【精品】庄先生家理财方案.doc

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1、团队成员：吴绍岚孟硕游望理财规划书第一部分理财相关假设第二部分家庭基本情况U!第三部分庄先生家财务状况分析部分理财目标的确定第五部分理财规划设计第一部分理财相关假设（一）年通货膨胀率为4%通货膨胀是指社会上一般物价水平持续普遍上升的现象，通货膨胀将导致您手中的货币的实际购买力下降。反映通货膨胀水平的指标称为通货膨胀率。我国使用居民消费价格指数作为通货膨胀率的重要参考指标。我国历史平均通货膨胀率为2%—3%,从经济学上看这是一个促进经济发展非常理想的通货膨胀率。考虑到各地区通货膨胀情况不尽相同，为了您的财务安全

2、，我们在完成此理财规划建议书时保守假设通货膨胀率为4%o（二）定期存款的年利率为4%（三）国债收益率为5%（四）股票型开放式基金年收益率为30%参考美国的数据，美国的股票投资在过去的30年屮的年平均收益率为10.68%,在过去80年中的年平均收益率为14%,并参考亚洲周边国家的数据，可以看到，对股票及股票型基金的回报率是可观的，它可是使你分享国家经济长期繁荣增长的成果，我们一般可以假设长期的股票投资收益率为10-30%,但根据今年国内宏观形势和金融态势，我们保守地假设今年股票型开放式基金的年收益率为30%。（

3、五）工资增长率：庄先生——工资年增长率:10%庄太太——工资年增长率：5%（六）庄韩留学时间为5年，在业余时间勤工俭学第二部分家庭基本情况（-）人口数量：7（二）家庭成员构成：庄先生、庄太太、庄韩、岳母、岳父、庄父、庄母（三）家庭成员年龄结构：四老，一少，二壮年（四）家庭成员具体状况：庄先生：49岁，身体健康，移动通讯公司部门经理，年薪30万，工作稳定，升职加薪空间大，11年后面临退休；庄太太：45岁，身体健康，中国邮政员工，年薪5万，工作稳定，升职加薪空间较大，10年后面临退休；庄韩：约23岁，身体健康，大

4、学毕业生，计划加拿大留学读研（6年），暂无收入，6年内将有较大开销，具有极大的发展潜力；岳父母与父母：身体健康，4位老人，有收入來源，需要一定医疗费资助。分析：庄先生家人口众多，日常生活开销较大；庄韩在短期内没有收入，且留学开销较大，留学费用将成为未来几年的主要家庭支出；房屋装修基本完成，第一年需购置家具、家电；庄先生家未购置车辆，有购车的需求。第三部分家庭财务状况分析诊断一、家庭年度性收支状况（单位：元）收入支岀夫妻薪金收入350000保险费18000存款利息44000父母医疗40000股利、股息90000

5、儿子留学200000其他0夫妻H常开销80000合计484000合计338000每年结余（收入-支出）二、家庭资产负债状况（单位：万元）家庭资产家庭负债银行存款110住房贷款0房地产（自用）120（约）信用卡0保险价值（五年）9股票价值75资产总计314负债总计0净值（资产-负债）314分析：庄先生夫妻工作稳定，属于收入水平较高的中产阶级家庭;庄先生家的负债率为0%,这表明资产风险极低，但是另一方面也表明资产利用率低，具有较大的理财空间；庄先生夫妻已经各购买10份重大疾病终身保险，具有很高的风险防范意识；庄先

6、生投资的股票收益率超过100%,说明他有较强的理财能力；第四部分理财目标的确定1、短期目标：对客户手中的现金资产进行规划，以应付H常所需,将多余部分转为其他的投资形式，以提高资产的整体收益率。2、中期目标：儿子教育规划，庄韩已经大学毕业，将去加拿大留学攻读硕士和博士学位，所以应该准备孩子未来6年的教育支出100万元;购车计划，庄先生家为购置车辆，计划在第三年购买一辆价值40万左右的私家车。3、长期目标：五年后为庄韩准备一笔创业发展基金（包括创业,结婚等方面费用）；赡养父母。第五部分理财规划设计一、家庭收入一览

7、表第一第二第三第四第五总收年年年年年入备注庄仁华303336.339.943.9183.1韩毓敏55.255.55.86.127.65勤工俭学收入，不做留学花工资费，累积作为毕业后的创业收入庄韩2566625发展基金的一部分第一第二第三第四第五总收年年年年年入股息+股票增值01215.620.326.374.2收益率30%,本金40万收益率6%,本金50万。为其他国债033.23.43.613.2庄韩创业发展基金投资收入存款（活000000利息忽略不计期)说明：(1)工资增长率：庄先生——工资年增长率：10%

8、庄太太——工资年增长率：5%(2)庄韩勤工俭学收入不计入家庭收支，留作毕业后的创业发展基金。(3)我们从原有的股票的75万市值中取出35万作为其他投资，剩余40万继续购买股票(4)国债购买五年期，到期后作为庄韩的创业发展基金的一部分二、家庭支出一览表第一年第二年第三年第四年第五年备注生活费88.599.510庄韩留学费用双方父母医药2520202020费44444家具购置费夫妻双方保险150000费