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1、私人银行全球财富管理综合规划方案敬呈：王先生交通银行私人银行中心14目录第一部分基本声明2第二部分背景分析3（一）背景介绍3（二）财务数据3资产负债表3家庭现金流量表4（三）财务分析4（四）风险属性测评和财富目标的设定5风险属性测评6财富目标的设定。约束条件6第三部分财富规划方案6（一）增富方案：资产稳定增长6宏观经济分析6原有资产组合7组合调整建议8调整后的资产组合8（二）保富方案：保障财富安全10财富目标风险隔离10企业风险隔离11（三）用富方案：乐享品质生活13留学费用比较13留学方式的选择13移民计划比较14我行提供的香港投资移民综合金融服务内容15（四）创
2、富方案：企业快速扩张16企业模式比较16加盟连锁便利店17企业信贷融资方案17引入风险投资的方案17第四部分风险告知及财富规划持续服务18（一）风险告知18（二）财富规划持续服务18附件：2014第一部分基本声明尊敬的王先生非常荣幸有机会为您提供全方位的财富管理规划服务，请参阅以下声明：1.本财富管理规划方案是用来帮助您明确财富管理规划目标，对家庭及企业的资产规划进行更好地决策，达到财务自由、决策自主与生活自在的人生目标。2.本财富管理规划方案是在您提供的资料基础上，基于通常可接受的假设、合理估计，综合考虑您家庭与企业的资产负债状况、收支情况、财富目标、风险承受能力
3、而制定的。3.本财富管理规划方案作出的所有分析都是基于您当前的家庭及企业状况、未来目标以及对一些金融参数的假设，以上内容都有可能发生变化。建议您定期评估自己的目标和计划，特别是在人生阶段发生较大变化的时候，如家庭结构转变或企业经营重大变化等。4.专业胜任说明：交通银行客户经理作此份财富管理规划方案，其经验背景介绍如下：1)学历背景：本科2)专业认证：国际金融理财师CFP3)工作经验：12年金融从业经验，8年财富管理工作经验4)专长：财富管理规划设计2.保密条款：本规划方案将由私人银行顾问直接交与客户，充分沟通讨论后协助客户执行规划书中的建议方案。未经客户书面许可本公
4、司负责的私人银行顾问与助理人员，不得透漏任何有关客户的个人信息。6.应揭露事项1)本规划方案收取报酬的方式或各项报酬的来源：如顾问契约。2)推介专业人士时，该专业人士与客户经理的关系：相互独立，如顾问契约。3)所推荐产品与私人银行顾问个人投资是否有利益冲突：经确认无利益冲突状况。4)与第三方签订书面代理或者雇佣关系合同：未与第三方签订书面代理或者雇佣关系合同。14第二部分客户分析（一）背景介绍家庭成员信息家庭成员性别年龄层次行业职业保障王先生男49房地产企业主有社保，无商业保险女儿女20留学留学无商业保险女儿女9小学无商业保险投资经历王先生领域并不十分了解，无投资经
5、验，除银行理财产品外，其他产品兴趣不大，对产品流动性要求较高。（二）财务数据资产负债表资产金额比重负债与权益金额比重现金与活存2,500,0005.5%信用卡循环信用5000001.1%货币市场产品00其他消费负债00.00%流动性资产2500,0005.5%消费负债5000001.1%定期存款0投资用房产贷款 00.00%银行理财产品6,500,00014.31%金融投资贷款00.00%分红保险500,0001.1%投资负债00.00%个人养老金帐户100,0000.22%住房公积金贷款00.00%实业投资30,000,00066.51%自用房产贷款00.00%投
6、资性资产37,100,00081.71%自用负债00.00%自用汽车当前价值800,0001.76%总负债00.00%自用房产当前价值5,000,00011.01%流动净值2,000,0004.45%其他自用资产价值00.00%投资用净值37,100,00082.62%自用性资产5,800,00012.77%自用净值5,800,00012.93%总资产45,400,000100.00%总净值44,900,000100.00%家庭现金流量表现金流量项目金额占总收入比说明总收入1,800,000100.00% 全家税后收入1,600,00088.89%全家税后理财收入2
7、00,00018.18%主要为理财产品收益总支出700,00038.88% 14王先生300,00016..67%食衣住行等开销子女300,00016.66%食衣住行、教育等开销父母100,0005.55%赡养父母开销净现金流量1,100,00061.11.% （三）财务诊断家庭财务比率定义比率合理范围流动比率流动资产/流动负债52－10资产负债率总负债/总资产1.1%20%-60%紧急预备金倍数流动资产/月支出433－6财务自由度年理财收入/年支出28.57%20%-100%贷款年供负担率年本息支出/年收入020%-40%保费负担率年保费/年工作收入05%-1
