个人理财课件第10章理财规划综合应用

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1、第10章投资规划理财规划本身是一个综合服务的过程，理财师要对客户的财务状况进行分析、评价，对客户在不同时期的理财目标进行科学统筹，进而对客户理财规划提出方案和建议的书面报告。合格的理财师必须具备综合运用理财工具针对不同客户制定不同理财规划方案的能力。第一节个人理财规划流程收集客户数据分析客户理财目标或期望建立和界定与客户的关系分析客户当前的财务状况整合个人理财规划策略提出个人理财规划报告执行客户理财规划方案监控理财规划方案的实施建立和界定与客户的关系客户金融理财师专业顾问群会计师/律师证券分析师产品提供者银行券商保险中介家庭医生上游药厂提供药品下游专科医

2、生中游理财师的功能定位建立和界定与客户的关系联系客户，建立客户关系明确与客户谈话的目的，确定谈话的内容准备好所有的关于自己及过去客户评价等背景资料选择合适的见面时间和地点确认客户是否有财务决定权，是否清楚自身的财务状况通知客户需要携带的个人资料建立和界定与客户的关系理财师应该向客户披露的信息在理财规划过程中，理财师有义务向客户解释理财有关的基本知识和背景，并帮助其了解理财的作用和风险。理财师应该向客户说明的信息包括：理财师的行业经验和资格，提供个人理财规划服务的费用及计算方式，个人理财规划过程和实施中涉及的人员，个人理财规划的后续服务和评估。收集客户数据

3、，分析客户理财目标或期望收集和整理客户信息资料客户的个人信息财务信息:客户当前的收支状况、财务安排及其预测，是制定理财规划的基础和根据。非财务信息是指其他相关的信息，如客户的社会地位、年龄、投资偏好和风险承受能力等。宏观经济信息：宏观经济状况：经济周期，景气指数，通货膨胀，就业状况等；宏观经济政策：国家货币政策，财政政策等金融市场：货币市场、资本市场、保险市场、黄金市场、金融监管等；制度安排及改革：个人税收制度，社会保障制度，教育、住房、医疗制度及其改革等收集客户数据，分析客户理财目标或期望协助客户制定理财目标人生阶段短期目标中长期目标单身期（参加工作至

4、结婚）自身教育投资建立备用金购买汽车旅游储蓄购买房屋投资、创业家庭建立期（结婚至小孩出生）育儿计划购买房屋投资创业购买保险子女教育投资换屋计划家庭成长期（小孩出生至上大学）子女基础教育投资投资计划购买保险换屋规划子女大学教育投资退休养老家庭成熟期（子女上大学时期子女教育投资保险计划退休养老至自己退休）退休规划保险计划财产传承养老期（退休之后）固定收益投资医疗保健财产传承制定遗嘱分析和评价客户的财务状况资产负债表收支表财务比率参见本书第三章整合个人理财规划策略，编制理财规划建议书理财目标规划分析认识客户投资性格梦想分析客户财务状况设定理财目标并将其价值定量

5、化退休计划购房计划教育计划离目标实现年数期望报酬率届时需求额每月收入每月需储蓄额每月支出预算整合个人理财规划策略，编制理财规划建议书制定理财规划建议书理财规划建议书必须是合理的、可以被执行的具体方案。由于理财师提出的综合理财建议不一定能令客户满意，需要通过面谈的方式呈递给客户，确保客户能理解综合理财建议，并征求其意见后，再确定是否予以修改。协助客户实施理财规划方案制定理财规划建议书一份书面的理财报告是没有任何意义的，只有通过执行该计划才能让客户的理财目标变为现实。理财师在协助客户执行理财计划时，应遵循三个原则：准确性、有效性和及时性。执行理财计划时，理财

6、师应注意：1.在实施理财计划时，应积极主动地与客户进行沟通和交流，让客户亲自参与到实施计划的制定和修改过程中来；2.执行综合理财计划应得到客户的授权；3.应妥善保管个人理财计划的执行纪录。监控理财规划执行进度，并定期修正理财方案理财规划是一个随着环境变化不断校正调整的过程。理财规划注重的是长期面策略性的安排，任何宏观或微观环境的变化都会对理财计划的执行效果造成影响。理财师必须定期对理财计划的执行情况进行监控、检查，并就实施结果及时与客户沟通，必要时做出适当的调整。第二节理财规划建议书的撰写理财规划建议书的撰写要求可读性强，容易被客户阅读和理解是一分合乎客

7、户理财要求和目标的报告是一份可以被执行的报告理财规划建议书的参考格式第三节理财规划综合案例本部分参见教材