罗先生一家的理财方案.doc

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1、罗先生一家的理财方案一、家庭财务状况分析a)家庭负债分析占总资产比例占可动产比例总资产不动产　68万元80.00%可动产存款15万元17.65%88.24%基金2万元2.35%11.76%根据上表可以看出，罗师傅的家庭总额为85万元，其中不动产（房产）68万，可动产17万，可动产中存款金额15万（占可动产总额的88%），基金2万元，无负债情况，综合来看，该家庭无财务负担，生活基本无忧。b)家庭收支情况分析罗师傅一家的年度总收入为11.5万元，平均月收入9583元，该家庭当前无负债，无需还贷，家庭支出固定、教育负担增加、保险需求高峰、投资股债平衡。

2、c)家庭保障分析从家庭保障角度分析，罗师傅夫妇都有基本保险，可考虑买一些意外险，以防家庭成员发生意外给家庭带来巨大冲击，同时需提前准备养老金，保障退休生活。二、理财目标分析罗师傅的小孩已经初中了，6年后将要上大学，预计费用为2（万元/年）*4（年）=8（万元）；此外，由于现住房面积太小，考虑换一套大一些的住房（预计120平方米，要累积150万元）三、家庭理财建议根据罗师傅的家庭财务状况，建议其分一下几个阶段来实现理财目标，具体安排如下：a)第一阶段i.采用银行存款，货币型基金各一半的方式预留5万元家庭紧急备用金，即可保一时之需，又能达到一定的增益

3、效果（该笔资金的风险不能太大，但收益率又不能太低）。假如可以实现平均年收益率为8%，则对应的收益如下表1：年份年末总资产年份年末总资产年份年末总资产15.415.65.925.83227.392210.50236.2985639.39904315.93246.802445411.64692422.34057.34664514.16456529.90167.934372616.9843638.82378.569121720.14242749.35189.254651823.67951861.77599.995023927.64105976.4351

4、010.794621032.077981093.733表1表2i.购买银行集合理财产品5万元（该笔资金的风险可以稍大，另外每年都可以投入1万元），预计年收益率为12%，则收益情况如上表2ii.投资股票型主题基金或股票型增长基金6万元（该笔资金的风险可以大一些，主要考虑其中所带来的收入，建议在股市不好的时候【如现在2011-11】，要适当控制资金在股市的份额【可以保持在30%以内】，将另外的资金购买基金，当股市普遍较好的时候可以提高资金在股市的份额【可以保持在50%~80%之间】，将另外的资金购买基金），该资金总量每年增加3万元，这样应该可以达到不

5、错的效果（综合风险和收益），预计年收益率为18%，则收益情况上表3b)第二阶段i.对罗师傅来说，等到小孩大学毕业（10年以后），可考虑将换房，到时候只需提供给小孩每月固定的生活费，此时夫妇俩可以考虑加大投资比例，这样可能可以加快资金增益，尽早实现换房梦想。ii.另外，考虑到开车比较辛苦，罗先生可以适当考虑将一部分资金拿去投资【例如开一间小卖部】，这样生活相对比较惬意，不过也要结合夫妇俩的兴趣爱好，此时可以以享受生活为主！