董先生保险规划案例(第七组).ppt

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1、董先生保险规划案例第七组风险提示本保险规划是中国建设银行特为VIP客户提供的服务。本规划是在您提供的资料基础上，并基于通常可接受的假设及合理的估计，综合考虑您的资产负债状况、理财目标、现金收支以及理财对策而制订的，推算出的结果可能与您真实情况存有一定的误差，您提供信息的完整性、真实性将有利于我们为您更好地量身定制个人理财计划，提供更好的个人理财服务。作为我行尊敬的客户，所有信息都由您自愿提供，我们将为您严格保密。所有的规划分析都基于您目前的家庭情况、财务状况、生活环境、未来目标和计划、您对一些金融参数的假设、中华人民

2、共和国目前生效的法律（含地方法规）以及目前所处的经济形势，以上内容都有可能发生变化。我们建议您定期评估您的目标和计划，特别是在人生阶段发生较大变化的时候，如更换工作、组建家庭、孩子出生、创建企业等等。对本报告中涉及的金融产品，提供产品的金融机构享有对这些产品的最终解释权。我们的职责是准确评估您的财务需求，并在此基础上为您提供高质量的财务建议和长期的服务。您如果有任何疑问，欢迎您随时向您的客户经理或我行个人理财中心咨询。◆董先生，45岁，拥有个人资产约1000万元◆现任妻子35岁，亦为生意助手，与其育有2岁次子◆由前妻抚

3、养的长子10岁◆董先生很关爱两个孩子不偏心◆两任妻子间矛盾较深董先生家庭基本情况董先生基本情况资产负债表金额百分比现金505%流动资产合计50艺术品40040%房产30030%车辆505%独资公司账面价值20020%固定资产合计950家庭总资产1000负债200净值800家庭年收入200家庭年开支84其中：董先生收入164其它支出12太太收入36董先生生活支出36后妻及小儿子生活支出36年结余116董先生家庭收支情况表董先生家庭财务诊断结果指标实际数值理想经验数值资产负债率（总负债/总资产）20%小于50%消费比率（每

4、年总支出-固定支出）/年税后收入42%60%左右储蓄率（投资性支出+净储蓄）/年税后收入0.00%40%左右净资产投资率（生息资产/净资产）20.00%大于50%两个儿子教育金现值均为40万元；董先生与董太太退休后养老金现值均为60万元；若董先生不幸去世，能保证遗属生活质量不改变，且3间公司持续发展。（假设收入增长率６％，通货膨胀率５％，折现率７％。）目标与相关假设董先生真不希望身后，自己最爱的人，为了家庭财产问题，对簿公堂啊！！董先生愿望艺术文化公司的前景会怎样呢？艺术文化公司作为董先生的个人独资企业，专业性很强，如

5、果董先生发生不幸，现任妻子虽为生意助手，公司不可能马上关闭，但公司资金周转会存在严重问题。结论一：要进行保险规划加强资产流动性需不需要遗嘱？根据法定继承安排：长子只能得到1/3的遗产怎么办？结论二：遗嘱安排。这样安排也许今后就放心了！１、为自己所关心的人而购买合适的保险２、立一份有效的遗嘱３、为自己的财产做一个合理的规划董先生案例分析.xls董先生遗属费用缺口情况董太太保险金额回报7%回报5%回报9%董太太家庭生活收入-费用现值160189137董太太60岁的补充养老金基金现值：+606060子女教育基金现值+8080

6、80借款+200200200遗属需求小计=500529477现有资源：现金+505050现有资源：艺术品折现300300300保险金额=150179127保险规划建议假设遗产税比例税率为40%，则1000万元遗产所交税款为400万元，但购买400万元保额的寿险后，则刚好可保全而不减少继承人权利。姓名险种保障期间保额保费（元）备注首年总保费董先生（45岁男性）终身寿险至105岁300万75000考虑到独资企业所有人风险，此项保险加倍。￥25000元（以中美大都会公司相关个险费率计算）人寿保险信托至105岁100万2500

7、0设立信托基金，保证长子后续生活。延期年金65岁开始2万/月50000为保证董先生保持现有生活水准，根据国内某保险公司的销售手册65岁起付20年保底的标准是每1000元累积价值的最低月度给付5.48元保费家庭财产保险1年300万20000重疾附加意外险至65岁200万30000董太太（35岁女性）终身寿险至105岁150万50000考虑到若发生意外，则董先生应在当年及时还清贷款，现金缺口＝200万元－50万元。近期保险方案①董先生购买400万元寿险，保障家庭生活费用，年保费支出大致为10万元，同时董太太购买150万元额

8、度寿险。②董先生分别用5万元购买延期年金，以保证退休后生活；③董先生每年消费3万元购买意外、疾病保险，保额各200万元.中期保险方案①调高重疾附加意外险的保额；②调高终身寿险保额，构造定期寿险和寿险信托组合，并根据当时实际支出确定保险金额；③根据财力情况确定是否购买投资连接保险和养老保险；长期保险方案①调低重疾附加意外险的保额；②