宁波银行个人理财业务营销策略

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1、宁波银行个人理财业务营销策略4宁波银行个人理财业务营销现状及问题4.1宁波银行个人理财业务营销宏观环境分析为了更好地了解宁波银行个人理财业务的营销情况，以便有针对性地提出建议和策略，有必要分析宁波银行个人理财业务所处的宏观环境，宏观环境主要包括以下四个因素：4.1.1政治法律因素在中国共产党强有力的领导下，我国经济在平稳中增长，各类金融产品已经成为居民金融机构的一项常规业务，呈现出一片欣欣向荣的局面。为了更好地保护消费者权益，促进个人理财的良性发展，我国相继颁布了《商业银行个人理财业务管理暂行办法》，《办法》把个人理财业务概括为，客户委托商业银行代

2、的资产托管服务。为了规范信托产品和衍生产品的交易，相继出台了《信托公司关于信托计划的管理方法》、《基金法》。随后，在2009年，银监会发布了《关于进一步规范商业银行个人理财业务投资管理有关问题的通知》，《通知》规定，对于富裕人群，商业银行可以为单户量身打造一款基于其意愿、投资行业、风险，被总行授信部所认可的产品，双方共同来管理此产品的成长。2011年，银监会公布了《商业银行理财产品销售管理办法》，此办法的出台，主要是约束商业银行，规范整个理财市场。个人理财相对储蓄，其签约文件较多，普通居民难以理解，把理财当做是储蓄的升级版大有人在，办法规定商业银行

3、面对客户的询问，禁止夸大其词，着重强调收益，而丝毫不提潜在风险。以评估问卷来测试风险，从而衡量客户是否有资格购买该款理财产品。这个办法的出台对于完善宁波银行个人理财业务的发展起了重要作用，相信随着更多的法律法规出台，宁波银行个人理财业务会一如既往地走下去。4.1.2经济因素社会经济环境的质量严重影响到金融机构的个人理财业务，根据《2012中国年度经济报告》,2012年，尽管我国GDP增速回落到个位数，仍领先与其他国家，国内生产总值为519322亿元，工业生产缓中趋稳，城镇居民收入比上年增长12.6%，跑赢CPI增幅，全年消费品零售总额206176亿

4、元，较去年增长14.3%，通货膨胀全面回落，CPI上涨3.3%，低于去年水平。除了强劲的经济发展势头，中国步入负利率时代，保值增值需求和投机需求大幅度上扬，城镇化作为国民经济新的增长点，推动城乡居民消费升级，为商业银行的个人理财创造良好机遇。4.1.3社会文化和心理因素传统的社会文化形成非一朝一夕，它在潜移默化中影响着理财市场和人们的理财行为，一个成熟的个体是将多余的资金进行理财，盘活固定不动的资金。这与我国民众的理财目标极不相同，大部分人将理财与高收益划上等号，也不清楚何为生活理财和投资理财。在中华民族的传统文化中，财不外露是一个重要的特点，出于

5、各种原因，客户关心的是自己的这部分资金（5万、10万）能取得多大的收益，，面对理财人员询问的关于家庭的总收入、负债情况抱有警惕的心理。客户往往面对靓丽满目的理财产品，缺乏辨别力，无从选择，而且目前社会诚信缺失，他们更喜欢听从身边、好友的推荐，对一款已经获得较多人购买的产品，它的下次发行会吸引更多人的关注，所以植入客户理财观念，培育理财文化，在客户心目中建立信赖十分重要。4.1.4技术因素随着理财业务的数量和品种呈爆炸式增长，出现了基金定投、国债、信托、保险、理财等产品，这些产品依托于现代科技支撑，一旦缺乏技术创新，产品的创新和营销就大打折扣。技术的

6、发展不仅提高了银行处理业务的速度，降低了交易成本，让客户使用获得极大便利。而且在客户的交易活动中，通过数据挖掘，可以了解到客户的消费偏好和规律，这为细分市场、营销客户打下了坚实的基础。信息化作为一个综合的系统工程，如果表述为计算机在个人理财业务的应用是不全面的，它应该是信息技术与金融业务的有机统一体。技术创新与金融创新密不可分，技术创新推动金融业务创新。宁波银行要意识到技术在个人理财业务的重要性，设立金融市场部作为产品开发的主要部门，在人流密集地区建立自助运营设备，利用CRM进行跟踪管理，提高服务质量。4.2宁波银行个人理财业务现状4.2.1宁波银

7、行简介宁波银行成立于1997年，截止到2013年3月份，共拥有184个营业机构，总资产达到4千多亿元。宁波银行不断在外地开设分支机构，逐步走上了跨区域经营道路。2012年，宁波银行在“全球1000强银行”位列279位，并在2007年挂牌上市，是国内首批上市的城市商业银行之一，经过这10几年的发展，成为客户和同业中信誉较高、交口称赞的商业银行。4.2.2宁波银行个人理财主要业务和产品宁波银行个人理财业务包括以下三大类，现金管理类产品、固定收益类产品、权益投资类。在这其中，比较受欢迎和热门的主要是理财产品的“活期化”系列、“慧添利”系列、“E点通”系列

8、，债券型和混合型基金系列、分红险和万能险保险系列、“智汇金”贵金属交易业务。“活期化”系列是一款投资灵活的产品，投资方向以