小额贷款公司可持续发展对策研究_以榆林市为例

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1、第30卷第4期延安职业技术学院学报2016年8月Vol.30No.4JournalofYan’anVocational&TechnicalCollegeAug.2016小额贷款公司可持续发展对策研究——以榆林市为例李瑜（延安大学经济与管理学院，陕西延安716000）[摘要]依靠煤炭资源发展壮大的榆林市聚集了大量民间资本，煤炭企业与房地产企业的大量资金需求催生了小额贷款公司发展。近年来，随着能源资源价格不断下跌，榆林经济急速下降，小额贷款公司发展陷入困境。研究榆林市小额贷款公司发展现状、特征及存在问题，对规范、引导榆林市民间资本投资，促进小额贷款公司可

2、持续发展具有现实指导意义。[关键词]小额贷款；问题；对策[中图分类号]F832[文献标识码]A[文章编号]1674-6198（2016）04-0041-04DOI:10.13775/j.cnki.cn61-1472/g4.2016.04.014小额贷款公司作为扶贫助困的一种方式，最早额贷款公司的发展，其后续资金不足、盈利空间小、由孟加拉国经济学家穆罕默德·尤努斯教授提出并定位不准确、监管不到位等问题也逐渐暴露出来。成功创立乡村银行—格莱珉银行，获得国际认可，因此迫切需要规范小额贷款公司运行，引导民间资其后在其他国家逐渐发展，如印度尼西亚的人民银本健康

3、发展。行小额信贷部以及玻利维亚的阳光银行等都是当一、榆林市小额贷款公司发展的基本特征前世界上小额信贷较为成功的案例，都鼓励吸收储(一)小额贷款公司发展随煤炭资源价格的变动蓄存款，并将储蓄资金作为主要资金来源，对解决而波动低收入人群的生存问题具有重大意义。1994年小榆林市经济结构较为单一，主要依靠煤炭资源额信贷作为扶贫手段被引入我国，并于2005年在带动经济发展，受煤炭价格的影响较大。2005年以陕西、内蒙古、山西、四川、贵州五省进行试点。由后，随着煤炭价格不断攀升，榆林市的煤炭资源开于当时我国农村发展需要资金，而民间又存在着大采量大幅增加，国民经济

4、得到迅猛发展，房地产行量闲置资金，小额贷款公司应运而生，并得到迅速业随之蓬勃发展，对资金的需求随之增大。在国家发展。1998年7月榆林市能源化工基地总体规划政策的支持下，榆林市于2008年成立了第一家小获得国家批准，并伴随着煤炭资源需求扩大与价格额贷款公司—神木县惠民小额贷款公司，在此之后攀升，许多小型私人煤矿如雨后春笋般纷纷成立，三年中小额贷款公司迅速发展壮大。到2011年已借着大好形势众多煤矿老板以及大小股东都取得经注册成立66家，占陕西小额贷款公司总数的了相当可观的利润，民间资本迅速膨胀，民间借贷42.58%。2012年国际能源产品价格下跌，榆

5、林市能活动异常活跃且主要投向利润大的煤炭与房地产源产品20种中有18种价格下跌，尤其是煤炭价格领域。同时，涉农企业与中小企业却因为银行贷款持续低迷，煤炭企业利润下降，贷出去的款项无法门槛高、程序多、审查时间长等因素的限制，无法在收回，小额贷款公司的占比也降低到了32.51%。截银行及时且顺利的获得资金支持，榆林市小额贷款至2014年6月，榆林市小额贷款公司各项贷款环比公司在这种形势下产生并蓬勃发展开来。随着小减少0.1%，同比减少3.3%，不良贷款增多，许多小[收稿日期]2016-03-21[基金项目]陕西省科技厅软科学计划项目（2014KRM53-

6、02），陕西省教育厅科研计划项目（2013JK0134）[作者简介]李瑜(1969—)，男，陕西子洲人，延安大学经济与管理学院学院副教授，管理学博士。-41-延安职业技术学院学报2016年8月额贷款公司、房地产企业资金链断裂而出现“跑路”万元，尤其是在榆阳区、神木县与府谷县等资源富现象。集区，10万元以下的贷款很少，单笔贷款水平基本(二)贷款呈现短期性维持在100万元左右。这样的放贷方式违背了小由于小额贷款公司的贷款来源主要为注册资额贷款公司“小额分散”宗旨的同时，增加了财务本金，一旦注册资本金发放完毕，小额贷款公司将风险。处于面对较好的项目却无资金

7、可贷的尴尬局面，致(二)融资难度大使其只能选择贷款期限短的客户进行放贷。榆林根据相关规定，小额贷款公司后续资金来源主市小额贷款公司的贷款期限全部为一年以下，3-9要包括：（1）股东增资扩股。小额贷款公司成立后，个月限期居多。如需增资扩股，增资扩股方案须经当地县政府初审(三)发展不平衡后，报市政府复审，在省金融办备案后，到当地工商至2014年底，在经济相对落后的榆林市南六局办理变更登记，流程繁琐。增资后主出资人持股县共有小额贷款公司6家，注册资本共为3亿元，贷比例依旧不得超过35%，新增单个股东的出资必须款余额约为2.57亿元；而在经济较为发达的北六县

8、为货币资金且不低于200万。（2）捐赠资金。社会共有小额贷款公司60家，约为南六县的10倍，注册公众自愿、无