《综合理财规划》ppt课件

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1、综合理财规划1课程内容综合理财规划流程全生涯资产负债表寿险规划基础2建立和界定与客户的关系收集客户信息，了解客户的目标和期望分析和评估客户当前的财务状况制定并向客户提交个人理财规划方案执行个人理财规划方案监控个人理财规划方案执行综合理财规划流程3第一步：建立和界定与客户的关系搜集潜在客户优先群名单以信件或电话介绍顾问服务内容取得客户同意安排需求面谈说明自己的资历、认证资格与经验议定提供理财规划服务的方式议定所提供的规划服务如何收费TOPS原则4开拓客户谁是客户有能力有需求可接近客户在哪里现有数据中找寻客户介绍客户5了解客户的现状与需求目的：引起客户注意发掘

2、潜在或目前的问题强化客户解决问题的需求步骤：了解客户的现况与期望了解客户对现况的感受了解客户想要改变的意愿6第二步：收集客户信息，了解客户的目标和期望应收集的客户信息家庭成员年龄、关系、职业、健康状况家庭资产负债信息家庭收入支出的现金流量信息保险及税负状况投资组合明细客户的目标和期望理财目标-何时达成多少金额理财价值观-各目标优先顺序风险偏好-可接受最大损失理财个性-纪律性、依赖性、私密性7全方位理财规划参考问卷（一）1.基本数据编号:客户姓名:年龄联络电话:家庭人口数配偶姓名;年龄手机:通讯地址E-Mail:2.家庭资产负债存款及国内债券基金万元不动产

3、投资万元储蓄险现金价值万元自用住宅市值万元人民币理财产品万元创业资本万元外币或QDII理财产品万元短期借款万元国内股票或股票基金万元房屋贷款万元3.家庭现金流量本人年工作收入万元家庭年生活支出万元配偶年工作收入万元年房租支出万元家庭投资收入万元年房贷本息支出万元预期年工作收入成长率%年家庭保费支出万元84.子女教育金规划目前未成年子女年龄年高教费现值万元资助子女高等教育年数子女一岁□学士□硕士□博士年子女二岁□学士□硕士□博士年5.购屋规划预计几年后购屋换屋年购屋总价现值万元购屋时房贷成数为%贷款年限年购屋换屋装潢预算为万元贷款利率%6.退休规划本人拟退休

4、的年龄预计为岁配偶拟退休年龄岁预估本人可领劳保退职金万元配偶退职金万元退休后年家庭支出现值为万元预计通货膨胀率%全方位理财规划参考问卷（二）9全方位理财规划参考问卷（三)7.投资规划紧急预备金相当于几个月的家庭经常性支出?个月是否有两年内必须支应的短期目标?□是□否若是的话需现值万元,用途为最差情况下可接受的年度最大亏损额为目前总投资额的多少百分比?%预期长期投资报酬率的指标应比定存利率高出多少百分比?%支出是否靠投资收益□是□否若是的话每年期望投资收益为万元投资决策时的优先级(依序填1-4,1为最重要)□流动性□安全性□收益性□获利性何种工具绝对避免列入

5、投资组合中?□股票□不动产□期货□外币□无8.保险规划被保险人寿险保额意外险保额满期领回额尚需缴保费年数年金领回额几年后领回年缴保费本人配偶保险事故发生时希望给家人保障10生息资产自用资产基本支出可用储蓄目标需求层次分析11第三步：财务状况及特殊需求特殊需求家庭结构改变:结婚、离婚、再婚事业发展变化:就业、失业、创业居住环境变化:迁居、移民意外收支处理:遗产、保险金、中奖一般财务状况生涯规划：事业、退休、家庭、居住理财计划：投资、保险、债务、节税考虑家庭生命周期的规划12分析的步骤诊断目前的财务状况，提出改善建议；根据宏观经济设定基本假设参数；考虑货币的时

6、间价值，规划如何由现状达到目标；方案中涉及理财决策者，应作更详尽分析，帮助客户作最佳抉择。13诊断目前财务状况提出改善建议家庭财务比率定义合理范围流动比率流动资产/流动负债2-10资产负债率总负债/总资产20%-60%紧急预备金倍数流动资产/月支出3-6财务自由度年理财收入/年消费支出20%-100%财务负担率年本息支出/年收入20%-40%平均投资报酬率年理财收入/生息资产3%-10%净值成长率净储蓄/期初净值5%-20%净储蓄率净储蓄/总收入20-60%自由储蓄率自由储蓄/总收入10-40%14根据宏观经济设定基本假设参数通货膨胀率：依照消费类别更佳，

7、可算出合理的退休时生活费用。学费成长率：依照过去统计与未来趋势，估计各级公私立学校与留学的费用成长率。房屋折旧率与房价成长率：房屋未来价值=当前房价×(1-折旧率×N)×(1+房价成长率)N(N=居住年数或投资年数）建议投资报酬率：根据建议的资产组合，可算出合理的建议投资报酬率。折现率：将未来目标折合当前现值时，折现率=投资报酬率-通货膨胀率退休生活调整率：如客户未明确表示退休所需费用，可按退休前标准的70%估计。保险事故发生后家庭支出调整率：如客户未明确表示，可按保险事故发生前标准的80%估计。15如何由现状达到目标（一）现有财富净值PV资产-负债未来收

8、入支出PMT金额FV-期待成就时间N-何时实现现状未来理想购房购车