《保险学》教学2-保险概述、数理

《《保险学》教学2-保险概述、数理》由会员上传分享，免费在线阅读，更多相关内容在教育资源-天天文库。

1、第二篇保险基础第3章保险概述一、保险的概念1、概念保险是集合同类危险聚资建立基金，对特定危险后果提供经济保障的一种危险财务转移机制。2、性质1）从经济的角度看：保险是一种经济行为、一种商业活动、一种金融行为。2）从法律的角度看：保险是一种合同行为。3）从社会功能的角度看：保险是一种危险损失转移机制。3、对象即保险标的物，是指保险人对其承担保险责任的各类危险载体。4、其他1）保险与赌博、储蓄、担保和救济等行为的比较2）自保的问题二、保险分类1、按保险性质分类可分为社会保险、商业保险和政策保险。2、按保险标的分类按广义

2、商业保险可分为财产和人身保险两大类；按狭义可细分为财产、人身、责任和信用保证保险。3、按危险转移层次分类可分为原保险与再保险。4、按实施方式分类可分为强制保险和自愿保险。5、按其他方式分类可分为盈利保险和非盈利保险。三、保险的职能和作用1、保险的职能包括基本职能与派生职能。2、保险的作用四、保险的代价1、保险组织运营成本2、解决逆向选择问题的成本3、解决道德危险的成本第4章保险的数理基础一、数理概述1、随机事件与概率2、概率分布与数字特征3、大数法则及其在保险中的应用大数定律，是用来说明大量的随机现象由于偶然性相互

3、抵消所呈现的必然数量规律的一系列定理的统称。它包括切比雪夫大数定律、贝努利大数定律、普阿松大数定律等。1）大数法则与损失分摊。2）大数法则与危险分散。3）大数法则在保险中应用的双重性。1、保费：投保人为获得经济保障而缴纳给保险人的费用，即投保人购买保险的价格（或转嫁危险所花费的成本）。标准保费（名义保费）：按保监会规定应收取的保费。1）从业务上分签单保费（毛保费）：扣除无赔款优待后的保单上注明的应收保费。净保费：签单保费减去批改保费后的余额。实收保费2）从财务上分应收保费3）保费构成：保费=纯保费+附加保费（营业费

4、用）+意外附加保费（巨灾）+附加利润其中：纯保费=（已发生的损失总额+理赔费用）/保险单位数2、保险费率：保险费率=保险费/保险金额二、保险费率的厘定三、若干基本概念1、保险人、投保人、被保险人、受益人2、保险责任、除外责任、免责责任（条款）3、保险金额、保险价值、保险期限、保险利益4、保险赔款、保险金给付5、寿险保费1）自然保费：以死亡率为缴付标准计算的保险费，它按年收取。随着年龄的增大，人死亡的概率越来越高，需缴纳的保费也越来越多。2）趸缴保费：在投保之日一次性缴清其全部应缴纳的保费。3）均衡保费：在某一期限内

5、，投保人或被保险人按固定数额缴纳的保费。均衡保费自然保费年龄保费6、三差益损死差益损费差益损利差益损7、现金价值：投保人退保或保险公司解除保险合同时，由保险公司向投保人退还的那部分金额。8、利息率指借贷期间所形成的利息额与所贷资金的比值。人寿保险机构在经营业务时，必须考虑利息因素，因它直接影响着保险人的经营绩效。利息的计算方法有二种，1）单利：I=P×i×n；S=P(1+i×n)2）复利：S=P(1+i)n；I=S-P其中：I为利息额，P为本金，i表示利息率，n表示借贷期限，S表示本利和。9、终值和现值终值又称将来

6、值，是现在一定量的现金在未来某一时点上的价值，即本利和。现值又称本金，是指未来某一时点上一定量的现金折合为现在的价值。在以复利计算时，终值可表示为：终值=P(1+i)现值可表示为：现值=终值/(1+i)令V=1/（1+i），V被称为贴现因子。10、年金指在一定时间内按照一定的时间间隔有规则地收或付的款项。依据不同的标准，年金可划分为很多类。１）按支付条件，年金可分为确定年金和生命年金。２）以每期年金支付的条件为标准，可分为期首付年金和期末付年金。３）以支付开始的时间为标准，可分为即期年金和延期年金。11、生命表生命

7、表是根据一定时期某一国家或地区的特定人群的有关生存、死亡的统计资料，加以分析整理而形成的一种表格，生命表可分为国民生命表和经验生命表。前者是根据全体国民或某一特定地区人口的死亡资料编制而成。后者是根据保险机构有关寿险、社保的死亡记录编制而成。