《金融理财概述》PPT课件

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1、金融理财概述Della_ren@126.com生活中所理解的理财从哪里可以获得理财产品/服务？或者说谁提供理财产品和理财服务？保险公司银行、信托、券商、期货经纪商、余额宝、理财通等互联网金融产品。百度、360也不甘落后第三方小结：理财在一定的经济背景下利用各种金融产品有效安排资源以达到如下目的：避险/对风险造成损失的弥补、抗通胀/保值、资产或财富增值、管理现金流、。。。。。理财活动有共性也有个性不同维度相同维度金融理财课程的难度前修课程丰富多彩：货币银行学财务管理保险学证券学金融工程信托经济法银行经营管理等等课程设置较晚的原因国外起步较早，国内极缺金融理财专业人才（国内外金

2、融环境也不一样）CFP资格认证制度在中国的发展历程2001中国人民银行牵头，刘鸿儒教授负责筹备2004.4蔡重直博士代表中国参加FPSB年会2004.9中国金融教育发展基金会金融理财标准委员会（FPSCC）成立2004.11出版国内第一套CFP资格认证考试指定教材，首批人员培训（工行、中行）2005.4FPSB南非年会批准FPSCC入会2005.5首届AFP资格考试2005.7FPSB正式批准FPSCC成为准会员2005.8FPSCC的国际咨询委员会（FPSCCIAP）成立2006.4FPSCC成为FPSB正式会员2006.6首届CFP资格认证考试2006.9开始EFPTM

3、资格认证培训2006.10开始跨地区差别教育、考试和认证项目2006.11产生首批488名CFP持证人2009.2FPSCC转型为国际金融理财标准委员会中国专家委员会（FPSBChinaAdvisoryPanel）和现代国际金融理财标准（上海）有限公司（FPSBChinaLtd.）两级培训的初级金融理财课程的知识体系基于CFP金融理财师培训材料，结合课时，学过的课程等因素调整。教材FPSBChina对金融理财的定义金融理财（FinancialPlanning），是一种综合金融服务。是指专业理财人员通过分析和评估客户财务状况和生活状况、明确客户的理财目标、最终帮助客户制订出合

4、理的、可操作的理财方案，使其能满足客户人生不同阶段的需求，最终实现人生在财务上的自由、自主和自在。理财目的：1平衡一生收支这一点说明穷人更需要理财，而我国目前的理财市场更多以富人为目标客户。理财目的：2管理财富：目前我国的贫富差距日益扩大，理财市场广阔。3支出管理4控制风险理财的意义一生财务资源配置效用最大化–平衡家庭一生收支–财富管理：投资预算–风险管理：风险预算与控制---最早的理财活动的目的（大萧条后）–减轻税收负担–保障退休后的生活–财产的传承金融理财师执业者的素质要求知识全面–跨学科、多领域–国际化和本土化–对中国金融市场的精准的理解–前瞻性和现实性–工作积累和持

5、续教育善于沟通–直接面对客户，信息传递要求及时准确注重信誉其他情商因素金融理财师的职业道德准则守法遵规（Compliance）正直诚信（Integrity）客观公正（Objectivity&Fairness）专业胜任（Competence）保守秘密（Confidentiality）专业精神（Professionalism）恪尽职守（DueDiligence）金融理财师金融理财师的功能与角色金融理财的职业标准理财规划服务基本流程第一步：建立和界定与客户的关系-1开拓客户:谁是客户有能力有需求可接近客户在哪里现有数据中找寻客户介绍客户首次面谈基本流程第一步：建立和界定与客户的关

6、系-2了解客户的现状与需求:目的：引起客户注意发掘潜在或目前的问题强化客户解决问题的需求步骤：了解客户的现况与期望了解客户对现况的感受了解客户想要改变的意愿第一步：建立和界定与客户的关系-3要点:取得客户信赖建立长期服务和合作关系明确权责利的划分和其他法律关系第二步：收集客户信息，了解客户的目标和期望客户的理财价值取向客户的风险属性客户的目标及其时限要求与客户共同确定客户的生活目标和财务需求，以及优先级别客户个人信息客户目前家庭及财务状况：家庭基本状况：婚姻、成员收入：工作收入、理财收入、转移性收入支出:生活支出、理财支出资产：自用资产、金融资产/固定资产、流动资产负债：

7、流动负债、长期负债/投资负债、消费负债保险状况退休计划和养老金纳税状况全方位理财规划参考问卷-1全方位理财规划参考问卷-2全方位理财规划参考问卷-3目标需求层次分析第三步：分析和评估客户当前财务状况-1诊断目前的财务状况第三步：分析和评估客户当前财务状况-2目标实现的可行性—目标基准点法第三步：分析和评估客户当前财务状况-3目标实现的可行性—目标现值法第三步：分析和评估客户当前财务状况-4目标实现的顺序-目标并进法第三步：分析和评估客户当前财务状况-5目标实现的顺序-目标顺序法第三步：分析和评估客户当前财务状况-6