小额贷款公司信用风险研究——以广州h小额贷款公司为例

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1、小额贷款公司信用风险研究——以广州H小额贷款公司为例研究生学位论文开题报告书拟定学位论文题目：小额贷款公司信用风险研究——以广州H小额贷款公司为例层次研究生姓名硕士导师姓名学院系（所、中心）专业学科方向学号暨南大学研究生院2018><#004699'>3年10月29日学位课程学习情况课程名称成绩学分财务报表分析<#004699'>3公司金融<#004699'>3中国特色社会主义理论2基础英语<#004699'>3金融理论与政策<#004699'>3专业英语1其它课程学习情况课程名称成绩学分课程名称成绩学分投资学<#004699'>3金融风险管理2财富管理2金

2、融法2金融机构与市场<#004699'>3金融衍生工具<#004699'>3学位课程平均成绩总学分研究生工作秘书签名：本研究题目是否属导师课题的一部分？如果是的话，属哪一部分？并注明该课题名称、编号、经费来源。否学位论文的类型（√）基础研究()应用基础()应用研究(√)其他()选题依据（包括研究目的、意义，国内外研究现状和发展趋势并附参考文献）：研究目的及意义：小额贷款公司作为我国金融体系的重要补充，对于缓解农村金融需求和中小企业贷款难问题有着举足轻重的作用。小额贷款公司是在特定的社会背景和国情下产生的，它的产生又具有十分重要的意义。一方面，农业问题是当前以

3、及相当一段时间中国社会最重要的问题。2004到2009年，中央一号文件连续六年聚焦“三农问题”，并在2009年的一号文件中指出：大力发展农村微小型金融组织，为三农问题的尽快解决奠定坚实基础。要加快发展多种形式新型农村金融组织和以服务农村为主的中小型银行，大力发展小额信贷和微型金融服务，农村微小型金融组织可通过多种形式融资以满足农村的金融需求。但事实上，农村的金融问题一直没能得到有效的解决，农民依然很难从正规商业银行得到钱。另一方面，中小企业发展迅速，中小企业已成为我国解决就业、推动技术创新、促进国民进行繁荣健康发展的重要力量。但由于种种原因，中小企业的发展也

4、遭遇到来很多问题，其中最主要的就是中小企业融资难问题。中小企业由于处于发展规模的初期，自身规模较小、信息透明度也较低、没有足够的不动产等担保物，这使得中小企业融资风险比一般的企业要大很多，而银行由于信息的严重不对称，不能够准确的评估其风险，一般情况下不愿贷款给风险较大的中小企业，而倾向于大型企业以及有足够担保物的公司。农村金融组织问题和中小企业融资难问题为小额贷款公司的产生提供了契机。2005年底,银监会和中国人民银行决定在山西、四川、贵州、陕西和内蒙古五个省市自治区推行“只贷不存”的小额贷款公司试点工作。2008年5月,中国人民银行、银监会联合发布《关于小

5、额贷款公司试点的指导意见》(以下简称《指导意见》),指导意见规定允许小额贷款公司从金融机构获得相当于其注册资本金一半的借款资金用于经营小额贷款业务。该项政策的支持增加了小额贷款公司的资金、拓宽了其发展的渠道,并为小额贷款公司在全国范围的广泛发展提供了一次良好的机会,小额贷款公司真正成为三农和中小企业新的以及重要的信贷渠道。小额贷款公司作为我国金融制度的重要创新，它对于缓解三农和中小企业资金短缺、推动就业等具有非常重要的意义，也为地方政府组织民间金融资源、促进区域经济协调发展开辟了新途径。但在区域化运作、“只贷不存”的市场定位和政策约束的影响下，小额贷款公司面

6、临的信用风险必然高于其他金融机构，而小额贷款公司目前的信用风险评估缺乏科学性、合理性以及针对性，还没有形成与自运营特征相适应的信用风险预警及控制方法。结合广州小额贷款公司实际的运营现状、特点以及存在的问题，运用科学、有效的预警方法，降低违约风险，控制信用风险成为现阶段小额贷款公司面临的问题。具体来说，这一问题的研究主要有以下四个方面的意义：有助于加强小额贷款公司信用风险管理；有助于集合民间资本从而有效配置金融资源；有助于完善广州市金融市场结构，细化金融市场；有助于促进金融改革深化。这不仅对促进广州小额贷款公司可持续发展具有一定借鉴意义、而且对优化我国小额贷款

7、公司发展具有重要理论价值。国内外研究现状：目前国内外对小额信贷存在广义和狭义两种定义。结合目前我国小额贷款公司的实际运行情况，本文认同陈岱松的观点，即目前我国的小额信贷发展仍处于初级阶段,向客户提供的也只是信贷服务，因此现阶段采用狭义的小额信贷定义较为合适。而关于小额贷款公司风险控制的研究主要可以概括为以下两个方面：1.小额贷款公司信用风险的影响因素研究Jose.A.G.Baptista,Joaquim.J.S.Ramalho,J.Vidigalda.Silva(2006)运用多元回归的方法，分析得出小额贷款信用风险的影响因素:贷款数额的大小、贷款期限长短、

8、贷款用途、贷款利率、贷款人经营理念、贷款人个人能力、