钱先生家庭理财方案.doc

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1、第六届上海“十佳理财之星莎评选方案（团队）成员姓名⑴马玲真报名编号HZ6211055088成员姓名⑵王昕扌艮名编号HZ6211035189成员姓名⑶阎方报名编号HZ6191203097案例编号二参赛单位法国兴业银行（中国）有限公司如何为单支柱高收入家庭稳健创意酬?钱先生家庭理财方案法国兴业银行SocieteGenerale上海浦西支行2009年9月第一部分声明4第二部分客户家庭基本情况51、家庭成员资料52、家庭收支情况53、家庭财务状况64、家庭保险情况7第三部分家庭理财目标分析71、家庭保障分析72、家庭风险分析73、分析与诊断结论84、理财

2、H标的确定和细化85、理财规划基本假设条件9第四部分家庭财务规划91、子女教育金规划92、钱先生夫妇养老金规划H3、房产规划123、保险规划13第五部分投资建议书15第六部分另类创意规划建议211、职业规划212、婚姻规划21第七部分风险揭示与免责声明23第一部分声明理财寄语和保密声明本理财报告是在您提供的资料基础上,并基于通常可接受的假设、合理的估计,综合考虑您的资产负债状况、理财目标、现金收支以及理财对策而制订的,推算出的结果可能与您真实情况存有一定的误差,您提供信息的完整性、真实性将有利于我们为您更好地量身定制个人理财计划,提供更好的个人理

3、财服务。作为我行尊敬的客户,所有信息都由您自愿提供,我们将为您严格保密。法国兴业银行上海浦西支行第二部分客户家庭基本情况1、家庭成员资料成员年龄职业备注钱先生44IT业世界100强公司任部门经理，家庭“顶梁柱”，每周往返北京上海太太未知家庭丄妇在家照顾小孩，自营一家钢琴教师女儿12岁今后儿年可能会出国留学儿子1岁多幼儿2、家庭收支情况每月收支情况表（单位：人民币元）收入・项支出项每月每月本人收入46000房屋贷款0配偶收入3500基本生活开销4000其他收入12000两地生活费用6000子女教育6000其他改善性开支3000固定收入合计60500

4、支出合计19000结余（注）41500每年收支情况表（单位：人民币元）收A・项支出项每年每年年终奖金80000寿险保费6500存款利息10000车险3500其他收入（公积金）30000其他（旅游）暂无固定收入合计120000支出合计10000~~结余（注）1100003、家庭财务状况家庭资产负债情况（单位：人民币元）家庭资产家庭负债类别金额类别金额现金及活期存款250000房屛贷款0定期存款300000其他贷款0车位100000房产（自用）2800000房产（投资1）2500000房产（投资2）800000房产（投资3）1000000汽车5000

5、0钢琴教室资产100000合计7900000合计0家庭资产净值4、家庭保险状况家庭保险情况（单位：人民币元）家庭成员保险品种钱先生航空意外险2000000意外险2000000医疗保险100000太太养老险缴纳年费6000元子女医疗费报销一半的医疗费用备注每次看门诊都自掏腰包，从未用医疗保险第三部分家庭理财目标分析1.家庭保障分析保险是家庭理财计划屮必不可少的家庭风险管理T具。目前，钱先生作为家庭的重要支柱，其保险保障较为充分，但是太太作为自雇人员，没有足够的保险保障，比如医疗险、意外险等。另外，对于钱先生两个子女，1=1前也只享有一般的医疗费用报

6、销的保障。其他家庭成员缺乏保障有可能对家庭财务的稳定发展存在风险，需在重大疾病险，财产险，寿险，医疗住院险方面加强。2.家庭风险分析钱先生一家可自由支配的收入较多，因此具备较强的抗风险能力。但考虑到钱先生家庭是典型的单支柱高收入家庭，人多数家庭收入是由钱先生提供，而且钱先生所从事的IT行业也是风险/收益相对比较高的行业。所以，柴个家庭存在较高的收入风险。从n前的资产配置来看，由于钱先生的投资理念偏向保守，其资产配直属于被动烈投资，也就是说，投资组合里偏房产及银行存款。我们都知道，房产投资属于流动性较差，风险较高的投资品种；而存款虽然流动性较高，风

7、险低，但其不能获得超额收益。综合以上事实，我们认为钱先生家庭目前存在的主要风险來白于家庭收入來源过于集屮以及资产配置过于单一。1.分析与诊断结论家庭总资产■现金及活期存款■定期存款车位房产（自用）房产（投资1）■房产（投资2）■房产（投资3）汽车■钢琴教室资产目前钱先生家庭财务状况良好，属于典型的屮产阶级，其可H由支配的收入较多，具备—定的抗风险能力。根据钱先生列明的三阶段财务目标，其实他已经实现了“自由”。没有必要定立“屮度自由”及“高度自由”的理财目标。对于钱先生来说，被动收入主要指房产带來的租金收入，即每月12000元。但是由于钱先生的主动

8、收入很多，已经完全有能力维持较高的生活质量，所以完全不需要定下被动收入为家庭支出儿倍的理财日标。另外，“无债一身轻”的观念并不适用于钱先