米先生的家庭理财方案

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1、贵州商专理财08毕业设计方案家庭理财综合方案谨致：米先生2010年11月28日贵州商专理财08毕业设计方案大纲一．摘要二．给客户的重要提示三．前言、理财需求基本素材分析1、家庭基本资料2、家庭资产负债状况表3、家庭每月收支状况表4：其余四．家庭财务状况诊断五．家庭理财目标六．具体的理财方案建议1：短期目标2：中期目标3：长期目标七：附录八：结束语附注：（1)理财队成员：邓米米、袁涵涵、刘楠、陈叶儿、任老大（2)组长：任大贵州商专理财08毕业设计方案（3)任务安排情况如下：①邓米米负责家庭资产负债表的编制以及家庭财务诊断②短期目标由袁涵涵、刘楠负责，其中袁涵涵负责保险规划，刘楠负责购

2、车规划③陈叶儿负责中期目标的购房计划④任大负责家庭的投资和养老规划一：摘要在分析米先生家的财务状况和需求的基础上，结合其生活和职业特点，我们为米先生家庭制定了一份详实的理财规划，帮助其家庭更好的规划人生。二：给客户的重要提示尊敬的米先生：您好！首先感谢您选择我们团队个人理财中心进行咨询,并进行理财规划。这份理财规划是我们基于您提供的基础信息进行编制的，重点是解答您的疑惑，并且帮助您实现理财目标。根据您的描述，我们认为，您处于家庭事业成熟期，您对未来的选择直接影响您未来家庭梦想的实现，在此我们将为您提供适宜的家庭财务安排及规划，从而使您拥有更高质量、更好的保障、更具回报的生活。贵州商

3、专理财08毕业设计方案本理财报告是在您提供的资料基础上，并基于通常接受的假设、合理的估计、综合考虑您的资产负债情况、理财目标、先进周知以及理财对策而制定的，推算出的结果可能与您的正常情况存有一定的误差，您提供信息的完整性、真实性将有利于我们为您更好的量身定制家庭理财计划，提供更好的理财服务。作为我行尊敬的客户，所有的信息都来源你家庭实际情况提供，我们将为您严格保密。三：前言、理财需求基本素材分析理财的意义不是简单的金钱积累，而是在财务保值增值的基础上达到财务自由、资产合理配置，并最终实现经济和精神双重发展的高质量美好生活。理财的宗旨就是“和谐理财美好生活”。本理财规划方案是以客户目

4、前家庭及经济财务等基本状况为依据，希望帮助客户实现现有资金的有效增值,长期生活有所保障,在物质生活以及精神生活方面都得到发展。该方案按照以下逻辑线索制定。在实施理财规划时，客户应该知道理财产品的一般风险，包括宏观环境风险、市场风险、操作风险、技术风险等因素，理财投资决定需经郑重考虑并及时做出调整以实现预期理财目标。本理财方案制定于2010年11月，且仅适应于客户本人；方案的制定是基于目前市场的情况和对将来市场走势的假设，这些因素都会对日后该方案的执行产生影响，客户应该明确了解并定期对其理财方案进行重新评估，并结合其自身生活和财务状况的变化做出调整以适应新的需要。同时保持和我们随时联

5、络，最终实现理财目标。（一）：家庭基本资料米先生今年39岁，何太太40岁，健康状况良好。家庭里面有3个孩子。都已成年，大女儿已结婚，儿子、小女儿已经参加工作。米先生与何太太从事药材生意。每年平均收入30万。去年买一套房子，价值80万。按揭15万，分20年还清，目前，家庭没有任何金融资产。保险就一个社保，有一辆家用轿车市值5万、存款50万.（二）：米先生的家庭资产负债表（单位：人民币元）家庭资产家庭负债贵州商专理财08毕业设计方案现金及活期存款50万房贷15万房地产（自用）80万家用车5万资产总计135万负债总计15万净值（资产-负债）120万每月生活费用有：每月按揭931.25元房

6、贷，物业管理费64元、每月生活开支800元、水电费150元、汽车保养费500元，数字电视30元、购物700元、其他支出300元（三）：您家庭每月支出状况表单位：人民币元每月收入每月支出夫妻收入25000房贷按揭931.25利息150物业费64生活支出800水电费150汽车保养费500数字电视30购物费700其他支出300合计251503475.25每月结余21674.75四．家庭财务诊断家庭资产结构分析偿付比例净资产／总资产88.89%贵州商专理财08毕业设计方案金融资产权数金融资产/总资产0自用资产自用资产/总资产62.96%奢侈资产权数奢侈资产/总资产0财务结构分析负债总资产比

7、率总负债／总资产11.11%融资比率投资负债/金融资产市值0储蓄比例月盈余／税后收入86.18%消费总收入比例月消费/总收入13.82%根据您家庭的资产负债表和利润表的分析，您目前的资产合计为135万元，负债合计15万，您现在净资产120万元。负债比率为11.11%，负债占总资产的比重较少。因此说明您没什么还贷负担。理论上，偿付比例的变化范围在0---1之间，而您家的该项比例为88.89%，这就意味着如果是在经济不景气时，您的资产也有能力偿还您的所有债务。您拥有的资产