浦发 授信调查流程设计和说明_3

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1、第一章主要流程及操作步骤第三节低风险业务授信调查简化流程索引号2021-08-2518:02版本号第一章主要流程及操作步骤第一节预筛选1流程图2操作说明1．客户经理接受客户的申请，填写客户申请表，把信息录入系统2．客户经理在系统中查询客户在我行的业务情况和信用记录3．客户经理对客户进行预筛选a.填写《客户预筛选表》·对不符合贷款标准的客户，拒绝其申请并保留客户信息·项目额度下的单笔贷款需要查询该项目可用额度是否足够4．预筛选不通过的客户，客户经理发出拒绝通知给客户第一章主要流程及操作步骤第三节低风险业务授信调查简化流程索引号2021-08-2518:02版本号1．预筛选通过的客户，客户经理收

2、集必要的申请材料和详细信息,录入系统。填写以下表单：a.《个人贷款基本资料清单》b.《具体业务补充材料清单》2．使用客户主观评判系统或信用评分系统对借款人、保证人进行定性和定量评估，若属于不合格的客户，客户经理发出拒绝通知给客户。（未来工作）3．进入授信调查流程第一章主要流程及操作步骤第三节低风险业务授信调查简化流程索引号2021-08-2518:02版本号第一节个人消费贷款业务调查1独立调查员方案·流程图·操作说明1．客户经理对借款人进行信息真实性调查。填写以下表单：a.《客户电话/拜访调查表》b.《借款人概况》c.《共同申请人概况》（如果适用）d.《个体工商户或自雇人士独立调查表》（如果

3、适用）第一章主要流程及操作步骤第三节低风险业务授信调查简化流程索引号2021-08-2518:02版本号1．有保证人保证时，对保证人进行调查，调查内容与借款人相同.填写以表单：a.《保证人概况》2．客户经理对抵质押担保品进行调查.填写以表单：a.《抵押物分析》b.《质押物分析》3．调查结果与客户提供的信息是否一致，拒绝提供虚假信息的客户申请4．客户经理负责收集整理借款人、保证人或抵质押品信息资料5．客户经理撰写贷款业务评估建议书并提交相关客户资料给独立调查员审核。根据产品填写以表单：a.《个人信贷业务评估建议书》6．独立调查员对借款人信息真实性进行平行独立调查。填写以下表单：a.《借款人情况

4、独立调查表》b.《共同申请人情况独立调查表》a.《个体工商户或自雇人士独立调查表》（如果适用）7．有保证人保证时，独立调查员对保证人进行平行独立调查，调查内容与借款人相同.填写以表单：a.《保证人情况独立调查表》8．独立调查员对抵质押担保品进行平行独立调查.填写以表单：a.《抵押物独立调查表》b.《质押物独立调查表》9．调查结果与客户提供的信息是否一致，拒绝提供虚假信息的客户申请10．独立调查员审核客户经理提交的所有资料第一章主要流程及操作步骤第三节低风险业务授信调查简化流程索引号2021-08-2518:02版本号1．要补充或调整的资料退回客户经理，客户经理在规定期限内重新整理资料后再次提

5、交独立调查员复核2．独立调查员确认资料无误后，签署审核意见3．独立调查员负责根据借款人的信用等级和借款金额，将需要审批的业务在规定时间内提交给相应的个人业务授权审批人进行审批：支行权限审批、分行权限审批以及总行权限审批1客户经理主管审核方案·流程图·操作说明1．客户经理对借款人进行信息真实性调查。填写以下表单：a.《客户电话/拜访调查表》b.《借款人概况》第一章主要流程及操作步骤第三节低风险业务授信调查简化流程索引号2021-08-2518:02版本号a.《共同申请人概况》（如果适用）1．有保证人保证时，对保证人进行调查，调查内容与借款人相同.填写以下表单：a.《保证人概况》2．客户经理对抵

6、质押担保品进行调查.填写以下表单：a.《抵押物分析》b.《质押物分析》3．调查结果与客户提供的信息是否一致，拒绝提供虚假信息的客户申请4．客户经理负责收集整理借款人、保证人或抵质押品信息资料5．客户经理撰写贷款业务评估建议书并提交相关客户资料给客户经理主管审核。根据产品填写以下表单：a.《个人信贷业务评估建议书》6．客户经理主管审核提交的所有资料7．需要补充或调整的资料退回客户经理，客户经理在规定期限内重新整理资料后再次提交主管审核8．客户经理主管确认资料无误后，签署审核意见9．客户经理主管负责根据借款人的信用评分和借款金额，将需要审批的业务在规定时间内提交给相应的个人业务授权审批人进行审批

7、：支行权限审批、分行权限审批以及总行权限审批第一章主要流程及操作步骤第三节低风险业务授信调查简化流程索引号2021-08-2518:02版本号低风险业务授信调查简化流程1流程图2步骤说明1．接洽客户申请和质押品，相关信息录入系统2．客户经理在系统中查询客户在我行的业务情况和信用记录3．客户经理对客户进行预筛选a.填写《客户预筛选表》·对不符合贷款标准的客户，拒绝其申请并保留客户信息4．预筛选不通过的客户，客户