小额贷款公司可持续发展研究——以滁州市a小额贷款公司为例

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1、摘要长期以来，“三农”及中小企业融资难问题一直困扰着我国农村经济的发展。解决好农业、农村和农民问题是关系国计民生和社会稳定的头等大事。在这种背景下，允许民间资本设立小额贷款公司，开展面向“三农’’及中小企业和个体工商户的小额贷款业务，一方面给予民间资本合法的投资渠道；另一方面又解决了中小企业融资难和农户贷款难的问题。2005年下半年，在中国人民银行主导下，分别在山西、陕西、四川、贵州、内蒙5省进行小额贷款公司试点，随后在全国铺开。小额贷款公司的出现大大缓解了“三农"及中小企业贷款难的问题，为积极推进农村金融体制改革发挥了重要的作用。但是小额贷款公司在经过了几年发展以后，也出现

2、了自身经营的困境。本文主要探讨的问题是小额贷款公司不仅能达到服务“三农"、中小企业、和个体工商户的目的，同时又具备实现自身可持续发展的能力。全文内容首先介绍研究背景及选题依据，对国内外已有研究成果进行文献综述；阐明研究的意义、研究方法和基本思路以及全文的研究范畴和基础理论。分别界定了小额信贷、小额贷款公司和小额信贷机构可持续发展的概念，阐明发放小额信贷的小额贷款公司可持续发展的价值分析；其次，介绍国内外小额信贷发展的现状。特别是作为我国小额信贷的最新创新模式一小额贷款公司，在我国发展的现状及发挥重要的作用；最后，在实地调研的基础之上，介绍滁州市A小额贷款公司发展的基本情况，对

3、该公司的业务范围、贷款期限、客户类型、市场定位等方面用大量关于该公司经营状况的资料和数据进行说明。并结合上述内容，针对滁州市A小额贷款公司的可持续发展现状，从监管环境、资金来源、身份定位等宏观层面和产品形式单一、从业人员的素质参差不齐、缺乏有效的风险分散转移机制等微观层面分析影响制约A小额贷款公司可持续发展的问题。并着手从A小额贷款公司产品多元化、完善内控制度、建立风险控制体系等方面强化自身建设和改善小额贷款公司的外部环境如政府完善相关法律法规、建立有效的监管机制、明确法律地位等方面，提出小额贷款公司可持续发展的思路与对策。本文存在的不足，一方面主要是研究的是中部地区的A小额

4、贷款公司的个别案例，由于我国经济发展不平衡，区域差异性大，所以其代表作用可能有限。另一方面，小额贷款公司在我国发展时间不长，第一手资料获得难度较大，指标运算结果普适性有限。对于发达地区的小额贷款公司经营情况的研究不是太充分。关键词：小额贷款公司；小额信贷；可持续发展；AbstractTheissuesofagriculture，ruralareas，andfarmers，andthefinancialdifficultyinmini，smallandmiddle—sizedcompanieshaverestrictedtheeconomicdevelopmentintheru

5、ralareainChina．Ithasbecometheprioritytosolvetheissuesofagriculture，ruralareas，andfarmerssinceitisrelatedtoChina’Sdevelopmentandpeople’Slifeaswellasthesocialstability．Underthisbackground,allowingusingnon-governmentcapitaltoestablishpettyloancompany,andaddingpettyloanbusinesstotheagriculture，

6、ruralareas，andfarmers，mini，smallandmiddle-sizedcompaniesandindividualbusinessgiveprivatecapitalalegalwaytoinvest．Ontheotherhand,itsolvedthefinancialproblemsofmini，smallandmiddle-sizedcompaniesandloaningdifficultyoffarmers．Duringthesecondhalfof2005，severalexperimentalunitsofpettyloancompanie

7、shavebeenestablishedinprovincesofShanxi，Shaanxi，Sichuan，Guizhou,andInnerMongoliaundertheleadingofthePeople’SBankofChina,afterwhich，thepettyloancompaniesspreadtothewholecountry．Theappearanceofpettyloancompanyhadapositiveimpactonsolvingtheloaningproblemofa