浦发 授信放款_修改稿

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1、上海浦东发展银行个人信贷业务授信放款信贷政策（讨论稿）2021年9月17日第一章个人信贷业务授信放款第五节文档管理索引号CM042021-09-1714:55版本号2004-5.0第一章个人信贷业务授信放款第一节目的·为切实保障信贷审查的最终批复得到落实，规范信贷放款中心的业务操作，严格管理客户授信额度，并建立起规范的信贷文档管理体系。授信放款的目标主要体现在以下几点：-防范放款手续不健全、放款程序不规范的操作风险-提高放款准确性-确保放款文档的完整性、合规性及合法性-确保授信文档的管理集中规范第二节基本原则·职能独立原则-确保授信业务的开发与放款管

2、理环节、授信业务的审批与放款管理环节的分离。放款过程主要包括提款申请和额度发放两个环节。提款申请环节中的经办人为客户经理，由客户经理主管进行审核。额度发放环节的经办人为放款中心抵质押物管理员，审核员，由放款中心审核主管进行最后审核。·集中管控原则-设立在分行层面的放款中心必须严格按照授信审批结果的对授信额度的发放集中控制。·条件落实原则-放款中心必须在授信额度发放前，确保放款手续和条件的完全落实·流程规范原则第一章个人信贷业务授信放款第五节文档管理索引号CM042021-09-1714:55版本号2004-5.0-个贷业务部门及放款中心必须按照统一的

3、放款流程进行操作，确保放款流程中的风险得到控制-要求各相关部门规范授信文档的移交、查阅和管理流程，保证授信文档安全、完整、易于查找第一节职责分工1职责分工原则·为实现放款工作的成功管理，有赖于各部门之间的紧密合作，放款中心与个贷业务部门应在明确分工，清晰界定各自职责的基础上，严格履行相应职责。2各部门在放款业务中的职责分工如下·放款中心内设抵质押物管理岗、审核岗、审核岗主管、文档管理岗。主要岗位职责包括:1）抵质物管理岗：-负责和客户共同办理抵质押物的登记，投保。冻结存款保证金；-负责在系统中补录抵质押品信息、保险证明；2）放款审核岗的职责：-审核放

4、款手续和信贷资料的齐全性、合法和合规性；-审核授信审批条件的落实情况；3）放款审核主管的职责：-复核放款手续和信贷资料的齐全性、合法和合规性；-复核授信审批条件的落实情况；-负责放款专用章的使用和保管；-如有安排资金的需要，负责资金头寸的确认；第一章个人信贷业务授信放款第五节文档管理索引号CM042021-09-1714:55版本号2004-5.01）文档管理岗的职责：-负责在分行审批的业务有关抵质押重要原始凭证的管理和保存；·信贷审批部门-通知业务部门和放款中心审批决定-审批有条件批准的信贷业务·个贷业务部门-负责落实授信审批条件的落实；-负责办理

5、贷款合同、借据等提款手续；-负责按要求补充相应的授信审批和提款资料；-负责准备并向放款中心移交各项提款资料。-负责除了在分行审批的业务有关抵质押物原始凭证之外，其它信贷文件和在支行审批的低风险业务的质押原始凭证的保存和管理。·计财部门-负责确认授信放款业务的资金头寸。·会计部门-负责实际放款的账务处理；-负责保证金账户的入账手续并出具入账凭证，根据业务需求冻结客户的账户资金等。第一章个人信贷业务授信放款第五节文档管理索引号CM042021-09-1714:55版本号2004-5.0第一节贷款发放1授信额度设定·放款中心根据审批结果进行系统额度确认，包

6、括房地产项目额度、汽车经销商贷款额度、和其他个人授信额度；-审核申请放款的业务是否按规定进行调查，所需的各级审批意见是否完备-根据银行有关审批授权规定，审核该笔业务的终审意见是否符合浦发银行审批权限，终审部门（人）是否为有权审定人2授信文档审查·分行放款中心负责单笔个人业务的放款审核，所有文档原件都在分行放款中心进行合规、合法和完整性审核，决定贷款发放·分行放款中心抵质押物管理岗负责在分行审批的业务有关抵质押物的登记和投保。·放款审核岗负责审查授信资料的合法性、合规性和完整性,应包括以下内容：-借款人身份证明文件是否合法、有效-担保、抵（质）押、公证

7、保险手续是否合法、完备等-授信合同是否经有权签字人签字、盖章-根据材料清单,审核业务部门报送的授信业务资料内容是否与《授信业务申请材料清单》(附件)相符-信贷合同及借据填写是否完整、清晰，签章是否齐全-利率、期限、担保等要素是否与额度要求的一致-其他需要落实的放款条件-其他文本的合法性第一章个人信贷业务授信放款第五节文档管理索引号CM042021-09-1714:55版本号2004-5.01授信额度发放·严格按照贷款批复结果确认授信条件，绝对不允许有超过审批金额和授信期限的额度使用情况·额度发放时，放款中心必须确保下列手续已经办理完毕：-办妥保险、公

8、证、抵(质)押登记手续，浦发银行收到相关权利凭证，担保措施落实；-借款人与浦发银行签署了《借款合同》、《抵(