资源描述：
《美国保险业反洗钱规制及其政策启示》由会员上传分享，免费在线阅读，更多相关内容在行业资料-天天文库。
1、美国保险业反洗钱规制及其政策启示经济法规I中国经贸导刊.责任编辑.高锁平美国保险业反洗钱规制及其政策启示摘要:保险洗钱具有高度隐蔽性.本文主要介绍和分析了美国保险业的反洗钱规制,并针对我国保险业反洗钱制度所涉及的合规主体与合规产品范围,交易报告的金额起点和可疑行为指针等问题提出了初步的政策建议.关键词:美国保险业反洗钱规制保险市场日益成为洗钱行为的重灾区,反洗钱的国际"金融行动特别工作组"(FATF)针对该领域持续发出洗钱风险警示和反洗钱及反恐怖主义融资指引.中国的反洗钱制度实施起步较晚,保险行业的反洗钱工作更是相对滞后,有必要学习美国等国家的先进经验以不断
2、改进.一,美国的保险业反洗钱规制(一)关于反洗钱的合规范围首先,保险业反洗钱的合规义务主体主要是在境内从事保险业务,开办特定险种的原保险公司,不包括再保险机构和保险资产管理机构.保险中介人不直接承担反洗钱的法定义务,但是保险公司应当在中介合同中加入反洗钱条款,委托对方实施客户尽职调查(CDD)或客户身份识别等程序,出现的问题中介人向保险公司负责.其次,对合规范围内的保险产品作了简明而清晰的规定,主要是不包括团体险在内的长期性寿险和702011年箢21期囵熊海帆养老保险,以及其他任何具有现金价值或投资特性的保险产品.(二)关于反洗钱的最低要求第一,在规定时间以
3、前,保险公司必须书面制定经高管部门认可的合理的反洗钱方案,并报FinCEN备案.第二,上述的反洗钱方案必须在洗钱风险的评估基础上将具体的操作规程,实施步骤和内控机制整合进来.第三,指定称职的合规专员专门负责反洗钱的组织领导工作;第四,对适当的人员进行持续性的反洗钱培训.第五,依据洗钱风险的高低,对反洗钱方案的实施进行有效监控,并对实施效果进行独立测评.(三)关于交易报告的提交保险公司向FinCEN提交大额交易报告的起点金额为5000美元.具体讲,无论是投保人的保费交纳还是潜在支付达到5000美元,保险公司均应提交报告.而在可疑交易报告方面,则要求保险公司如果
4、知晓,怀疑或有理由怀疑以下几种情况时,应采用标准报表格式提交报告:一是交易资金得自非法或有掩盖其陛质,来源的迹象.二是交易过程涉嫌规避《银行保密法》.三是交易动机不合常理或不合法.四是交易者试图利用保险公司以便利犯罪活动.(四)关于交易记录保存和保密保险公司应将原始交易记录和提交交易报告的副本保留5年以上,并随时满足FinCEN及相关执法部门的查询要求.此外,所有保险公司及其管理层,普通员工和相关中介人均不得将提交交易报告的事情泄露给交易中的任何当事人,同时,他们也不因为向FinCEN等部门提交交易报告而承担侵犯客户隐私的责任.二,美国保险业反洗钱规制特征(
5、一)"金融犯罪执法网"(胁一CEN)的地位突出FinCEN相当于美国的反洗钱"金融情报中心"(financialintelligenceunit,FIU),除具有反洗钱信息的征集,处理和传送职能以外,还具有极高的独立性并享有一定的规章制定权及监督执法权.例如,保险业的反洗钱规则不由保险监管部门而由FinCEN制定,并且,该机构还可依法对保险机构的反洗钱规制执行情况进行合规性检查.(二)坚持科学,民主的决策程序众所周知,美国面临的反洗钱与反恐任务十分紧迫,但是最终确定保险业反洗钱规制的过程却比较漫长.相关部门并没有草率决策和匆忙行事,而是在财政部及FinCEN
6、的主持下经过长达数年的征求意见和反复讨论,多次举行由保险业内各方人士共同参加的听证会协调意见,才终于取得了最大限度的一致,形成了现行的反洗钱规则.(三)坚持"风险为本的方法"(Risk—basedApproach)原则反洗钱的所谓RBA原则,简单讲就是指相关部门应从风险管理的角度来监控和防范本领域的洗钱行为.也就是说,反洗钱制度覆盖下的义务主体既要严格遵守各项反洗钱的一般规定,又要系统地遵循风险识别,风险评估,风险控制,措施评价与改进的动态过程,确保反洗钱的合规工作有的放矢,低耗高效.因此,风险为本的反洗钱方法体系的本质是保险等金融机构有重点,有针对性地开展
7、反洗钱行动,"将最大的合规资源投入到风险最大的业务领域".三,对中国的政策启示(一)提升"中国反洗钱监测分析中心"的地位目前,隶属于中国人民银行反洗钱局的反洗钱监测分析中心并没有完全达到反洗钱的"金融情报中心"(FIU)的国际标准,在独立性和权能性等方面都与美国的FinCEN有很大差距,应被赋予更大的独立自主权.例如,从地位上可使其直接升格为央行内的副部级单位并取代反洗钱局;从职权上可赋予其反洗钱领域的行政规章制定权,并允许其对反洗钱合规机构行使现场检查等监督执法权.相应地,中国保监会应当加强与反洗钱监测分析中心的合作,以增强保险业反洗钱制度实施的有效性.(
8、二)建立科学,民主的制度决策程序首先,我国应当持续加
