王先生家庭理财规划

《王先生家庭理财规划》由会员上传分享，免费在线阅读，更多相关内容在教育资源-天天文库。

1、王先生家庭理财规划61号一、案例简介¡王先生，34岁，D市工作，税后年收入12万元（含公积金2万）¡王太太，私企上班，税后年收入3万元¡小孩，现年5岁，即将上小学¡生活年支出，5万元¡有22万存款，股票市值15万，自用房15万¡王先生参加社会保险，王太太自负保险¡现夫妻不在同一城市，夫在D市无住房二、王先生状况分析¡王先生是家庭的支柱，工作比较稳定，王太太在私企工作，流动性较强，目前二人虽然两地分居，但迟早王太太要到D市。¡孩子眼下5岁，明年即将上小学，王先生希望在D市上小学，如果不立即解决户口问题，每年必须缴纳择校费5000元。¡王先生在D市无住房，即

2、使目前单位提供宿舍，但购房是不争的事实，只是一个时间问题。¡目前D市有一个落户的政策，王先生手头积蓄也可以达到这个标准，因此，理财经理建议王先生首先在D市购房，解决户口和孩子上学问题。三、资产分析根据王先生的基本状况，理财经理为其编制了家庭资产负债表和收支损益表资产负债表单位：万元资产项目金额负债项目金额净值金额银行存款22信用卡透支0　　流动性资产22流动性负债0流动性净值22股票15商业贷款0　　投资性资产15投资性负债0投资性净值15住房15住房贷款0　　自用性资产15自用性负债0自用性净值15总资产52总负债0总净值52资产负债表图例收支损益表收

3、入项目金额支出项目金额工资收入15万元生活费支出5万元缴纳保费3500元支出合计53500元收入合计15万元净收入96500元结合王先生的家庭报表，理财经理做了一个财务诊断¡流动性资产占比42.31%，流动性很强，收益性自然下降。¡投资性资产占比28.85%，根据王先生的年龄，投资比例过低，并且投资品种过于单一，不利于分散风险。¡家庭保障不足，20万意外伤害险不足以抵御突发的风险。¡负债比率为0，没有充分利用财务杠杆的作用，理财收益不高。四、理财目标分析¡王先生夫妻两地分居，孩子即将上小学，首先需要解决户口和住房问题。¡孩子从小学到大学的教育金需要提前准

4、备，并且准备在大学参加本硕连读，其中在英国就读2年。¡王先生收入是家庭收入的主要来源，应当加强其家庭的收入保障，以防不测。¡王先生夫妻二人的退休生活需要纳入规划之中，退休后5年之内每年1次旅游，欣赏世界风光。¡王先生的收入情况可以适当考虑在5-7年之后重新换购一套更大的住房，同时使用住房公积金购车一部。¡王先生从现在开始应当每月拿出2000元奉养双方老人。¡现在将老家住房出售，获得15万资金，我们推断王先生至少工作了6年以上，那么其公积金账户至少有10万元的存款，可以提出来，再动用银行半年期存款10万元，在D市以35万元现金购住房一套，解决一家人的户口，

5、结束两地分居的日子，这样孩子上学也不必缴纳择校费。五、参数设定¡通货膨胀率为3％¡学费成长率为4％¡收入成长率为3％¡根据王先生的风险属性测定，（附表1）见投资报酬率为7.7％¡住房贷款利率为6％¡假定王太太在D市税后收入保持在3万元。六、投资规划¡根据王先生的风险属性分析（附表1），王先生属于积极型的投资者，其现有资金在扣除首次购房动用10万元之后,尚余27万元，理财经理作了如下投资组合。预期收益在7.7%。¡种类比例预期收益货币基金10%2%债券25%4%股票基金65%10%组合100%7.7%七、理财目标—购房规划2¡随着孩子的成长，现有住房会感觉

6、小一些，王先生可以在第6年换购一套价值60万元左右的住房，将现有住房出售，保守估计房屋升值3%，那么5年之后达到40万元，作为首付，贷款20万元，15年期限，年供20593元。八、理财目标—购车规划¡在王先生40岁时，即第6年，王先生可以通过换购住房时，提取这一阶段的住房公积金，预计12万元，用于购买轿车一部，改善现有生活质量，同时，生活费年支出增加1万元。规划后资产负债表王先生在第6年购车、换房后，资产负债表（其中汽车12万来源于换购住房提取的公积金），同时，从第6年开始，王先生每年可以提取公积金2万元，增加现金流入资产金额负债金额住房60万个贷20万

7、汽车12万投资27万净值九、理财目标—子女教育金根据2005年全国各级学校收费标准，理财经理对教育投入作了如下规划教育各阶段金额（元）/年学制合计（元）小学10000660000初中10000330000高中15000345000大学20000360000留学英国2000002400000合计 17595000十、理财目标—退休规划¡由于孩子读完大学尚需18年，王先生现年34岁，所以设定王先生夫妻55岁退休。¡退休后保持现有生活水平，年支出增加1万元养车费用，现值为63500元。¡退休规划设定80岁，即从退休之时规划25年退休资金。¡从退休开始，王先生和

8、王太太一家人可以每年拿出1万元用于旅游开支，共持续5年。十一、理财目标—养亲规划