国家助学贷款信用风险分析---以大理学院为例

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1、摘要自1999年高校开始实行国家助学贷款政策以来，成功帮助千万个贫困大学生完成大学梦想，顺利毕业。但是受益国家助学贷款政策的大学生在毕业后到了该偿还本付息时，却由于各种原因不能按照贷款合同的规定，按时归还助学贷款，从而导致高校助学贷款违约率高，严重影响了银行对高校助学贷款的信心。大学生们违约情况的发生，直接导致国家助学贷款受到“高违约率”的困扰，对社会、学校、学生本人以及之后的助学贷款申请者都造成了很大的负面影响。我国国家助学贷款正处于起步、探索阶段，制度的设计与政策的实施存在诸多问题。本文以大理学院真实情况对高校助学贷款违约情况进行剖析，查找风险来源，分析风险成因

2、。并以此为基础，提出解决高校助学贷款高违约率的应对措施，从而降低国家助学贷款的风险。[关键词]：信用风险；国家助学贷款；信用评估AbstractSince1999begantoimplementthenationalcollegestudentloanpolicy,successfullyhelpedtenmillionpoorstudentscompletetheircollegedreamsgraduate.However,thenationalstudentloanpolicytobenefitstudentsaftergraduationtorepaythe

3、debtservice,theywerenotinaccordancewiththeprovisionsofvariousreasonstheloancontract,thereturnofstudentloansontime,leadingtocollegestudentloandefaultratehasseriouslyaffectedthebank'sconfidenceinthecollegestudentloans.Collegestudentsofdefaultoccurs,thedirectresultofthenationalstudentloan

4、subjecttoa"highdefaultrates,"thetroubledsociety,schools,studentsthemselvesandstudentloansafterapplicantshavecausedalotofnegativeimpact.ChinaisintheNationalStudentLoanstartedexploratorystage,therearemanyproblemsinthedesignandimplementationofthesystempolicy.Inthispaper,therealsituationof

5、DaliUniversitystudentcollegeloandefaultsituationtoanalyze,tofindsourcesofrisk,analyzethecausesofrisk.Andonthisbasis,proposesolutionstohighcollegestudentloandefaultratesofresponsemeasures,therebyreducingtheriskofnationalstudentloans.[Kweywords]:CreditRisk；NationalStudentLoan；CreditRatin

6、g-16--16-目录1．大理学院国家助学贷款基本情况-1-1．1大理学院学生申请国家助学贷款对象和条件-1-1．2大理学院贷款金额核定-2-1．3大理学院“高校贫困家庭学生资助问题”的调查结果-2-2．国家助学贷款信用风险与表现-3-2．1信用风险定义-3-2．2国家助学贷款信用风险界定-3-2．3还款不确定性-3-2．4国家助学贷款信用风险表现-4-3．国家助学贷款信用风险成因分析-4-3．1制度不完善-4-3．2信息不对称-5-3．3学生履行助学贷款的能力-5-3．3．1客观原因-5-3．3．2主观原因-7-4．国家助学贷款信用评估-8-4．1国家助学贷款信用

7、指标-8-4．2国家助学贷款信用评分体系内容-9-4．3国家助学贷款信用评分标准-10-5．国家助学贷款信用风险控制政策-12-5．1政府应当采取的工作-12-5．1．1为高校毕业生创造并且提供良好的就业环境-12-5．1．2政府应当完善国家助学贷款还款奖惩机制，加强制度约束-13-5．2银行应当采取的工作-13-5．3学校应当采取的工作-13-5．4学生个人应当采取的工作-14-6．结论-14-参考文献-14-致谢-16--16--16-1．大理学院国家助学贷款基本情况“国家助学贷款”是一项国家政策性贷款，面向普通高等学校中家庭经济确实困难的在校全日制本、专科