浦发 授信放款流程设计_修改稿

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1、上海浦东发展银行个人信贷业务授信放款流程和说明（讨论稿）2021年6月30日第一节放款流程索引号CM042021-06-3013:03版本号2004-5.0第一节放款流程1条件落实确认流程1.客户经理收到审批结果，确认为有条件审批（没有条件的直接进入提款申请审批流程）2.通知客户在规定时间内进行条件补办3.确认条件落实，并填写条件落实审批表，提交主管审核4.客户经理主管审核，需要补充的退回客户经理补办5.审核通过的，提交原审批人进行条件确认并签字6.原审批人进行审批，不能认可的业务退回客户经理7.将最新的审批结果通知客户经理及有关人员第

2、一节放款流程索引号CM042021-06-3013:03版本号2004-5.01提款申请审批流程图操作说明1．客户经理根据审批结果，接洽客户提款申请2．客户经理审查客户是否有足够业务额度，没有额度的退回3．客户经理准备标准版本的书面合同等法律文本，并填写《提款申请审批表》4．客户经理安排客户签署文件5．客户经理主管审核《提款申请审批表》及相关提款申请资料和书面合同，在《提款申请审批表》中填写审核意见，通过的直接到步骤6，不通过的退回客户经理6．提交经办行行长或其授权人签署合同并盖章7．信贷后勤员将审核通过的客户资料汇总，统一上报放款中心

3、抵质押物管理员进行放款审核。第一节放款流程索引号CM042021-06-3013:03版本号2004-5.01额度发放流程图操作说明1．抵质押物管理员收到提款文件后，确认客户是否需要办理抵质押登记手续，不需要办理的直接到步骤4。需要办理的，到步骤2。2．抵质押物管理员与客户共同办理抵质押品登记、冻结存款保证金、办理相关投保手续，并获取相关证明文件3．抵质押物管理员在系统中补录抵质押品信息、保险证明等。填写《提款申请审批表》，将提款文件提交放款审核岗4．放款审核岗收到提款资料后，检查额度情况5．放款审核岗根据文件清单对文件进行合法性、完整

4、性、合规性检查6．审查不通过的，放款审核岗在《放款审核反馈意见表》中录入审核意见，通知客户经理或抵质押物管理员补充，然后再到步骤4。7．审查通过的，要求系统生成《放款通知书》，提交放款审核主管，8．放款审核主管复核提交的文件符合放款要求，第一节放款流程索引号CM042021-06-3013:03版本号2004-5.0·不能满足放款条件的，补录《放款审核反馈意见表》并退回审核岗1．放款审核主管确认是否需要安排资金。如果需要，通知资金管理岗确认头寸，不需要安排资金的业务直接到步骤112．资金管理岗确认头寸后，返回放款审核主管3．放款审核主管

5、在《放款通知书》签字，盖章后提交支行营业部会计人员。4．营业部会计人员进行实际放款的账务处理·资金到位后在核心系统内进行实际的账务处理5．放款审核主管移交相关文档给放款中心文档管理岗和经办分行保存和管理。