(AFP1007最新课件)1-01金融理财概述.pdf

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1、金融理财概述资格认证培训金融理财师1授课大纲金融理财师¢什么是金融理财¢为什么需要金融理财¢CFPTM资格认证制度的发展沿革¢中国CFP资格认证制度的建立和发展¢成为CFP专业人士的路径¢金融理财师队伍的构成2一.什么是金融理财金融理财师—FPSBChina对金融理财的定义¢金融理财（FinancialPlanning），是一种综合金融服务。是指专业理财人员通过分析和评估客户财务状况和生活状况、明确客户的理财目标、最终帮助客户制订出合理的、可操作的理财方案，使其能满足客户人生不同阶段的需求，最终实现人生

2、在财务上的自由、自主和自在。3FPSBChina对金融理财定义的要点金融理财师¢不是产品推销，而是综合金融服务。¢不是客户自己理财，而是专业人员提供理财服务。¢不是仅仅针对客户某个生命阶段，而是针对客户一生。¢不是一个一次性产品，而是一个动态的过程。4二.为什么需要金融理财金融理财师¢金融理财的目的¢金融理财的意义52.1金融理财的目的金融理财师¢追求一生财务资源收支的平衡¢财富管理¢追求支出的合理控制¢财务风险的控制6理财人生金融理财师收入曲线支出曲线教育期奋斗期养老期4060出18岁岁生岁72.1.

3、1平衡收支金融理财师¢家庭收支的不一致性–收支总量的不一致–收支时间的不一致8平衡收支方法—代际赡养金融理财师收入/支出收入曲线支出曲线年龄出生20岁40岁60岁80岁收入/支出收入曲线支出曲线年龄出生20岁40岁60岁80岁收入/支出收入曲线支出曲线年龄出生20岁40岁60岁80岁9平衡收支方法—国家福利金融理财师¢特点是由国家包办了公民的教育、住房、养老、医疗等问题。¢计划经济体制下，政府对各种经济资源实行配给制度和票证制度。¢公民的住房由国家和单位分配。¢食品和布匹由国家以票证供应。¢子女教育是国

4、家义务教育。¢退休后由国家按照统一标准发放退休金。¢医疗制度是国家公费医疗。10平衡收支方法—终身理财金融理财师¢家庭必须要独立面对和处理养老、居住、教育、医疗、保险等问题。¢个人管理自己的财富和规划自己的人生。¢家庭需要专业的金融理财服务人员提供专业的规划服务。¢理财进入到专业服务阶段。在专业服务阶段，理财是一个贯穿人生的过程，是生涯规划的财务解决方案，因此我们称这样一种理财方式为终身理财。112.1.2财富管理金融理财师¢家庭财富是指家庭或个人所拥有的全部资产。12财富管理—财富水平的提高金融理财师

5、城乡居民人均人民币储蓄存款增长情况图示14000.01800160012000.0140010000.012008000.010008006000.06004000.04002000.02000.000168589920104050061978198191919901991919931994199519919971998199920002020022003202022007人均储蓄存款余额（元）人均储蓄存款年增加额（元）数据来源：中华人民共和国国家统计局网站13财富分布金融理财师—财富集中度的提高¢20

6、02年中国首次城市家庭财产调查显示，金融资产出现向高收入家庭集中的趋势，贫富差距拉大。¢占家庭总数10%的最富裕家庭占有城市居民全部金融资产的45%；占家庭总数20%的最富裕家庭占有城市居民全部金融资产的66%。142.1.3支出的合理控制金融理财师—消费支出的阶段性特点¢78年-84年：贫困转温饱阶段–消费热点为百元消费阶段¢85年-90年：解决温饱型阶段–家电普及，千元消费阶段¢91年至今：温饱转小康阶段–几万元至几十万元消费阶段，住房、教育、健康等支出大幅增加。15支出结构的变化金融理财师¢恩格尔

7、系数下降–食物等基本生活支出的比例下降¢福利制度改革使个人支出比例增加–福利的货币化医疗、养老、住房等–教育体制改革162.1.4理财决策的复杂化金融理财师—财务风险的控制¢金融产品多样化¢风险管理的复杂化¢投资理财的专业化要求提高172.2金融理财的意义金融理财师¢一生财务资源配置效用的最大化。–平衡家庭一生收支–财富管理：投资预算–风险管理：风险预算与控制–减轻税收负担–保障退休后的生活–财产的传承18三.CFP资格认证制度的发展沿革金融理财师¢什么是CFP商标¢CFP资格认证制度的起源与发展¢CF

8、P资格认证事业的发展前景193.1什么是CFP商标金融理财师¢“CFP”是CertifiedFinancialPlanner的首字母缩写，中文翻译为：国际金融理财师。¢CFP资格认证是由各国或地区金融理财标准委员会向那些经过规定的培训，通过了严格的专业考试，具有所要求的金融理财工作经验，并自愿遵守高标准的道德准则的专业人员进行的专业认证，其商标为：CFP，CERTIFIEDFINANCIALPLANNER和CFP标识商标。203.2CFP资