1-01金融理财概述

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1、2008-3-27AFPAFP金融理财师金融理财师资格认证培训资格认证培训声明金融理财概述本讲义版权属中国金融教育发展基金会金融理财标准委员会所有，受法律保护。版权属FPSCC所有受法律保护版权属FPSCC所有受法律保护1中国金融理财标准委员会(FPSCC)中国金融理财标准委员会(FPSCC)Copyright©FPSCCCopyright©FPSCCAFPAFP金融理财师金融理财师资格认证培训资格认证培训一.什么是金融理财授课大纲—FPSCC对金融理财的定义¢什么是金融理财¢金融理财（FinancialPlan

2、ning），是一种综合金融服务。是指专业理财人员通过分析和评估客户财务状¢为什么需要金融理财况和生活状况、明确客户的理财目标、最终帮助客户¢CFPTM资格认证制度的发展沿革制订出合理的、可操作的理财方案，使其能满足客户人生不同阶段的需求，最终实现人生在财务上的自由、¢中国CFP资格认证制度的建立和发展自主和自在。¢成为CFP专业人士的路径¢金融理财师队伍的构成3版权属FPSCC所有受法律保护中国金融理财标准委员会(FPSCC)4版权属FPSCC所有受法律保护中国金融理财标准委员会(FPSCC)Copyright©

3、FPSCCCopyright©FPSCCAFPAFP金融理财师金融理财师资格认证培训资格认证培训FPSCC对金融理财定义的要点金融理财的五大误区¢不是产品推销，而是综合金融服务。¢银行理财≠储蓄存款¢不是客户自己理财，而是专业人员提供理财服务。¢预期收益≠实际收益¢不是仅仅针对客户某个生命阶段，而是针对客户一生。¢口头宣传≠合同约定¢不是一个一次性产品，而是一个动态的过程。¢别人说好≠适合自己¢投资理财≠投机发财5版权属FPSCC所有受法律保护中国金融理财标准委员会(FPSCC)6版权属FPSCC所有受法律保护中

4、国金融理财标准委员会(FPSCC)Copyright©FPSCCCopyright©FPSCC12008-3-27AFPAFP金融理财师金融理财师资格认证培训资格认证培训二.为什么需要金融理财2.1金融理财的目的¢金融理财的目的¢追求一生财务资源收支的平衡¢金融理财的意义¢财富管理¢追求支出的合理控制¢财务风险的控制7版权属FPSCC所有受法律保护中国金融理财标准委员会(FPSCC)8版权属FPSCC所有受法律保护中国金融理财标准委员会(FPSCC)Copyright©FPSCCCopyright©FPSCCAF

5、PAFP金融理财师金融理财师资格认证培训资格认证培训理财人生2.1.1平衡收支收入曲线¢家庭收支的不一致性–收支总量的不一致–收支时间的不一致支出曲线奋斗期教育期养老期4060出18岁岁生岁9版权属FPSCC所有受法律保护中国金融理财标准委员会(FPSCC)10版权属FPSCC所有受法律保护中国金融理财标准委员会(FPSCC)Copyright©FPSCCCopyright©FPSCCAFPAFP金融理财师金融理财师资格认证培训资格认证培训平衡收支方法—代际赡养平衡收支方法—国家福利收入/支出收入曲线¢特点是由国

6、家包办了公民的教育、住房、养支出曲线老、医疗等问题。年龄¢计划经济体制下，政府对各种经济资源实行出生20岁40岁60岁80岁配给制度和票证制度。收入/支出收入曲线¢公民的住房由国家和单位分配。支出曲线¢食品和布匹由国家以票证供应。年龄出生20岁40岁60岁80岁¢子女教育是国家义务教育。收入/支出收入曲线¢退休后由国家按照统一标准发放退休金。支出曲线¢医疗制度是国家公费医疗。年龄出生20岁40岁60岁80岁11版权属FPSCC所有受法律保护中国金融理财标准委员会(FPSCC)12版权属FPSCC所有受法律保护中国

7、金融理财标准委员会(FPSCC)Copyright©FPSCCCopyright©FPSCC22008-3-27AFPAFP金融理财师金融理财师资格认证培训资格认证培训平衡收支方法—终身理财2.1.2财富管理¢家庭必须要独立面对和处理养老、居住、教育、医疗、保险等问题。¢家庭财富是指家庭或个人所拥有的全部¢个人管理自己的财富和规划自己的人生。资产。¢家庭需要专业的金融理财服务人员提供专业的规划服务。¢理财进入到专业服务阶段。在专业服务阶段，理财是一个贯穿人生的过程，是生涯规划的财务解决方案，因此我们称这样一种理财

8、方式为终身理财。13版权属FPSCC所有受法律保护中国金融理财标准委员会(FPSCC)14版权属FPSCC所有受法律保护中国金融理财标准委员会(FPSCC)Copyright©FPSCCCopyright©FPSCCAFPAFP金融理财师金融理财师资格认证培训资格认证培训财富分布财富管理—财富水平的提高—财富集中度的提高城乡居民人均人民币储蓄存款增长情况图示12000.0