浦发银行个人理财业务营销策略研究

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2、tingStrategyonpersonalfinancialbusinessofShanghaiPudongDevelopmentBankADissertationSubmittedfortheDegreeofMasterCandidate：SongChaoyanSupervisor：Prof.TaoHuSchoolofMBA中图分类号：C93管理学密级：公开学科分类号：63040论文编号：37_125100_31045632016300242硕士学位论文浦发银行个人理财业务营销策略研究作者姓名：宋超妍申请学

3、位级别：硕士指导教师姓名：陶虎职称：教授学科专业：工商管理研究方向：金融管理学习时间：自2014年9月1日起至2016年6月24日止学位授予单位：山东财经大学学位授予日期：2016年6月24日山东财经大学学位论文独创性声明本人声明所呈交的学位论文是我个人在导师指导下进行研究工作及取得的研究成果。尽我所知，除了文中特别加以标注和致谢的地方外，论文中不包含其他人已经发表或撰写过的研究成果，也不包含为获得山东财经大学或其它教育机构的学位或证书而使用过的材料。与我一同工作的同志对本研究所做的任何贡献均已在论文中作了明确

4、的说明并表示了谢意。学位论文作者签名：日期：年月日山东财经大学学位论文使用授权声明本人完全同意山东财经大学有权使用本学位论文（包括但不限于其印刷版和电子版），使用方式包括但不限于：保留学位论文，按规定向国家有关部门（机构）送交学位论文，以学术交流为目的赠送和交换学位论文，允许学位论文被查阅、借阅和复印，将学位论文的全部或部分内容编入有关数据库进行检索，采用影印、缩印或其他复制手段保存学位论文。保密学位论文在解密后的使用授权同上。学位论文作者签名：日期：年月日指导教师签名：日期：年月日摘要浦发银行个人理财业务营销

5、策略研究摘要2015年以来，经济的下行导致银行对公不良贷款率日益攀升，银行业增收进入瓶颈期，而风险资产占比低、流动性大、产品期限灵活、业务范围广的个人理财产品成为了银行业务发展新的并且比较稳固的利润增长点。上海浦东发展银行股份有限公司（以下简称：浦发银行）作为我国首家上市的股份制商业银行，自开业以来，为推动个人理财业务的创新及发展，进行了多方面的研究及探索，截至2015年12月31日，浦发银行理财产品保有量过400亿，占市场份额的8.2%，但较业内发展较好的同仁相比，还有一定的差距和不足，如何根据市场经济环境，

6、结合自身经营发展特点，探索出合理的市场营销策略，是浦发银行个人理财业务发展所必须考虑的重要问题。本文在梳理国内外文献和营销相关知识的基础上，运用调查问卷、SWOT分析等方法，对目前浦发银行在个人理财业务营销方面存在的问题进行了详细的研究。从目前的现状来看，浦发银行个人理财业务面临着产品形态灵活、管理链条短、购买渠道便捷等优势，存在私人银行体系不完善、理财队伍专业度不高等劣势，客户理财意识的逐渐增强、移动金融业务的不断发展，为浦发银行个人理财业务带来了新的机遇，同时伴随着利率市场化、新型财富公司日渐增多想象的出现

7、，也给其带来了一定的威胁。因此，本文在分析以上问题的基础上,提出浦发银行应从丰富产品种类、优化客户结构、拓宽营销渠道及加大产品宣传力度等方面着手，不断提升个人理财业务营销水平，提升同业竞争力。个人理财业务的营销需要从客户到产品、从渠道到理财专员等各个环节的高度衔接，本文认真考虑了目前的经济政治环境及互联网金融发展带来的挑战和机遇，在提升营销技能的方面做了一些探索，紧密结合银行的工作实际在提升营销水平方面提出了具有较强的可行性和可操作性的理财业务营销策略，不仅有助于浦发银行提高核心竞争力，而且对于行业其它股份制商

8、业银行也同样具有借鉴意义。关键词：浦发银行个人理财营销策略i浦发银行个人理财业务营销策略研究AbstractSince2015,theeconomicdownturncausedbankstopublicnon-performingloanrateriseincreasingly,bankingincomeintothebottleneck,andriskassetsaccounted