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1、伯南克：金融扫盲月、金融素养与金融教育《西部金融))2011年第6期7E;南克:金融扫盲月金融素养与金融教育翻译:杨岚2郭琳劫王常亮(中国人民银行西安分行,陕西西安710075山东大学,山东济南250100)每年4月为美国金融扫盲月.2011年4月20Et,美国举行了听证会,美联储主席伯南克就金融教育,金融扫盲,金融消费者权限移交等问题发表了讲话,主要强调了金融素养对一个稳定健康经济体的重要性,并且介绍了美联储所做的工作,总体强调良好的金融教育可以帮助金融消费者做出更好的金融决策.伯南克的讲话对我们有一定的启发意义,人民银行西安分行金融研究处对伯南克
2、讲话进行了翻译,整理.最近的危机证实了金融素养和正确的金融决策是至关重要的,这种重要性不仅体现在家庭的经济福利,也体现在一个整体系统的健康稳定.正确的金融决策取决于可靠且有用的信息,并且这种信息能够以一种可理解的方式提供.个人金融理财管理的基本要素包括理解如何制定战略性的预算,如何使用信用卡,如何利用储蓄建立个人财富以及如何选择购买合适的理财产品.美联储认为,对消费者进行金融知识教育,使其了解理财产品,不仅仅是为了提升消费者的自身素养,更多是通过这种仔细地选择,购买和使用金融产品,提高市场的有效性和创新性.美联储帮助消费者成功驾驭金融市场的方法主要有三
3、点:第一,致力于金融经济方面的教育.第二,对消费者决策进行研究,这样能够帮助美联储确定在金融教育中应该进行的工作,以及了解监管过程.第三,必须认识到,在保护消费者免于遭受商业欺诈行为方面,基础的金融知识是不够的,美联储必须出台有力的消费者保护条例和消费者测试要求披露的金融产品信息,以确保它们能够以一个有用的格式清晰地介绍信息.美联储必须加强消费者保护法律,以此确保消费者金融产品的提供者行为公平,遵守这些法律条例的字面含义和内在精神.一,金融和经济教育在当今不断变化和复杂的金融市场中,金融教育是一件必须终身追求的事情.金融教育能够协调各个年龄段和各种经济
4、状况下的消费者.使其改变金融需求,使用最匹配消费者目标的产品和服务.拥有自主权的信息充分的消费者.是抵制不适当的,不必要的,昂贵且泛滥的金融产品和服务蔓延的中坚力量.二,美联储的金融教育美国每年四月被称为"金融扫盲月","金融扫盲月"强调了金融素养的重要性,以及帮助美国民众建立和保持良好的金融习惯2000年,致力于个人理财知识教育的联盟Jump$tart提出了将四月设立为"向年轻人宣传金融知识月"的建议.2003年,美国参议院指定四月为"向年轻人宣传金融知识月".2004年的3月,参议院以3l6票通过决议.每年的四月被官方指定为国家"金融扫盲月".在"
5、金融扫盲月"中.各联储银行通过多种方式对民众进行金融教育,提高国民的金融理财知识水平.美联储提供公正,可靠,以研究为基础的金融信息的教育材料,这份材料有纸质版出售,也可从网络一k下载.美联储提供的出版物__有英语和西班牙语两种版本一向消费者提供了关于一系列金融业务的小技巧,范同从如何避免丧失抵押品赎回权到如何管理好一个活期存款账户.最近,联邦储备金监察小组开发了一个互动式的网站,该网站上有影响消费者金融产品和服务的监管变化的最新信息.该网站以简单的语言和易于理解的方式提供信息;并且也提供计算器的链接,附加资源和其他相关材料.美联储的"你需要知道什么"系
6、列栏目提供了易于使用的信息和工具,这些信息和工具是关于信用卡账户,投资保护程序,礼品卡(类似我国的购物卡),信贷决策和信用评分以及抵押品转移通知的新条款,披露政策和保护条例.该系列网站自2010收稿日期:2011-5编译执笔:杨岚(1975.6一),女,湖南邵阳人,经济师,现供职于中国人民银行西安分行.郭琳劫(1987.8一),女,福建南平人,山东大学在读研究生.王常亮(1988.5一),女,山东潍坊人,山东大学在读研究生.I6《西部金融))2011年第6期年2月份使用以来,已经拥有超过366000的访问量,并且60%的访问是关于信用卡信息的.各联储银
7、行通过他们的社区事务办公室,出版了涵盖如何开设银行账户到怎样构建财富的金融教育材料和项目.例如,金融扫盲月中,芝加哥联邦储备银行在其"聪明用钱周"中提供了免费的多元化课程和各种活动.在和当地社区组织和企业合作的过程中,年轻人和成年人学习到了从如何开设储蓄账户到如何申请贷款的金融业务.许多联储银行也积极参与到"BankOn"项目中,该项目帮助各个城市和金融机构教育非银行客户,使其认识到开设银行账户和使用银行服务的好处,促使他们成为金融消费中的主流力量.让年轻人接触理财观念特别重要.学生面对产生过多负债的诱惑时是特别脆弱的,比如信用卡负债时.年轻人越早的掌
8、握基本的理财技能,那么当他成年后就能更好的做出金融决策.美联储则致力于帮助老师和学校更有效的教
