张先生的理财方案.doc

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1、张先生的理财方案一、家庭财务状况分析（一）家庭负债分析张先生家庭总资产为22万元，其屮银行存款20万元，占比91%,基金市值2万元被套的，从张先生资产來看，资产的收益很低，没有充分利用金融产品來提高资产的收益，张先生还有一固定资产，一套现价40万元的60平方米旧房。（-）家庭收支情况分析张先生家庭年收入为税后10万元，平均月收入8333元，在广州属于收入水平一般的家庭，该家庭Fl前没有负债，不需支付还贷资金，收入基木用于日常开销和孩子的教育费用，随着孩子不断提高受教育程度，由高屮进入大学，该家庭的预期支出也将增加。（三）家庭保障分

2、析张先生和太太只有基本社保及养老保险，没购买任何保险，由于张先生夫妻都到了小年时期，在身体方面容易出问题，可以考虑购买一些意外险或人寿保险,张先生孩子刚上高一，张先生应该给孩子购买医疗险，青少年时期，身体比较健康，可以购买学校提供的医保，国家出大部分，自己出小部分，以防止家庭成员发生意外给家庭带来巨大冲击，也为今后的养老问题做好打算。二、理财H标分析张先生全家住在要一套现价40万元的60平方米就I口房屮，三口之家也算比较拥挤，张先生希望将来能换一套大一些的房子居住，由于广州房价约120（）0每平方米，房价预计增长率为百分Z三，预计

3、要积累100万元的流动资产才可以购买，可是张先生H前的资产不多，和对于市内的高房价，购房面临着一定的资金困难，张先生也希望能供孩子上大学退休后有一定的养老金，保证他今后的生活，因此有强烈的理财需求，希望能提高资产的收益率，使资产逐步增加。三、家庭理财建议根据张先生的财务状况，为了实现他的理财H标，具体方案为（一）第一阶段调整其现有资产结构，提高资产收益率，根据其家庭资产及未来支出情况和即将步入退休年龄，为了保证今后的生活和孩子上大学的费用，建议采用稳健型理财策略，具体为（1）准备7万元的应急准备金和孩子教育资金，应急准备金屮4万元

4、可以用于活期存款，3万元用于货币基金的方式，即可保一吋只需，又可增加收益；（2）购买银行理财产晶6万元，收益率普通高于同期储蓄，收益率在4%-10%比较多，也可以购买保木型理财产品，H前保本型的理财产品主要分为固定收益型和浮动收益型两大类。（3）剩余的7万元资金进行基金的投资，基金有专业管理、风险分散的优点，可以获取规模效益；可以选择模拟比较成功的指数型基金，收益率大概在8%-20%Z间也可以用于股票型增长基金，股票型增长基金以股票为主要投资，般票投资占比60%以上，在各类型基金屮，股票型风险和收益最高，直接与股市行情相关。（三）

5、第二阶段张先生希望能换來一套大一些的房子，由于广州fT前房价较高，预计要积累100万元的流动资产才可以，在短期内以张先生一家收入水平和随着孩子丄大学的费用支出是比较难实现的，负担也相对较重，可以考虑二手房或按揭公积金贷款买房。根据张先生的理财fl标，经过一定时期预。计资产可以增加约3万，收入增加（每月留存4000元，可增加资产4.8万）总资产预计为27.8万元。张先生也可以选择按揭5成15年的公积金贷款50万元，首期付款50万元，以后刀供3876元，因为张先生的房子现值40万元加上资产总额，可以有钱付首期和保障以后的生活。