mpa监管框架下城商行的发展

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1、MPA监管框架下城商行的发展赵永清南京银行博士后科研工作站与大型商业银行和比，城商行收入结构中更加依赖息差收入，产品、渠道和技术方面存在更大短板，在MPA监管下将承受更大压力，体现为传统规模扩张模式受到约束，资产负债结构面临调整，高资本消耗、高成本的粗放型发展模式将难以为继。城商行需要通过提升资本补充能力，积极调整业务模式，转向轻型经营模式，化监管压力为发展动力，j能实现高质量可持续发展。提升资本补充能力，缓释规模扩张约束MPA监管框架中资本充足率指标对金融机构的资本约束提出了审慎要求，城商行需要从拓展资本补充渠道和夯实资产质量两方面着手，

2、切实提高自身的资本补充能力，应对规模扩张的约束。拓展资本补充渠道，支撑资产规模增长。城商行的资本补充渠道存在内外部的双重约朿。一方面，在当前的经济金融环境下，经济增速趋缓与利率市场化使得城商行利润增长的压力倍增，限制了城商行通过内部利润留存来补充资本的渠道；另一方面，全球经济放缓，屮资银行在国际资本市场的评级展望并不乐观，而国内资本市场低迷，银行估值在信贷风险尚未充分暴露的背景下受到抑制，城商行融资规模受限，外源融资难度有所增加。随着MPA的实施，金融监管正在向更加全面严格的方向发展，城商行需要着力提升资木补充能力，拓展补充渠道。一是根据不

3、同的经济周期，完善内源与外源相结合的资本补充机制;二是提高市值管理能力，强化资本市场的稳定筹资功能;三是加快资本工具创新，在不同周期、不同市场下，形成多层次资本管理和补充体系。夯实资产质量，提升内源资本补充能力。在供给侧改革稳步推进、国内经济增速趋缓、部分企业违约风险增加的情形不，商业银行不良资产呈上升趋势，拨备和核销力度相应地加大，导致内源性资本补充的力度大大降低。某种程度上，不良资产的拨备核销是消耗资本的一大主要渠道。为了夯实资产质量，城商行需要从风险管理的角度着手，顺应监管制度的变革，推动风险管理体系的转型，在全面梳理现有风险制度的基

4、础上，评估现有制度的覆盖范围和有效性，持续完善与业务规模和复杂程度相匹配的风险管理体系建设。同时，提升风险管理技术，以大数据、云计算为技术基础，实现风险管理的模型化与系统化。扩大风险管理范围，既要加强传统资产负债业务的风险管理，也要加强对同业、理财、投行等新兴业务的风险管控，提升全面风险管理水平，夯实资产质量，提升内源资本补充能力。调整业务发展模式,优化资产负债结构MPA考核屮的资本充足率要求和广义信贷増速控制，激励城商行积极调整资产负债结构，以有效应对考核达标的压力。创新同业业务，规范发展模式。在MPA监管之下，商业银行通过表内资产的腾挪

5、和相互交易来满足监管要求的路径已无法实现，同业业务规模受到较大的限制，这对中小型银行的冲击更大。城商行需要顺应监管体系的引导，规范发展同业业务，逐步回归流动性管理的本源，强化其补充短期流动性的功能。一般來说，新一轮监管政策的落地往往意味着新一轮的产品创新，MPA监管的实行可能会重新分配同业市场资源，引发同业业务的创新。对于金融市场业务发展较为成熟、风险能力较强的城商行来说，同业板块仍是重要的业务单元。因此，城商行应把握创新机遇，一方面，大力发展交易型银行业务，在利率和汇率市场化、多层次金融市场持续扩展的背景下，从资产持有型向资产交易型业务转

6、变，从经营信用风险（交易对手）向经营信用风险和市场风险（交易产品）转变;另一方面，借力同业合作互联网平台，利用金融机构之间的差异性和互补性，挖掘同业合作空间，拓展金融服务链条，实现从信贷供给到业务撮合与咨询的转型，形成多方共赢的同业合作生态圈。重塑资管业务，提升资产管理能力。在MPA监管之下，资管业务的增速将放缓。去通道、去刚性兑付、限制非标、禁止套嵌等监管思路，将引导当前资管业务结构趋于优化，向数量与质量并重的方向发展。传统理财业务一直作为利率市场化背景下的存款替代品，商业银行承担了隐性担保和刚性兑付的责任。根据MPA的监管思路，理财业务

7、将调整产品结构和收益模式，明确以客户财富管理为核心的服务内容，回归“受人之托、代为理财”的资产管理本质。一是业务收入上，由利差收入向收取管理费模式转变;二是产品形态上，由预期收益型向浄值型转变，由封闭式向开放型转型;三是投资品种上，向大类化、多元化转变，强化组合管理，提高主动资产管理的能力。拥抱金融科技变革，积极推进跨界融合。近年来，移动互联、大数据、云计算、区块链、人工智能等前沿科技与金融业务迅速融合，催生出一批新型的金融业态和业务模式。对城商行而言，直面金融科技变革，加速金融科技与银行业务的融合，积极推进以跨界合作为导向的业务创新，能够

8、弥补其在物理渠道上的不足，发挥后发优势，实现快速发展。一方面，通过科技手段识别优质客户、分析企业信息，更好地满足宏观审慎管理的要求;另一方面，以互联网金融为平台，进一步整合资源、