中国征信行业专题研究报告20168

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1、中国征信行业专题研究报告20168中国征信行业专题研究报告20162016/3/16大数据大价值2研究定义信用指在交易的一方承诺未来偿还的前提下，另一方为其提供商品或服务的行为，是随着商品流转与货币流转相分离，商品运动与货币运动产生时空分离而产生的。信用既是社会经济主体的一种理性行为，也是一种能力体现。征信即英文所说的“CreditChecking”或“CreditInvestigation”征信是依法收集、整理、保存、加工自然人、法人及其他组织的信用信息，并对外提供信用报告、信用评估、信用信息咨询等服务，帮助客户判断、控制信用风险，进行信用管理的活动。征信机构是指依法设立，主要经营征信业

2、务的机构。征信行业背景介绍2016/3/16大数据大价值3目录134中国征信行业发展概况??企业征信??个人征信中国征信行业趋势分析2国外征信行业发展概况征信降低了交易中参与各方的信息不对称，避免因信息不对称而带来的交易风险，从而起到风险判断和揭示的作用。征信解决了制约信用交易的瓶颈问题，促成信用交易的达成，促进金融信用产品和商业信用产品的创新，有效扩大信用交易的范围和方式,带动信用经济规模的扩张。通过专业化的信用信息服务，降低了交易中的信息收集成本，缩短了交易时间，拓宽了交易空间，提高了经济主体的运行效率，促进经济社会发展。征信业是社会信用体系建设的重要组成部分，发展征信业有助于遏制不良

3、信用行为的发生，使守信者利益得到更大的保障，有利于维护良好的经济和社会秩序，促进社会信用体系建设的不断发展完善。征信在促进信用经济发展和社会信用体系建设中发挥着重要基础作用防范信用风险提高经济运行效率扩大信用交易推动社会信用体系建设2016/3/16大数据大价值<5征信的分类按征信对象分类按征信地理范围分类按服务对象分类按征信用途分类个人征信：收集个人信用信息，生产个人信用产品。区域征信：一般规模较小，只在某一特定区域内提供征信服务。公共征信:出于社会管理需要，征信结果免费提供给社会，政府职能部门、行业协会、商会、联盟开展的征信属于这类征信。企业征信：收集企业信用信息，生产企业信用产品。商

4、业征信：服务对象是批发商或零售商，为其赊销决策提供支持。雇佣征信：服务对象是雇主，为雇主用人决策提供支持。信贷征信：服务对象是金融机构，为信贷决策提供支持。国内征信：是目前世界范围内最多的机构形式之一，尤其是近年开设征信机构的国家普遍采取这种形式。跨国征信：为拓展业务及顺应国际化趋势，近年来发展迅速。准公共征信：即专业征信，是独立第三方开展的中介服务，其征信结果供社会查询使用，具有社会影响力。非公共征信：指征信用于自己授信和业务管理，其征信过程不公开，自产自销，其实质是自我信用风险管理和控制，银行信贷授信、企业信用销售中对客户征信都属于这类。其他征信：如市场调查、债券处理、动产不动产鉴定等

5、。??信用报告??信用分??增值服务2016/3/16大数据大价值6征信行业产业链??企业征信机构??个人征信机构??银行等金融机构??政府部门??工商企业??社交数据??电商数据??搜索数据等数据采集收入分成征信公司的核心竞争力金融应用??银行信贷??互联网融资??供应链赊销??催收??反欺诈商务应用??客户往来??招投标??商务合作??人才管理应用场景产品服务数据处理数据源数据回流服务反馈2016/3/16大数据大价值7目录134中国征信行业发展概况??个人征信??企业征信中国征信行业趋势分析2征信行业背景介绍国外征信行业发展概况2016/3/16大数据大价值8世界征信体系模式种类世界

6、征信体系模式征信机构以营利为目的，收集、加工个人和企业信用信息，为信用信息使用者提供独立的第三方服务。在社会信用体系中，政府一方面是促进信用管理立法，另一方面是监督信用管理法律的贯彻执行。代表国家：美国，加拿大，英国市场主导型会员制中央银行建立的“中央信贷登记系统”为主体，兼有私营征信机构的社会信用体系。中央信贷登记系统收集的信息数据主要是企业信贷信息和个人信贷信息。该系统是非营利性的，系统信息主要供银行内部使用，服务于商业银行防范贷款风险和央行进行金融监管及执行货币政策。代表国家：法国、德国、比利时、意大利、奥地利、葡萄牙、西班牙以行业协会为主建立信用信息中心，为协会会员提供个人和企业信

7、用信息互换平台，通过内部信用信息共享机制实现征集和使用信用信息的目的。协会信用信息中心不以营利为目的，只收取成本费用。代表国家：日本政府主导型美国征信建设体系框架清晰，分工明确2016/3/16大数据大价值9资本市场信用评估个人信用评估企业信用评估企业征信个人征信Experian（益博睿）Equifax（艾可菲）TransUnion（环联）（邓白氏）S&P（标准普尔）Moody’s（穆迪）FitchGroup（惠