组 个人理财 保险规划.ppt

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1、组员：陆馨如李曼张宇飞王思语刘世刚葛江涛罗天成李岩江小蕾个人理财—家庭保险规划王先生为某跨国公司财务总监，，月工资12万元；其妻刘女士为大学教授，月工资1.5万元；二人育有一子，8岁，上小学,双方父母生活幸福。家庭中，刘女士获得学校分配96平米住房一套，价值500万。商品房城区一套90平米，现价值400万，郊区按揭贷款房屋一套140平米，现价值300万，欠贷款本息40万。。轿车一辆，价值50万。银行活期存款8万；股票30万；教育基金6万，每月定投5千，以作孩子将来学习所用；国债4万。交强险和车辆商业险年费用6千，家庭个人意外险费用为2千。健康险6千。每年另缴养老险3万。问题（1）

2、从中国人寿，新华，泰康还有其他一所保险公司选择最适合该家庭的人身保险（2）从人保，平安，太平洋还有其他一所保险公司选择最适合该家庭的财产保险案例回顾误区一：收入稳定经济状况尚好的不需要保险普通家庭解决财务风险缺口，中产家庭解决财务损失，高资产家庭解决资产保全与财富传承。误区二：有社保不需要商业保险商业保险可在一定程度上补充社保的不足。一旦发生重大保险事故时不至于因社保的保障程度不够而使家庭陷入财务危机。误区三：重收益，轻保额抵御人生风险一定注重保额是否满足家人的需求，购买保险不能过分看重其投资功能误区四：从众心里，保险有一点就可以保险是解决风险发生时各自家庭的财务安排，应根据自家未来可能

3、面临的潜在风险，参考专业人士的意见有针对性地购买保险误区五：只要为小孩投保就好购买保险一般应遵循先大人，后小孩；先医疗与寿险，后养老与投资。过分强调先为小孩投保而忽略大人的人身保障，非明智之举。人身保险规避五大误区人寿保险健康保险意外伤害保险人保寿险新华寿险泰康寿险幸福人寿WHICH？父母本人及配偶孩子实用人群保费保期保障范围险种理赔附加服务人寿保险人保寿险幸福人寿泰康寿险新华寿险产品名称：福满人间两全保险（分红型）适合群体：18-50周岁的普通大众产品特点：本产品投保范围广，满足不同年龄段投保要求，缴费10年即可获得20年超值重疾保障，此外，满期按所交保险费的110%给付满期保险金。即

4、获得了保障，也满足人们对资产安全保值增值的需要！享受分红保费返还保单贷款减额全餐特别保障保费：1000元人寿保险人保寿险幸福人寿泰康寿险新华寿险产品名称：幸福祥鸿健康保障计划（分红型）适合群体：针对30天-55周岁人群产品保障：提供40种重大疾病保障和身故保障，并提供保障150%保额的男/女性重大疾病特别保险金，及其6种早期治疗保险金疾病，满期生存返还100%保额，年年享受分红可用于累积生息、让您投资有收益年取红利可做养老金男女重大疾病给特别保险金6种疾病享20%早起治疗金保金：4000-5000分20年交付人寿保险人保寿险幸福人寿泰康寿险新华寿险产品：1、阳光旅程教育金保障计划（分红型

5、）您可根据宝贝的年龄和未来实际需要，自由选择初中教育金、高中教育金、大学教育金和婚嫁创业金保费6602、泰康e爱家养老无忧终身年金保险（分红型）（0-40岁人群）暂不考虑人保寿险幸福人寿泰康寿险新华寿险产品：成长阳光少儿两全保险（A款）（分红型）适用群体：30天以上至16周岁以下身体健康者的少年儿童产品特点：本产品为分红型两全保障，涵盖大学教育金，深造金，立业金，婚嫁金等身故、全残后期保费免交人寿保险人寿保险李先生及刘女士选幸福人寿幸福祥鸿健康保障计划（分红型）为孩子选泰康人寿阳光旅程教育金保障计划（分红型）人保人寿幸福人寿泰康人寿新华寿险意外伤害保险慧择PICC“金领人生”综合意外伤害

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