ccb甘肃分行个人理财业务营销策略

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1、CCB甘肃分行个人理财业务营销策略三、CCB甘肃分行个人理财业务的发展状况分析(一）个人理财产品市场环境分析1.全国个人理财产品市场分析近年来，随着我国城乡居民收入水平稳定递增，人们理财需求与理念也得以提升，对于金融服务的需求不再局限于简单的储蓄存款、获取利息，国内商业银行理财业务迅速发展，中国进入了一个前所未有的理财时代。2010年以来，加强银信合作理财业务的整顿规范成为银行理财市场发展的主基调，银监会相继出台了《关于进一步规范银信合作有关事项的通知》、《关于规范信贷资产转让及信贷资产类理财业务有关事项的通知》、《关于规范银信理财合作业务有关事项的通知》、《关于进一步规

2、范银行业金融机构信贷资产转让业务的通知》一系列文件，对银信合作理财业务的监管不断升级，进而对银行理财市场带来深刻影响。此前的银信合作模式面临转型，占据市场主导地位的信贷资产类产品的运作形式也发生了较大变化。《通知》发出后，票据和债券类理财产品占比明显上升，票据、利率与信贷资产打包的混合型理财产品开始涌现，短期理财产品价值凸显，2010年短期理财产品规模进一步扩大。截止2011年12月30日当周，50家银行共计发行理财产品367款。其中股票类理财产品23款；债券类理财产品226款；利率类理财产品212款；票据类理财产品33款；信贷资产类理财产品34款；汇率类理财产品8款；商

3、品期货类理财产品4款；其他类理财产品242款。本期前十大银行发行理财产品250款，占总发行量68.12%。2.CCB个人理财业务发展情况分析(1)整体情况。2011年全年，CCB理财业务取得了快速发展，理财产品共发行4036期，同比增幅110%，全部兑付到期理财产品均按不低于预期最高收益率兑付；年末余额同比增幅119%。2011年CCB理财业务项下共新配置信贷、股权等非流动性资产余额较年初增长53%，总体资产风险正常可控；债券、同业存款等流动性资产余额较年初增长3180/0)。2011建总行财富管理与私人银行部牵头发行的理财产品规模实现跨越式增长，全年产品销售期数298期

4、（为2010年全年的4倍），产品销售金额为2010年全年的10倍。(2)资金投向行业分布情况2011年全年，CCB共新配置各类信贷、股权等资产，按行业分类，CCB全年理财资金主要投资于制造业（占比22%)、电力、燃气及水的生产与供应业（占比17%)、交通运输、仓储和邮政业（占比15%)；电力、燃气及水的生产与供应业、建筑业、采矿业等同比增幅最高，房地产行业同比降幅最大。为响应国家号召，积极配合国家"保民生、促和谐"工作，CCB理财产品资金在风险可控的前提下，大力支持国家保障性住房建设，积极参与解决中小企业融资难的问题，2011年全年，CCB理财产品投资于保障性住房、优质中

5、小企业及长三角等经济发达地区城乡一体化建设项目。对于限制性行业，2011年全年CCB新发理财产品未投资于除保障房建设以外的房地产项目，截至2011年12月31日，理财产品项下一般性房地产项目较年初下降56%,投资于地方政府融资平台较年初下降76%;未投向钢铁、水泥、多晶硅、煤化工、平板玻璃和风电设备制造等"两高一剩"行业一般性企业。3.甘肃地区个人理财产品市场分析从国有控股商业银行在售理财产品看，各家银行都推出了自家品牌的理财产品，如：交通银行的"得利宝"、工商银行的"灵通快线"、CCB的"乾元系列"、"利得盈"、"汇得盈"、农业银行的"金钥匙"、中国银行的"中银集富"等

6、等，说明各家银行都非常重视理财产品的开发和销售。另外，各家商业银行均以一年期以下短期理财产品为主。(1)发行机构和数量分析。2012年3月7日，甘肃地区国有商业银行和部分股份制商业银行共发售理财产品323支，详细发行情况见下表-(2)产品期限分析。进入2012年，银行类理财产品短期化趋势明显，期限选择更加灵活。一方面由于目前利率处于上升通道，短期理财可以获取更高收益；另一方面，股市与楼市的低迷，使得部分避险资金进入理财市场，对未来的预期使得这部分资金不想投资于过长期限理财产品。新发行理财产品中，六个月以内产品占全部产品的55.22%，1年期以上产品（含1年）仅占全部理财产

7、品的8%，为适应客户期限灵活选择的需求，无固定期限的产品发行量越来越多，已成为各家银行主打的理财品种。各期限理财产品占比情况详见下图：一天理财产品。在4家国有控股商业银行中，仅CCB和农行有此款产品。从预期收益率上看，CCB高于农行。七天理财产品。在4家国有控股商业银行中，工行、CCB、农行、中行均有此类产品。以工行品种最多，CCB次之。从预期收益率看，工行2011年第303期高净值客户专属周周利超短期个人人民币理财产品(SZ1W1101)最高，达3.5%,中国银行"2012年7天自动滚续产品澳大利亚元"预期年化收益率达到3%