我国信托公司风险控制模式的优化研究

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1、专业硕士学位论文我国信托公司风险控制模式的优化研究培养单位：金融学院专业名称：金融作者姓名：方振远指导教师：李新教授OptimizationofriskcontrolmodeloftrustcompaniesinChinaCandidate:FangZhenyuanSupervisor:Prof.LiXinCapitalUniversityofEconomicsandBusiness,Beijing,China独创性声明本人郑重声明：所呈交的论文是本人在指导教师指导下独立进行研究工作所取得的成果，论文中有关资料和数据是实事求是

2、的。尽我所知，除文中已经加以标注和致谢外，本论文不包含其他人已经发表或撰写的研究成果，也不包含本人或他人为获得首都经济贸易大学或其它教育机构的学位或学历证书而使用过的材料。与我一同工作的同志对研究所做的任何贡献均已在论文中作出了明确的说明。若有不实之处，本人愿意承担相关法律责任。学位论文作者签名：日期：年月日关于论文使用授权的说明本人完全同意首都经济贸易大学有权使用本学位论文（包括但不限于其印刷版和电子版），使用方式包括但不限于：保留学位论文，按规定向国家有关部门（机构）送交学位论文，以学术交流为目的赠送和交换学位论文，允许学

3、位论文被查阅、借阅和复印，将学位论文的全部或部分内容编入有关数据库进行检索，采用影印、缩印或其他复制手段保存学位论文。保密学位论文在解密后的使用授权同上。学位论文作者签名：日期：年月日指导教师签名：日期：年月日摘要信托行业具有经济调整结构“缓冲垫”功能，促进了我国金融业的繁荣稳定，为经济发展贡献了重要的力量，但金融行业的发展往往都伴随着风险问题，信托业更是如此，具有很高的风险。如今信托监管体系日渐完善，“一法两规”确立行业监管的基本框架，“一体三翼”则确立了监管组织体系，监管制度也在信托保障基金、信托登记等方面取得突破。但我国

4、信托业仍存在着许多问题，例如定位不明确、经营不规范、风险意识不强、法律法规不健全等问题。2017年以来，信托公司频“踩雷”，很多信托计划出现兑付风险，据不完全统计，2018年被曝有上百亿信托计划存在风险。这间接说明了信托公司在开展业务时，部分项目的风险控制形同虚设，并不能很好的起到真正的风险把控作用。信托业本来就是一个利薄的行业，若是出现项目风险，则信托公司本身就会面临很大的风险。2017年11月一行三会及外汇局共同颁布的“资管新规”,一万多字的新规，“风险”一词被反复提到，防控金融风险的决心之强毋庸置疑,并且规定要打破刚兑，

5、禁止产品嵌套，降低杠杆比例等，这般如此，信托公司无疑只有通过更强的管理能力和品牌信誉度才能获取到投资者的青睐。本文共分为五大章节。第一章绪论，主要介绍文章的研究背景和意义、文献综述等。第二章介绍了信托公司风险控制模式的现状，分析了我国信托行业的发展情况，介绍了信托公司风险控制的三大经典模式。第三章阐述了我国信托风险控制模式的问题及成因，立足于我国信托业的实际情况，查阅文献资料，分析目前信托公司风控模式的问题，归纳相关形成原因。第四章对中江信托公司的风控现状和某个具体信托产品进行的案例剖析，对其项目进行基本要素介绍，回顾兑付风险

6、出现原因、违约过程、处理结果等给出评价结论，再利用KPGM风险中性模型来对信托项目进行建模尝试，对项目甄选提供参考意见。第五章是对我国信托公司完善风险控制模式提出的建议，分别从信托公司和外部监管控制阐述了我国信托公司风险控制模式的优化措施，主要建议有加强信托公司尽职调查、建立内部数据库、增强集团联动、加强信托业监管等。关键词：信托公司；风险控制模式；兑付风险IAbstractTrustindustryhasthefunctionof"cushion"economicrestructuring,promotetheprosper

7、ityandstabilityoffinancialindustryinourcountry,contributingtoeconomicdevelopmenttheimportantstrength,butthedevelopmentoffinancialindustryoftenisaccompaniedbyriskproblem,trustindustry,hastheveryhighrisk.Nowtrustsupervisionsystemincreasinglyperfect,the"onelawandtworul

8、es"establishedthebasicframeofindustryregulations,"threewing",whichestablishedtheregulatoryorganizationsystem,supervisionsystemandsecurityf