商业银行的风险管理在危机中迎接挑战

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1、商业银行的风险管理在危机中迎接挑战商业银行的风险管理在危机中迎接挑战-魏国雄当前,受全球金融危机的影响,国内宏观经济增长出现下行,使社台经济发展面I菠大的压力,保经济增长成为我们的第一要务经济决定金融,经济增长状况对于商业银行风险管理工作的影响很大经过多年持续的改革,中国商业银行的业务得到了快速发展,经营效益不断提升,不良资产不断下降,风险管理水平也不断提高.这些成绩的取得都离不开中国宏观经济多年来保持又好叉快发展这样一十重要的背景在由美国金融危机引发的全球经济衰退使中国经济形势面I晦巨大压力的情况下,中国的商业银行能否经受住考验,能

2、番在危机中迎来新的发展机遇,这对我们是一个新的考验和挑战这个考验和挑战主要有两层含义:一是这场金融危机是对国内商业银行风险管理工作的考验.以往商业银行业务经营的好坏,风险管理成效的优劣,在经济上升周期是很难真正检验出来的,在经济下行时期,商业银行风险管理的状况就比较容易显现出来从近年情况来看,国内商业银行的总体不良贷款都在逐步下降,已上市的银行表现更优,不良率大都在2%左右.好一些的银行在I%左右,但这是在以往中国经济高速增长的环境下取得的.现在经济增长出现了下行的志势,商业银行是否还能继续保持这样一个良好的势头?正如我们通常说的,银

3、行贷款的质量.当年是看不出来的.三年后如果不出问题才可说是纂本合格,五年后不出问题可以达到良好,十年不出问题,可以说足比较优秀.能经受住经济周期渡动的考验那才可以说是其正过得硬的贷款质量过得硬的风险管理所以当经济增长出现下行,甚至出现持续性下行或下行的时间持续较长,对商业银行往的风险管理水平则是一次大考验.从更深的层面来分析.我们不仅要看商业银行不良贷款率这个结果,还应对商业银行基于风险偏好,风险战略而形成的资产结构,负债结构客户结构,收人结构等一系列经营结构和经营模式进行评价,看其是否具有抵抗较强风险的能力.据此我们可进一步判断出商

4、业银行风险管理的架构体系是否完善一风险管理的理念与方法是否先进一风险管理的机制是否台理I风险管理的技能是否过硬等等.如果在这轮经济下行周期里.有哪家商业银行没有出现较多的不良贷款和坏账损失,仍保持较好的盈利水平,那么就可说,这家银行的信贷资产质量是过得硬的风险管理水平是比较高的.中国商业银行面临考验和挑战的第二层含义是,如何在目前这种复杂,严峻的经济形势下继续掌控好经营风险在保经济增长的同时也保贷款的质量,处理好保经济增长和加强风险管理的关系,避免这一轮投资过后形成新的不是贷款集中爆发.为保经济增长.中央提出了4万亿有关国计民生长远发

5、展的重大投资项目,商业银行应积极支持各级地方政府也提出了更多的地方投资项目,这里有相关民生工程,三农,重要工程,节能减排科技创新技术改造兼并重组及区域协调配套发展的好项目,也有一般l生的项目,超前的形象工程项目,还有一些扩大产能的建设项目,甚至高能耗,高污染的项目.这些项目都涌向银行,在扩内需,保增长调结构支民生的目标下.要求银行给予贷款支持.商业银行不可能有求必应.全给支持,尽管贷款规模已取消了,但商业银行是一个企业.它要按商业原则来进行区分选择,把信贷资源投向,配置到最急需,最有效率也要是比较安全的项目上.这对银行来说是一个考验和

6、挑战,银行必须要严格按有关原则和政策审查每一个项目,把控好每一笔贷款从总体看各级地方政府提出的项目都是为了扩内需保增长,但到具体项目要申请贷款时,商业银行必须要对每个项目的风险进行分析.严格防范.逐一把关,这实质上也是在为国家经济增长的质量把关.为社会资源的有效配置把关,为经济的可持续发DevelopmentandRiskControlofChina'SBankingIndustryunderthePolicyofEnlargingDomesticDemand扩张内需下的中国银行业:业务拓展与风险控制艟把芙.这对避免盲目投资,重复建设

7、,腐败滋生等也增加了一道控制防线只有高质量的经济增妊.才能有银行良好的信贷_贲产质量经济增长薯保,佩不是盲目地保,更不是乱保.我们所带要的经济增长是有质赫的增长,有效率的增长,是可持续的增长.这就要求银行扶商业经营原则和风险防控的角度对申请贷款的项目有所为有所不为,具体做哪些不做哪些对商业银行的风险掌控能力是个考验.在经济增妊下行的形势下,商业银行面临的考验和挑战还表现在,相当部分已有融资的企业遭受国际金融危机冲击和国内宏观经济增长下行的影响,出现了经营困难.发生了亏损.这里的情况更复杂,有些企业面临的困难是短期的,有些企业尽管已十分

8、艰难.但基本面还可以.有些企业本来就已经难为继了,加上外部的冲击更是雪上加霜,还有些企业本身就是能耗高+污染大,没有发展前景,应当调整改造或关停等等对这些问题如何处理,更是极大地考验商业银行的风险管理能力和智慧,是紧缩信