afp8888组—邱先生案例

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1、邱先生家庭理财规划书第1628案例小组2009年5月24日案例小组名称：第6666组理财规划报告书客户：邱先生理财师团队：黄药师、欧阳锋、洪七公、段太德、王重阳完成日期：2009年5月24日服务公司：理财教育网第1628案例小组http://www.licaiedu.com一、声明尊敬的邱先生客户：非常荣幸有这个机会为您提供全方位的理财规划服务。首先请参阅以下声明：1、本理财规划报告书是用来帮助您明确财务需求及目标，对理财事务进行更好地决策，达到财务自由、决策自主与生活自在的人生目标。2、本理财规划报告书是在您提供的资料基

2、础上，基于通常可接受的假设、合理的估计。综合考虑您的资产负债状况、理财目标、现金收支状况而制定的。3、本理财规划报告书作出的所有的分析都是基于您当前的家庭情况、财务状况、生活环境、未来目标和计划以及对一些金融参数的假设和当前所处的经济形式，以上内容都有可能发生变化。建议您定期评估自己的目标和计划，特别是在人生阶段发生较大变化的时候，如家庭结构转变或更换工作等。http://www.licaiedu.com4、专业胜任说明：本工作室资深金融理财师团队为您制作此份理财规划报告书，其经验背景介绍如下：1）学历背景：均重点大学学士

3、2）专业认证：中国金融理财标准委员会认证国际金融理财师AFP3）专长：养老退休金规划、保险规划、全方位理财规划5、保密条款：本规划报告书将由金融理财师直接交与客户，充分沟通讨论后协助客户执行规划书中的建议方案。未经客户书面许可本公司负责的金融理财师与助理人员，不得透漏任何有关客户的个人信息。6、应揭露事项1)本规划报告书收取顾问报酬费：客户总资产的3%。2)推介专业人士时，该专业人士与理财师的关系：相互独立，如顾问契约。3)所推荐产品与理财师个人投资是否有利益冲突：经确认无利益冲突状况。http://www.licaied

4、u.com三、基本状况介绍1、理财规划的目的：退休养老规划，旅游购车计划，子女生活规划,投资与退休等一般性需求2、客户基本状况:邱先生案例制作1.xls表1-1-1家庭支出情况：◆家庭月支出1.1万元至预期余寿与CPI同步增长◆退休后前六年每年去国外旅游,费用5万元/年◆退休时给儿子150万,用于购房买车家庭资产：◆目前有存款35万元◆新购100平米住房，首付30万元，贷款4成，15年还款，年利率7.5%客户基本情况：邱先生，55岁，闲赋在家税后年收入15万元，1996年参加养老金计划个人账户积累3万元，医保卡余额4000

5、元，住房公积金余额5万元，从2009年单位建立企业年金，供款月税后收入2%，企业2：1配款。爱人邱太太55岁，某企业职员，年收入8万元，1999年参加政府养老金计划，个人账户累计1万元，医保卡余额2000元，住房公积金余额3万元。儿子周爱哲12岁,读小学六年级。http://www.licaiedu.com四、理财目标目标1目标1目标2目标3目标4退休规划：保持现有月支出1.1万元并且与CPI同步增长至预期余寿旅游规划：退休后去国外旅游每年预计花费5万元，持续6年子女规划：在退休时给儿子留150万，用于其购房买车购车计划：

6、在退休时点购买时价40万左右的轿车一部http://www.licaiedu.com五、理财目标你说我容易吗…http://www.licaiedu.com五、理财目标商业房贷利率7.5%住房公积金、养老保险医疗保险年收益率2％经济增长率8%通货膨胀率3%工资增长率6%社平工资增长率6%企业年金中企业缴费税率20%企业年金年收益率6%丈夫预期余寿83岁，妻子为88岁基本假设月社平工资3322元一年定期储蓄利率4.14%工资薪金适用九级超额累进税率http://www.licaiedu.com六、家庭基本情况分析邱先生家庭处

7、于成长期，子女的教育问题比较迫切，同时面临养老问题，周先生作为家里的主要收入来源，其本人及爱人未办理任何商业保险，面临极大的风险。邱先生的生涯规划为稳定期,事业有成，需提升管理技能，提高收入水平。子女在上小学、中学阶段，在理财方面需准备子女教育金,筹措退休养老金，还清房贷。周先生家庭需要建立多元的投资组合，包括寿险和子女教育险。·http://www.licaiedu.com七、客户风险属性分析在与邱先生交谈的过程中，我们对其风险属性进行了评估，并进一步了解了周先生的具体需求。邱先生风险属性分析表：邱先生案例制作1.xls

8、表1-1-2http://www.licaiedu.com七、客户风险属性分析客户的风险属性积极型中高风险承受能力者可以承受的投资报酬率8%http://www.licaiedu.com八、家庭财务分析以下为邱先生家庭资产负债表：邱先生案例制作1.xls表1-2-1http://www.licaiedu