济的发展，保险的职能是否也应有所发展那？该说未加论述。第二节保险的职能与作用多元职能说该说认为保险不仅具有两大基本职能，还具有给付保险金、积累资金、融通资金、储蓄、防灾防损等多项职能。该说认为随着市场的发展，保险的职能也应有所发展。但该说把保险公司的一部分职能说成了保险的职能，却是不合适的。第二节保险的职能与作用二元职能说该说认为保险具有补偿职能和给付职能。是从财产保险和人身保险分别论述的。但现在一般认为，保险作为一种经济制度，应有一个统一的概念，所以普遍认为二元职能说是不能接受的。第二

5、节保险的职能与作用2、保险的职能保险的基本职能（也称固有职能）：分散风险职能、补偿损失职能保险的派生职能：积累资金职能、防灾防损职能（也称为监督风险职能）基本职能：分散风险补偿损失保险的基本职能分散风险是补偿损失的基础，补偿损失是分散风险的体现。保险最早是基于分散海上运输风险的需要而产生的保险的派生职能积累资金防灾防损派生职能：2007年8月底我国保险行业资产状况（万元）营业费用5407239.85银行存款70220362.19投资170247547.38资产总额262566210.11保费收入46861031.86赔款和给付14629213.81《保险法》规定:投保人、被保险人应当遵

6、守国家有关消防、安全、生产操作、劳动保护等方面的规定，维护保险标的安全；保险人有权对保险标的安全状况进行检查，及时向投保人、被保险人提出消除不安全因素和隐患的书面建议；保险事故发生时，被保险人有责任采取必要的措施，防止或减少损失，被保险人因此支付的合理费用，由保险公司承担。第二节保险的职能与作用中国保险监督管理委员会主席吴定富认为：现代保险业应具有经济补偿、融通资金、社会管理三大功能。其中：社会管理功能主要表现在分散社会风险、稳定社会、发挥社会协调作用、发挥社会服务作用等几个方面。保险的社会管理功能是与其经济补偿功能、融通资金功能同时实现的。第二节保险的职能与作用现代保险的三大功能保险交易

7、事件缴纳保险费潜在的经济补偿责任保险人投保人及被保险人资金运用实现资金融通功能实现内含的社会管理功能如：分散社会风险、稳定社会、发挥社会协调作用、发挥社会服务作用等实现经济补偿功能第二节保险的职能与作用当代保险三大功能资金融通经济补偿社会管理基本功能目前保险业基本限于提供经济补偿延伸功能不足延伸功能不足展望未来：资金功能职能充分发挥资金融通功能：由“不足”到“充分发挥”资本市场及整个投融资体系中：保险的作用显著增强随之而