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1、第三方理财规划案二0一0年三月二十日FINANCINGCO,.LTD蔡先生理财规划方案理财顾问团队刘若朗：顾问团队负责人，AFP持证人，有8年理财经验。罗文静：AFP持证人，投资专家，10年证券投资经验。姜司原：CFP持证人，总策划，9年从业经验。曾慕洪:AFP持证人，风险评定与产品设计专家，5年经验。苏柳清:AFP持证人，税务与福利设计专家，６年从业经验。黎兆权:AFP持证人，房产投资策划，８年房产业经验。角色分工工作单位姓名扮演角色中国银行理财经理曾慕洪广东发展银行蔡先生罗文静中银国际证券旁白黎兆权广东外语外贸大学理财助理
2、民生银行理财经理中国邮政储蓄银行蔡太太刘若朗姜司原苏柳清理财规划目录第一部分：重要提示及金融假设第二部分：财务现状及分析第三部分：家庭财务状况分析和基本数据预测第四部分：理财规划方案执行第五部分：免责声明第一部分重要提示及金融假设重要提示尊敬的蔡先生、蔡太太：本理财规划是在您所提供的基本资料的基础上，综合考虑您的现金流量、资产状况、理财目标和合理的经济预期而得出的。它仅为您提供一般性的理财指引，不能保证分析过程中假设的收益和资产的价值。本理财规划书能够协助您全面了解自己的财务状况，提供充分利用您的财务资源的建议，是一份指导您达
3、成理财目标的手册，供您在管理资产的决策中有所参考，但并不能代替其它专业分析报告。鉴于基本资料的局限性，本理财规划的计算结果有可能与您的真实情况存在一定的误差。您所提供的资料越全面、详细，误差将越小。本理财规划中使用的数据大部分来源于现实情况，但由于未来的不可预知，部分数据仍然无法完全来源于实际，我们采用根据历史数据做出假设以及根据您的自身情况加以假定两种方法来获取这类数据。对本理财报告中涉及的金融产品，提供产品的金融机构向有对这些产品的最终解释权。同时，除了确定收益率的金融产品外（如存款、国债等），本理财报告不保证分析过程中所
4、采用金融产品的收益。由于本理财规划书所采用的金融假设及您的家庭情况都是有可能发生变化的，并且这些数据的采用会对您的理财产生重要影响，所以我们强烈建议您定期（特别是您的收支情况和家庭成员发生变化时）检查并重新评估您的理财规划，以便适时地做出调整。欢迎您随时向理财规划师进行咨询。金融假设：长期平均通货膨胀率为4%。当地的收入增长率亦为4%。假设房价增长率为8%。假设房屋租金增长率为5%。企业年金的投资报酬率8%。住房公积金按8%缴存，公司与个人按1：1计算。考虑到老人越来可能花钱越多，所以对老人的赡养费的增长率设定为8%。所有投资
5、收益均扣除相关税收。第二部分家庭基本情况及财务信息客户基本情况蔡先生45岁，蔡太太32岁，有一个4岁的儿子。蔡先生月收入2万元，年奖金8万元。蔡太太月收入5,000元。家庭月生活支出3,200元，赡养蔡先生父母每月800元，儿子幼儿园学费每月900元，其它支出每月约500元。家庭现有住房90平米，市值50万元，无贷款。另有定期存款20万元，股票型基金10万元，股票市值5万元。蔡先生夫妇除社会保险外，没有任何商业保险。夫妻合计住房公积金账户余额5万元，养老金账户余额12万元。蔡先生的公司另提供企业年金计划与团体保险计划。家庭财务
6、基本情况资产情况：一套现价值50万元的住房，5万元股票，定期存款20万元，股票型基金10万元。家庭住房公积金账户余额5万元，养老金账户余额12万元。负债情况：无负债收入状况：蔡先生月收入2万元，年奖金8万元；蔡太太月收入5,000元，税后4320元。支出状况：家庭月生活支出3200元，另赡养蔡先生父母每月800元，儿子幼儿园学费每月900元，其它支出每月约500元。保障情况：单位福利待遇较好，基本保障齐全。蔡先生的公司另提供企业年金计划与团体保险计划。企业年金单位与个人各提拔5%，团体寿险保额为月薪的30倍。资产负债表日期：2
7、009.12.31单位：元资产项目成本市价负债项目成本市价现金00信用卡欠款00活期存款00小额消费信贷00其他流动性资产00其他消费性负债00流动资产合计00消费负债合计00定期存款200,000200,000金融投资借款00股票投资50,00050,000实业投资借款00股票型基金100,000100,000投资负债合计00住房公积金50,00050,000住房按揭贷款00企业年金12,00012,000汽车按揭贷款00养老金账户余额120,000120,000其他自用性负债00生息资产合计532,000532,000自用
8、负债合计00自用房产300,000500,000负债总计00自用汽车00其他自用性资产00自用资产合计300,000500,000净值832,0001,032,000资产总计832,0001,032,000负债和净值总计832,0001,032,000收支储蓄表2009年度单
