AFP钱先生一家的理财案例——昆仑银行金牌理财师

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1、理财规划案例王德美2012.10.10首先非常感谢您和您的夫人选择我们昆仑银行金牌团队为您和您的夫人提供理财服务。为配合公司内的规定，请您在接受我们的理财服务之前，详细阅读如下声明：1、本理财规划书旨在对您和您的家庭目前的财务状况进行分析，探究您和您的家庭的理财上亟待改善的方面，明确理财目标，进行更好地决策，合理安排家庭财务资源，达到财务安全，自由、自主、自在的人生目标。2、本理财规划书是基于您所提供资料基础上,基于通常的假设和合理的估计，综合考虑您的资产负债状况，理财目标，现金收支状况而制定的。当您和您的家庭相关内容发生变化时，需对理

2、财规划做相应调整。3、本理财规划报告书作出的所有的分析都是基于您当前的家庭情况、财务状况、生活环境、未来目标和计划以及对一些金融参数的假设和当前所处的经济形式，以上内容都有可能发生变化。建议您定期评估自己的目标和计划，特别是在人生阶段发生较大变化的时候，如家庭结构转变或更换工作等4、未经您和您夫人共同书面授权的许可，工商银行金牌团队理财工作人员不会透漏任何有关您和您家庭的任何信息。5、本理财规划书中所推荐的理财产品仅代表理财师个人观点，供您和您夫人参考，同时我们郑重承诺所荐理财产品与理财师个人无任何利益关系。6、本理财服务收费按您理财资

3、产总金额的5%收取。声明理财背景钱先生55岁，25年前从侨乡到海外工作，最近落叶归根回到老家。钱先生多年来在巴西经营有机农场，年收入合人民币50万元，目前农场价值合人民币500万元，还有合100万元的金融资产。因为在老家的父母年老多病，决定变现所有的金融资产汇回中国，用此资金回老家居住5年，陪伴父母最后时光。钱太太54岁，随先生回国，在巴西的有机农场由两个儿子照顾，国5年期间不动用在巴西农场的收入。回国期间担任乡农会的农业顾问，每月固定可领3000元的顾问费。4基本假设和理财目标5家庭财务和基本情况家庭成员财务信息由于家庭原因，钱先生变

4、现家庭成员财务信息所有的金融资产汇回中国。用此资金回老家居住。5年钱太太担任乡农会顾问，每月固定领到3000元的顾问费。家庭成员收入信息钱先生今年55岁，钱太太54岁。钱先生多年来在巴西经营有机农场，年收入合人民币50万元，目前农场价值合人民币500万元，还有合100万元的金融资产。6财务诊断适度的负债更健康从钱先生夫妇的资产负债表来看，他们完全无负债，其实为追求更高的生活质量，适度的负债是可取得。家庭保障要全面以钱先生目前的收入水平，没有家庭人身保险和标准的社会保险，是不够的，为了保障家庭生活得可持续发展，应相应的再购买一些商业保险。

5、投资结构不健康家庭的支出主要依靠钱先生回国前变现的金融资产，需要购买相应的金融产品来获得较好的投资报酬率实现理财目标。7收入计算劳务报酬所得：指个人从事设计、装潢、安装、制图、化验、测试、医疗、法律、会计、咨询、讲学、新闻、广播、翻译、审稿、书画、雕刻、影视、录音、录像、演出、表演、广告、展览、技术服务、介绍服务、经纪服务、代办服务以及其他劳务取得的所得。劳务报酬所得计算方法：按次计算，对每次收入不超过4000元的，对超过800元小于4000元的部分征收20%的税；4000以上的部分征收20%的税收钱太太的回国期间担任乡农会的农业顾问，

6、每月固定可领3000元的顾问费属于劳务报酬所得里面的技术服务项。钱太太的劳务报酬所得按年计算可以获得30720元报酬，计算如下8钱先生家庭收支储蓄表钱先生家的收入来源仅有钱太太回国期间担任乡农会的农业顾问，每月固定可领3000元的顾问费，税后每年可以拿到30720元。钱先生家的经常支出项目包括赡养父母、家庭生活支出、旅游支出、贷款本息支出、旅游意外险支出等，合计206536.94元。备注：每年贷款本息=PMT(8%,5,300000)9风险承受能力和风险态度评分钱先生属于中等谨慎投资者10测评结果项目分数投资工具资产配置预期报酬率标准差

7、相关系数承受能力56货币0.00%4.00%2.00%0.5承受态度52债券50.00%6.00%7.00%0.2最高报酬率21.98%股票50.00%10.00%20.00%0.1最低报酬率-5.98%投资组合100.00%8.00%10.92%根据风险承受能力评分和风险态度评分，钱先生的预期最低报酬率为8.00%11风险属性分析通过对您在对待风险态度已经风险承受能力的测试，结合风险矩阵对照表，您对于风险态度测试得分56分属于中等态度，您风险承受能力的测试得分52分属于中等能力。综合考虑，您属于中等谨慎投资者。您的投资资产的配置建议您

8、固定收益类资产的投资额度为50%，权益类资产的投资额度50%。12方案一：申请贷款现金流量用途修缮旧房(贷款额：30万)赡养父母购买旅游车车险意外险家庭支出旅游支出回馈社会每年投入金额收入利率8%5%5%5