(AFP1007最新课件)8-03综合理财规划.pdf

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1、综合理财规划资格认证培训金融理财师1授课大纲金融理财师¢综合理财规划流程¢用EXCEL表计算财务函数¢EXCEL表的综合运用2一.综合理财规划流程金融理财师¢建立和界定与客户的关系¢收集客户信息，了解客户的目标和期望¢分析和评估客户当前的财务状况¢制定并向客户提交个人理财规划方案¢执行个人理财规划方案¢监控个人理财规划方案执行3综合理财规划流程图金融理财师客户想得到的服务客户沟通我们能提供的服务个人财务资料-资产负债与现金流量资料需求面谈提供个人问卷资料-理财目标与风险偏好理财相关统计数据库软件运用资料个别调整输入复利年金各项公式设置当前问题及未来改善建议深入商谈理财规划书协助运行及绩效

2、追踪4综合理财规划的流程金融理财师第一步：建立和界定与客户的关系,与客户进行初步面谈，了解客户需求；第二步：根据需求面谈和后续沟通所了解的情况，确定客户理财目标；第三步：全面考虑需求面谈和后续沟通所了解的情况，分析客户的财务状况和行为特征，并根据客户财务状况、行为特征与理财目标进行仿真分析；第四步：根据前面各个步骤了解的情况和仿真分析的结果，拟定理财规划报告书，并帮助客户分析和理解理财规划报告书中拟定的各种理财规划建议；第五步：客户同意理财报告书中的理财规划建议之后，可以在客户认同的条件下，协助客户执行理财方案；第六步：监督并控制理财方案的执行。51.1第一步：建立和界定与客户的关系金融

3、理财师¢搜集潜在客户优先族群名单¢以信件或电话介绍顾问服务内容¢取得客户同意安排需求面谈¢说明自己的资历、认证资格与经验¢议定提供理财规划服务的方式¢议定所提供的规划服务如何收费61.1.1开拓客户金融理财师谁是客户客户在哪里¢有能力¢现有数据中找寻¢有需求¢客户介绍客户¢可接近7理财规划服务执行流程金融理财师第一次第一次面谈面谈电话接近电话接近说明金说明金监控修正监控修正融理财融理财准客户准客户名单名单发现事实发现事实要求推要求推与感觉与感觉荐介绍荐介绍解说财解说财第二次第二次成交成交务报告面谈务报告面谈81.1.2了解客户的现状与需求金融理财师目的：步骤：¢引起客户注意¢了解客户的现

4、况与期¢发掘潜在或目前的问望题¢了解客户对现况的感¢强化客户解决问题的受需求¢了解客户想要改变的意愿91.2第二步：收集客户信息，了解客户的目标和期望金融理财师应收集的客户信息客户的目标和期望¢家庭成员年龄、关系、¢理财目标-何时达成多职业、健康状况少金额¢家庭资产负债信息¢理财价值观-各目标优¢家庭收入支出的现金先顺序流量信息¢风险偏好-可接受最大¢保险及税负状况损失¢理财个性-纪律性、依¢投资组合明细赖性、私密性101.2.1全方位理财规划参考问卷（一）金融理财师1.基本数据编号:客户姓名:年龄联络电话:家庭人口数配偶姓名;年龄手机:通讯地址E-Mail:2.家庭资产负债存款及国内债

5、券基金万元不动产投资万元储蓄险现金价值万元自用住宅市值万元人民币理财产品万元创业资本万元外币或QDII理财产品万元短期借款万元国内股票或股票基金万元房屋贷款万元3.家庭现金流量本人年工作收入万元家庭年生活支出万元配偶年工作收入万元年房租支出万元家庭投资收入万元年房贷本息支出万元预期年工作收入成长率%年家庭保费支出万元111.2.1全方位理财规划参考问卷（二）金融理财师4.子女教育金规划目前未成年子女年龄年高教费现万元资助子女高等教育年数值子女一岁□学士□硕士□博士年子女二岁□学士□硕士□博士年5.购屋规划预计几年后购屋换屋年购屋总价现值万元购屋时房贷成数为%贷款年限年购屋换屋装潢预算为万

6、元贷款利率%6.退休规划本人拟退休的年龄预计为岁配偶拟退休年龄岁预估本人可领劳保退职金万元配偶退职金万元退休后年家庭支出现值为万元预计通货膨胀率%121.2.1全方位理财规划参考问卷（三）金融理财师7.投资规划紧急预备金相当于几个月的家庭经常性支出?个月是否有两年内必须支应的短期目标?□是□否若是的话需现值万元,用途为最差情况下可接受的年度最大亏损额为目前总投资额的多少百分比?%预期长期投资报酬率的指标应比定存利率高出多少百分比?%支出是否靠投资收益□是□否若是的话每年期望投资收益为万元投资决策时的优先级□流动性□安全性□收益性□获利性(依序填1-4,1为最重要)何种工具绝对避免列入投资

7、组合中?□股票□不动产□期货□外币□无8.保险规划被保险人寿险保额意外险满期领回尚需缴保费年金领回几年后回年缴保费保额额年数额额本人配偶保险事故发生时希望给家人保障年131.2.2目标需求层次分析金融理财师高额保单节税他益信托规划生息资产遗产生活质量要求实现所有梦想自用资产满意水准目标理财价值观目标优先顺序可用储蓄平均生活水准理财目标保险保额需求流动性准备基本支出基本生活水准，财务安全保障141.3第三步：分析和评估客户一般财务状况