浦发 房屋按揭_操作规程手册_授信调查_3

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1、上海浦东发展银行个人房屋按揭客户经理授信调查操作规程手册（讨论稿）2021年8月14日工作职责：客户经理负责对申请人，共同申请人，保证人和抵制押品进行全面调查,收集有关信息和资料,对客户和授信业务进行分析和评估，对客户的偿债能力、授信业务的合规性和授信方案等做出全面评价。客户经理应掌握和执行浦发有关个人信贷政策和操作流程，具备严谨的工作作风、熟练的分析技能、敏锐的观察和判断能力。协同独立调查员确保申请资料和授信业务的真实性，准确性和合规性。在防范信用风险和操作风险中起到第一道防线的作用。工作内容：客户经理操作步骤工作内容1.客户申请申请人向客户经理提交《个人购房借款申请书》（表单

2、1）,客户经理将申请信息录入系统。2.系统客户信息查询客户经理在我行系统中查询客户在我行的业务情况和信用记录。3.预筛选根据《个人借款基本授信条件表》（表单2）和《个人房屋按揭贷款业务规定》（表单3）所列内容，填写《客户预筛选表》（表单4），判断借款人是否通过初步筛选。项目额度下的单笔贷款需要查询该项目可用额度是否足够。若未通过，进入4，若通过，进入5。4.通知客户客户经理发出拒绝通知给申请人，但保留被拒绝申请人信息5.详细资料收集预筛选通过的客户，客户经理按照《个人贷款基本资料清单》（表单5）和《个人房屋按揭贷款业务补充材料清单》（表单6）收集必要的申请材料和详细信息,并将信息

3、录入系统1.对客户群和抵押物进行风险分类客户经理根据相关风险指标和客户群风险分类表(表单7)对申请人进行总体的评估和分类，重点关注属于高风险的客户群。2.对借款人调查客户经理按照《个人房屋按揭贷款调查要点》(表单8)对所用借款人进行调查。对属于高风险客户群的借款人，进行实地拜访。并填写《申请人概况》(表单9)，《共同申请人概况》(表单10)（如果适用）等相关表单。如果发现虚假信息的客户申请，进入4，若通过，进入83.对保证人调查（如果适用）客户经理按照《个人房屋按揭贷款调查要点》(表单8)对所用保证人进行调查。并填写《保证人概况》(表单11)等相关表单。如果发现虚假信息的客户申请

4、，进入4，若通过，进入94.对抵押房屋调查客户经理按照《个人房屋按揭贷款调查要点》(表单8)对抵押房屋进行调查，填写《抵押房屋分析》(表单12)如果发现虚假信息的客户申请，进入4，若通过，进入105.撰写贷款业务评估建议书客户经理负责收集整理借款人、保证人或抵质押品信息资料，撰写《个人房屋按揭贷款业务评估建议书》(表单13)并提交相关客户资料给独立调查员审核。