《综合理财规划》PPT课件

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1、综合理财规划1综合理财规划流程用EXCEL表计算财务函数EXCEL表的综合运用授课大纲2一.综合理财规划流程建立和界定与客户的关系收集客户信息，了解客户的目标和期望分析和评估客户当前的财务状况制定并向客户提交个人理财规划方案执行个人理财规划方案监控个人理财规划方案执行3综合理财规划流程图客户想得到的服务客户需求面谈沟通我们能提供的服务资料提供个人财务资料-资产负债与现金流量个人问卷资料-理财目标与风险偏好软件运用个别调整资料输入理财相关统计数据库复利年金各项公式设置深入商谈理财规划书当前问题及未来改善建议协助运行及绩效追踪4综合理财规划的流程第一步

2、：建立和界定与客户的关系,与客户进行初步面谈，了解客户需求；第二步：根据需求面谈和后续沟通所了解的情况，确定客户理财目标；第三步：全面考虑需求面谈和后续沟通所了解的情况，分析客户的财务状况和行为特征，并根据客户财务状况、行为特征与理财目标进行仿真分析；第四步：根据前面各个步骤了解的情况和仿真分析的结果，拟定理财规划报告书，并帮助客户分析和理解理财规划报告书中拟定的各种理财规划建议；第五步：客户同意理财报告书中的理财规划建议之后，可以在客户认同的条件下，协助客户执行理财方案；第六步：监督并控制理财方案的执行。51.1第一步：建立和界定与客户的关系搜集

3、潜在客户优先族群名单以信件或电话介绍顾问服务内容取得客户同意安排需求面谈说明自己的资历、认证资格与经验议定提供理财规划服务的方式议定所提供的规划服务如何收费61.1.1开拓客户谁是客户有能力有需求可接近客户在哪里现有数据中找寻客户介绍客户7理财规划服务执行流程准客户名单电话接近发现事实与感觉监控修正成交要求推荐介绍说明金融理财解说财务报告第一次面谈第二次面谈81.1.2了解客户的现状与需求目的：引起客户注意发掘潜在或目前的问题强化客户解决问题的需求步骤：了解客户的现况与期望了解客户对现况的感受了解客户想要改变的意愿91.2第二步：收集客户信息，了

4、解客户的目标和期望应收集的客户信息家庭成员年龄、关系、职业、健康状况家庭资产负债信息家庭收入支出的现金流量信息保险及税负状况投资组合明细客户的目标和期望理财目标-何时达成多少金额理财价值观-各目标优先顺序风险偏好-可接受最大损失理财个性-纪律性、依赖性、私密性101.2.1全方位理财规划参考问卷（一）1.基本数据编号:客户姓名:年龄联络电话:家庭人口数配偶姓名;年龄手机:通讯地址E-Mail:2.家庭资产负债存款及国内债券基金万元不动产投资万元储蓄险现金价值万元自用住宅市值万元人民币理财产品万元创业资本万元外币或QDII理财产品万元短期借款万元国内

5、股票或股票基金万元房屋贷款万元3.家庭现金流量本人年工作收入万元家庭年生活支出万元配偶年工作收入万元年房租支出万元家庭投资收入万元年房贷本息支出万元预期年工作收入成长率%年家庭保费支出万元111.2.1全方位理财规划参考问卷（二）4.子女教育金规划目前未成年子女年龄年高教费现值万元资助子女高等教育年数子女一岁□学士□硕士□博士年子女二岁□学士□硕士□博士年5.购屋规划预计几年后购屋换屋年购屋总价现值万元购屋时房贷成数为%贷款年限年购屋换屋装潢预算为万元贷款利率%6.退休规划本人拟退休的年龄预计为岁配偶拟退休年龄岁预估本人可领劳保退职金万元配偶退职金

6、万元退休后年家庭支出现值为万元预计通货膨胀率%121.2.1全方位理财规划参考问卷（三）7.投资规划紧急预备金相当于几个月的家庭经常性支出?个月是否有两年内必须支应的短期目标?□是□否若是的话需现值万元,用途为最差情况下可接受的年度最大亏损额为目前总投资额的多少百分比?%预期长期投资报酬率的指标应比定存利率高出多少百分比?%支出是否靠投资收益□是□否若是的话每年期望投资收益为万元投资决策时的优先级(依序填1-4,1为最重要)□流动性□安全性□收益性□获利性何种工具绝对避免列入投资组合中?□股票□不动产□期货□外币□无8.保险规划被保险人寿险保额意外

7、险保额满期领回额尚需缴保费年数年金领回额几年后回额年缴保费本人配偶保险事故发生时希望给家人保障年131.2.2目标需求层次分析理财价值观目标优先顺序保险保额需求流动性准备高额保单节税他益信托规划生活质量要求实现所有梦想生息资产自用资产基本支出可用储蓄141.3第三步：分析和评估客户一般财务状况及特殊需求一般财务状况生涯规划：事业、退休、家庭、居住理财计划：投资、保险、债务、节税考虑家庭生命周期的规划特殊需求家庭结构改变:结婚、离婚、再婚事业发展变化:就业、失业、创业居住环境变化:迁居、移民意外收支处理:遗产、保险金、中奖151.3.1分析的步骤诊

8、断目前的财务状况，提出改善建议；根据宏观经济设定基本假设参数；考虑货币的时间价值，规划如何由现状达到目标；方案中涉及理财决