ceb郑州分行个人理财业务营销策略

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1、CEB郑州分行个人理财业务营销策略第二章CEB郑州分行概况和个人理财业务营销环境第一节CEB郑州分行概况总部设立于北京的CEB成立于1992年8月，是经中国人民银行批准，并得到国务院批复的全国性金融企业。CEB自成立以来，紧跟国内金融行业的发展步伐，通过不断的创新进取，在为消费者提供高品质金融服务产品的同时，获得了不菲的市场口碑和业绩。据相关统计，截止2016年，CEB在综合经营、公司业务、国际业务、理财业务、电子银行业务等方面均具备了较强的行业优势，基本形成了各个业务线的均衡发展。2010年8月18日，CEB在上海证券交易所成功上市；2013年12月20日，CEB在香港联交所主板成

2、功上市。2015年6月末，CEB在全国29个省市经济中心城市设立37家(含香港)一级分行，61家二级分行，902家营业网点，员工规模达到38000余人。截至2015年6月，CEB资产总额30,003.36亿元，负债总额27,918.80亿元。在英国《银行家》杂志2015年发布的“世界1000家大银行”排名中，CEB位列第57位。凭借卓越的创新能力和出色的业绩表现，CEB连续三年被评为“年度最具创新银行”，荣膺“CCTV中国年度品牌”。招牌业务“阳光理财”系列产品家喻户晓，是国内最具竞争优势的理财品牌之一，先后被评为“百姓最认可的理财品牌”、“最受欢迎的理财产品”；投行业务、企业年金、

3、电子银行、资金结算等领域也创造了多项行业第一。CEB的个人理财业务以“阳光理财”为核心理念，经过十余年的经验积累和市场开拓，研发推出了全系列的个人理财产品。产品类型以投资周期和投资结构为基本出发点，包括短期、中长期理财产品、资产管理类、结构性以及外币类。“阳光理财”个人理财品牌先后获得“百姓最认可的理财品牌”、“最受欢迎的理财产品”等称号。CEB郑州分行是设在河南的一级分行，成立于2000年11月18日。截至2015年末，CEB郑州分行营业网点总数为39个，下辖洛阳、许昌、焦作、南阳4家二级分行。7CEB郑州分行成立以来，立足郑州，服务河南，始终坚持“以客户为中心，以市场为导向”的经

4、营理念，积极支持河南实体经济发展，全力助推中原经济区发展。通过坚持稳健经营，规范管理，从严治行，并依托高科技不断创新金融产品，经营管理和服务水平不断提高，在综合经营、产品创新、公司业务、投行业务、国际业务、理财、服务等方面培育了较强的比较竞争优势，特别是在河南率先举起“理财银行”大旗，推出的一系列阳光理财产品，深受广大客户青睐，被誉为河南理财市场的“领头羊”。面对网络经济的迅速发展，积极打造“网络里的光大银行”，多项业务业内领先。CEB郑州分行因此被社会各界和广大民众誉为河南最具活力、最有特色、发展态势最为强劲的股份制商业银行之一。在积极支持社会发展的同时，取得了较好的经营业绩，截至

5、2015年末，一般性存款时点余额622亿元，贷款余额478亿元。随着金融体制改革的深化和市场经济的发展，CEB郑州分行将更加努力地做好各项工作，为社会公众和广大客户提供优质、一流的金融服务，努力打造一流的股份制商业银行。第二节CEB郑州分行个人理财业务的营销环境近年来，银行理财业务发展的因素正在悄然变化，利率市场化逐步推进、资管牌照全面放开、金融产品不断丰富。从供给一侧来看，中国人民银行对个人理财业务资质（牌照）的监管不断放开，审核制度趋于放松。在这一趋势下，国内外的金融机构，包括银行、基金机构、保险等的理财产品层出不穷，银行机构在个人理财业务方面的传统优势逐步被削弱，垄断地位不复存

6、在。与此同时，利率的市场化浮动使个人银行存款的收益增高，银行发行的个人理财产品对个人固定利率存款的替代效应减弱，基于这一政策的影响，预期收益型理财产品的市场吸引力也随之减弱。不仅如此，“资产荒”的大市场背景要求金融机构对资产的管理能力进一步提升，做到高效、安全、效益。因此，在供求增大、需求变高两方面的影响下，金融业的业务边界不断被重构，各种金融理财产品更是百花齐放，在这一大趋势下，个人理财业务已处于向资产管理业务转型发展的窗口期，而处于这一大时代的CEB郑州分行，其个人理财业务面临的营销环境也必然发生着变化。8一CEB郑州分行个人理财业务的宏观环境2.2.1监管环境与资质审核趋严不同

7、，银监会对个人理财产品的发布则趋于严厉，是典型的宽进严出，即资质好批，但产品难发。自2010年以来，银监会针对理财产品的制度接连浮现。2011年10月，银监会颁布《商业银行理财产品销售管理办法》；2013年3月，《中国银监会关于规范商业银行理财业务投资运作有关问题的通知》（简称8号文）出台。通过上述制度的发布可以看出，银监会对于理财产品是“一手鼓励一手监管”。一方面，银监会不断规范商业银行理财的投资渠道，对直接或间接投资于“非标准化债权资产”的业务非常警惕