保险需求与个人理财规划

《保险需求与个人理财规划》由会员上传分享，免费在线阅读，更多相关内容在行业资料-天天文库。

1、保险需求与个人理财规划1.保险与个人理财1）什么是个人理财个人理财就是对个人（家庭）的财务进行科学的有计划的系统的全方位管理，以实现个人财产的合理使用和消费，有效的增值和保值2.）保险与个人理财a．个人理财包括个人生活的各个重要方面b．保险是进行个人理财的重要工具c．以保险来妥善管理风险，使无常的人生能获得最稳当的调控与最大的预期收益，至为重要及富前瞻性。正确和完善的保险产品组合与规划有助于个人理财规划的实现。2.保险需求分析基本保险需求分析1）财产保险需求a．家庭经济水平高，所产生的保险需求范围也广。b．对于个人/家庭而言，是否产生保险需求，却决于控制风险的程度。c．

2、一些保险条款的设定，会限制人们保险需求的实现2）人生保险需求a．早亡：丧葬费、亲人生活费b．健康丧失：医疗费、护理费、营养费……c．失业：被人收入的弥补、家人的生活费d．退休：维持生活水平，弥补收入减少3）投资需求a．分红险b．万能寿险c．投资连接保险人生不同阶段保险需求的分析1）单身期：时间：2-5年从参加工作到结婚时期特点：经济收入较低花销大；无家庭负担，收入稳当增长，保险意识较弱需求:意外风险保障，医疗保障，定期寿险保障2）家庭形成期：时间：从结婚到新生儿诞生时期，一般1-5年特点:家庭的主要消费期，经济收入增加且生活稳当，家庭有一定财力和基本生活用品需求：定期寿

3、险保障，意外伤害保障，健康保障31）成长期：时间：从小孩出生到小孩参加工作以前特点：家庭成员不再增加，整个家庭成员的年岁都在增长需求：子女教育基金，父母自身保障，财产保险需求2）家庭成熟期时间：子女参加工作到父母退休，一般15年左右特点：自身的工作能力，经济状况，都达到高峰状态，健康状况有所下降，家庭负担较轻，收入稳当在较高水平，保险意识和需求增强需求：养老。健康，重大疾病，住院保障需求较大3）退休期：时间：退休后特点：安渡晚年为目的，理财原则是健康精神第一，财富第二。保本比什么都重要，不要进行高风险投资1.购买能力分析1）个人财务状况于保险专家建议保费支出占投保人收入

4、的10·20％为宜。保险金额累计是年收入的5-10倍为宜。现实中究竟能有多少资金购买保险。并不完全在于个人收入数额，绠重要的在于个人生活方式和对家庭的责任感。在于个人如何来平衡现有生活的维持和风险的预防2者间的关系。2.人生不同阶段购买保险实例1）快乐单身保险计划适用人群：单身期，年收入3万左右的人群需求：意外补偿金、意外医疗费、住院费用补充保费支出（年）：2000元左右2）2口之家的风雨同祥保险计划适合70000左右的工薪阶层家庭支柱：寿险、重大疾病保险、住院保险、附加意外险、意外医疗险保额度：15万左右保费：3000元配偶：寿险重大疾病保险同上保额：6-8万保费：1

5、500年交保费合计：4500元左右31）我爱我家保险计划适用人群：30-45岁年收入12万元，有后代的小康家庭家庭支柱：养老寿险、重大疾病保险、住院保险、意外伤害保险、意外伤害医疗险保额：20万保费：5～6千元配偶：重大疾病意外伤害意外医疗住院保险保额：10万保费：2.5～3千元左右子女：教育保险保费：5千元年交保费合计：1.2～1.5万元2）春华秋实保障计划适用人群：45～50岁左右，家庭年收入120000左右家庭支柱：养老寿险、重大疾病保险、住院保险、意外伤害保险、意外伤害医疗险保额：25-30万保费：1万元左右配偶：重大疾病意外保险意外伤害险保额：10-15万保费

6、：3～4千元左右年交保费合计：1.3～1.5万元3