浦发 授信放款操作手册_修改稿

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1、上海浦东发展银行个人信贷业务授信放款操作手册（讨论稿）2021年10月5日授信放款操作手册索引号CM042021-10-0505:22版本号2004-5.0操作说明审批条件落实流程操作步骤操作人员工作内容1.确认有条件审批客户经理客户经理收到审批结果，确认为有条件审批（没有条件的直接进入放款流程，步骤7）2.通知客户客户经理通知客户在规定时间内进行条件补办3.确认条件落实客户经理确认条件落实，并填写《条件落实审批表》（表单一），提交客户经理主管审核4.审核条件落实客户经理主管审核通过的，提交原审批人进行条件确认并签字5.原审批人审批原审批人原审批人进行审批

2、，不能认可的业务退回客户经理6.通知审批结果原审批人将最新的审批结果通知客户经理及有关人员放款流程操作步骤操作人员工作内容7.接洽客户提款申请客户经理客户经理根据审批结果，接洽客户《提款申请书》（表单二）8.额度审查客户经理客户经理审查该单笔业务是否有足够业务额度，没有额度的退回9.准备合同和其它文件客户经理客户经理准备标准版本的书面合同等法律文本，并填写《提款申请审批表》（表单三）10.签署文件客户经理客户经理安排客户签署文件。授信放款操作手册索引号CM042021-10-0505:22版本号2004-5.01.客户经理主管审核提款文件和书面合同客户经理

3、主管客户经理主管审核《提款申请审批表》（表单三）及相关提款申请资料和书面合同，在《提款申请审批表》（表单三）中填写审核意见，通过的直接到步骤12，不通过的退回客户经理2.签署合同经办行行长或其授权人提交经办行行长或其授权人签署合同并盖章。3.资料传送到放款中心信贷后勤员信贷后勤员将审核通过的客户资料汇总，统一上报分行放款中心抵质押物管理员进行放款审核。4.放款抵质押物登记抵质押物管理员抵质押物管理员确认客户是否需要办理抵质押登记手续，需要办理的，抵质押物管理员与客户共同办理抵质押品登记、冻结存款保证金、办理相关投保手续，并获取相关证明文件。不需要办理的直接

4、到步骤16。5.信息录入抵质押物管理员抵质押物管理员在系统中补录抵质押品信息、保险证明等。填写《提款申请审批表》（表单三），将提款文件提交放款审核岗6.检查额度放款审核岗放款审核岗收到提款资料后，检查额度情况7.放款审核检查放款审核岗放款审核岗根据文件清单对文件进行合法性、完整性、合规性检查。审查通过的，要求系统生成《放款通知书》（表单五），提交放款审核主管，到步骤19。8.审查不通过放款审核岗审查不通过的，放款审核岗在《放款审核反馈意见表》（表单四）中录入审核意见，通知客户经理或抵质押物管理员补充，然后再到步骤16。授信放款操作手册索引号CM042021

5、-10-0505:22版本号2004-5.01.复核放款审核主管复核提交的文件符合放款要求，不能满足放款条件的，补录《放款审核反馈意见表》（表单四）并退回审核岗，到步骤162.确认安排资金需要放款审核主管放款审核主管确认是否需要安排资金。如果需要，通知资金管理岗确认头寸，到步骤21不需要安排资金的业务直接到步骤223.确认头寸资金管理岗资金管理岗确认头寸后，到步骤224.准备《放款通知书》和通知会计放款放款审核主管放款审核主管在《放款通知书》（表单五）签字，盖章后提交支行营业部会计人员。5.放款的账务处理支行营业部会计人员营业部会计人员进行实际放款的账务处

6、理。资金到位后在核心系统内进行实际的账务处理