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1、于先生理财规划报告书本报告书包括以下七部分：一、理财规划顾问契约二、家庭财务状况诊断三、理财目标细化四、根据目标进行量化分析五、对规划表的分析及建议六、投资产品风险提示七、规划书的后续工作一、理财规划契约甲方：于先生乙方：中国农业银行股份有限公司金融理财师本理财规划契约由甲乙双方共同协议商定，内容如下：一、甲方对提供给乙方的家庭方面的财务数据必须准确、全面。二、乙方对甲方所提供的个人或家庭财务信息，负有保密责任。若因乙方之故意或疏失使甲方信息外泄，导致甲方财务上之损失时，乙方须负担赔偿责任。二、乙方为甲方进行家庭财务诊断
2、，提出合理化建议，运用专业知识，使张先生达到财务自由，决策自主，生活自在的目的，使客户提前实现理财目标。四、乙方应尽力依投资专业知识与能力，对甲方提供各项信息服务，包括家庭保险规划、子女教育规划、购屋/购车规划、投资规划及养老规划。对于投资规划乙方无法提供必定获利的保证，因此乙方对甲方之理财行为，不负盈亏之完全责任。五、甲方对乙方之理财规划顾问服务，首次规划费用为人民币贰仟元。第二次以后规划或定期检讨修正部份的顾问费为人民币壹千元，若需要会计师、律师或其它专家的协助的案例，乙方在征求甲方同意后，将会同其它专家提出最适解决
3、方案。乙方规划费与相关专家的咨询费相互独立。客户基本情况于先生和妻子都是38岁，于先生为公司中层技术干部，月收入为6000元，于太太为一企业会计，月收入为2000元，女儿今年15岁，读初三，现有一无贷款住房，存款10万元，股票基金15万元，于先生父母在农村，无工作，于太太父母为退休工人。二、家庭财务状况及诊断资产负债表（万元）现金流量表（万元）资产负债年收入年支出自用房产64工资12生活费5.8银行存款10养亲1.9股票基金15其他合计890合计12合计7.7净资产890净收入4.3家庭财务状况诊断由家庭资产负债表与现金
4、流量表可以看出，张先生目前无负债资产状况良好，家庭年收入净值为4.3万元。目前的投资组合风险较大，需要进行投资组合优化。家庭主要来源者均无保险计划，应增加投资保险。三、理财目标细化理财目标：1.近期筹集资金参加集资建房；2.积累女儿将来学费；3.积累创业资金；4.买车。客户风险属性测定根据客户风险属性法测定张先生为保守型的投资者，但是考虑到于先生要实现的理财目标，建议的投资组合是33%货币产品，27%债券或债券型基金，40%股票或股票型基金。投资组合分析：准备紧急预备金（应急突发事件建议2万元）以及付集资建房7万元后，5
5、万元做农行安心得利理财产品，保本浮动收益型产品，风险低收益稳定，4万元做债券基金，其余6万元做股票基金，通常能取得比指数还高的收益。计算总需求1.假设于先生单位计划明年再新区集资建房，于先生打算买180平米户型，付现金7万元，剩余向银行贷款。2.于先生女儿明年开始读高中，预计学业到大学毕业为止，学费年增长率为5%，目前公立高中学费为2000一年，大学学费为7660元一年2000*1.05+2000*1.05^2+2000*1.05^3+7660*1.05^4+7660*1.05^5+7660*1.05^6+7660*1.
6、05^7=46751求教育金净现值：PV(-2100CF0,-2205CF1,-2315CFj,1Nj,-9311CFj,1Nj,-9776CFj,1Nj,-10265CFj,1Nj,-10778CFj,1Nj)=-33569计算总需求3.于先生计划自行创业，考虑到于先生的年龄、家庭结构、其他理财目标和现有资产，建议于先生考虑和同事合资创业，降低创业资金为20万元，每年年终奖投入14200。PV（20FV,-1.42PMT,8I,4N）=10万元4.买车需求现值：PV（-150000FV，8N,8I)=870405.12
7、年支出现值：PV(79777.8PMT,12N,3.5I)=-7709196.保费需求：PV(-(999362x0.003)PMT,12N,3.5I)=-2897保额具体计算见生涯规划表总需求与总供给比较总需求＝PV1+PV2+PV3+PV4+PV5+PV6=1064425工作期间年收入PV(118183PMT,7N,5I)+PV(FV(PV(252207PMT,4N,5I),7N,5I)=1289156总供给＝年收入PV＋现有资产25万＝1539156总供给－总需求＝1539156－1064425＝474731，总供给
8、大于总需求，所有目标均能达到。四、根据目标进行量化分析分别对教育规划、保险规划、购房规划分别进行测算，最后进行集成规划，算出达成目标的合理性。具体见下表：方案设计.xls五、对规划表的分析及建议保额规划：.于太太收入不高，于先生是家庭的主要收入来源，所以应当适当增加于先生的保额，主要为定期寿险28万元、住院医疗保险1
